10 распространенных ошибок, возникающих при управлении личными финансами

Наступивший финансовый кризис делает очень важным такое умение, как грамотное распоряжение денежными средствами. Ведь от того насколько правильно поставлено управление ими, полностью зависит благополучие в целом. Естественно, что, как и в любом деле, здесь можно допустить определенные ошибки. Приведем десять наиболее распространенных из них:

1. Не ведется бюджет

Финансовое планирование немыслимо без составления бюджета. К этому процессу необходимо относится со всей серьезностью. Попробуйте составить бюджет на текущий месяц. Когда наберетесь опыта, можно переходить к составлению бюджета на год.

При составлении бюджета в качестве основы берется месячный доход, из него вычитаются ежемесячные платежи, например, оплата коммунальных услуг, транспортные расходы и т.д. Из оставшейся суммы следует выделить от 20 до 30% для оплаты кредита или для накопительных сбережений. Все остальное можно тратить на себя. В том случае, если не хотите много тратить, можно ограничить недельный бюджет той суммой, которую считаете приемлемой. От правильного планирования бюджета полностью зависит ваше благосостояние.

2. Не сохранение средств на различные виды непредвиденных расходов

Как правило, если у человека есть долг или кредитные обязательства, он стремится погасить их как можно быстрее. Многие на погашение тратят весь свой заработок, а это не совсем правильно. Всегда необходимо оставлять запас на «черный день», поскольку могут возникнуть разные непредвиденные ситуации, которые потребуют определенных финансовых трат. Например, автомобилю может потребоваться ремонт, или будет необходимо оплатить курс дорогостоящего лечения. Чтобы не влезть в новые долги, откладывайте с каждой зарплаты определенную сумму.

Желательно нарастить «подушку безопасности» до такой степени, чтобы сумма ее равнялась доходу за три-шесть месяцев, а в дальнейшем следует постоянно увеличивать эти накопления.

3. Отсутствие завещания

О завещании следует озаботиться не только владельцам бизнеса, оно необходимо также тем, кто имеет недвижимость в совместном владении и простой — семейным. Это позволит избежать конфликтных ситуаций, если поднимется вопрос о наследовании. Для составления завещания не стоит дожидаться пенсионного возраста, и найдите для этого грамотного адвоката.

4. Отсутствие страховки на случай потери трудоспособности

Как бы нам было неприятно задумываться о болезнях или смерти, но делать это приходится. Как правило, большинство людей страхуют свою жизнь и совершенно не берут в расчет другой сценарий, а именно, потерю трудоспособности. В том, случае, если вы уже застрахованы, обязательно просмотрите условия страхования, указанные в договоре. Они должны предусматривать варианты на все случаи жизни.

5. Не застрахована жизнь

Страхование жизни очень важно, особенно если у вас есть дети или пожилые родители, за которыми требуется уход. Существует много варианта таких страховок. Ознакомьтесь с ними подробно, это позволит не переплачивать. Например, можно выбрать страховку, которая покроет период от 5 до 30 лет, то есть то время, когда дети остаются на вашем обеспечении. Не торопитесь с выбором и внимательно проанализируйте условия. В случае необходимости, прибегните к услугам экспертов по финансовому планированию, они помогут подобрать оптимальные варианты.

6. Слепо довериться советам экспертов по инвестициям

Проблема заключается в том, что эксперты по личным инвестициям не всегда могут дать правильную оценку текущего финансового состояния клиента. Они могут не знать, хватит ли у вас средств на дополнительные долгосрочные инвестиции, или достаточная ли сумма отложена для покрытия непредвиденных расходов. Помимо этого, эксперты по инвестициям не смогут вам помочь в выборе страховки и не дадут совет, какой банк предпочесть для открытия счета.

7. Не учтенные возможные потери при инвестициях

Как правило, делая инвестиции, люди больше задумываются о прибыли и совершенно не берут в расчет возможные потери. Хотя для этого достаточно провести элементарные математические расчеты. Например, если потери от инвестиций в один год составили 50%, а на следующий вы вышли с прибылью 50%, то это не значит что произошел возврат к начальному состоянию. На самом деле это говорит о потере 25% ваших вложений. Необходимо быть готовым к различным вариантам и последствиям. И, естественно, вкладывать средства лучше в различные инвестиционные проекты.

8. Излишнее доверие финансовым прогнозам и рейтингам

Быстрые способы для принятия ответственных решений не всегда самые надежные. Нельзя слепо полагаться на прогнозы экспертов и рейтинги. Современный мир стремителен, и рейтинги, как и прогнозы, могут меняться на полностью противоположные в течение одного рабочего дня. Не следует ожидать, что инвестиции будут вести себя так же, как в прошедшем году.

9. Несвоевременное погашение кредитных обязательств

Довольно часто возникает ситуация, когда пользователи кредитных карт делают предложенный банком минимальный платеж (как правило, это около 10% от общей суммы по кредиту), думаая, что полностью погасили задолженность перед банком. И только по прошествии нескольких месяцев обнаруживают, что на кредитной карте образовалась значительная задолженность. Что неудивительно, поскольку за это время на сумму основного долга насчитывались немалые проценты, а они в кредитных картах одни из самых высоких. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, следует своевременно погашать кредитную задолженность и оплачивать всю сумму необходимого платежа, а не какую-то ее часть.

10. Лимит кредитной карты выше месячного дохода

Желательно, чтобы лимит кредитной карты не превышал сумму вашего месячного дохода. Это избавит вас от соблазна потратить сумму большую, чем вы можете допустить. Помимо этого, образуется задолженность по кредитной карте, несвоевременная оплаты которой грозит немалыми штрафными санкциями. Поэтому рекомендуем обратиться в банк с просьбой снижения лимита до разумного предела.