Кредит под залог авто. Куда лучше обращаться в банк или автоломбард?

Стандартная процедура получения автокредита – это длительный процесс сбора и оформления документов. А вот оформить кредит под залог личного автомобиля – это другое дело. У каждого человека есть, как минимум, два варианта получения денег:

1. Взять потребительский кредит под залог автомобиля в банковском учреждении;
2. Обратиться за кредитом наличными в автоломбард.

Потребительский кредит в банке

Для получения займа в финансовой организации, вы предоставляете личный автомобиль. Это позволит вам получить кредит под 13-18% годовых, чего нельзя ожидать при оформлении обычной беззалоговой ссуды в банке.

Что происходит с залогом

• Машина может оставаться в пользовании заёмщика. Банк просто выдает вам доверенность на вождение, техпаспорт вы передаете в распоряжение кредитору.
• Либо автомобиль перемещается на охраняемую автостоянку банка, где и находится до полного закрытия кредита клиентом.

Если автомобиль остается в пользовании клиента, то риски банка возрастают, поэтому условия получения займа менее лояльные для клиентов. Но выбирая вариант кредитования, клиент в первую очередь решает для себя, что ему лучше – пользоваться машиной или меньше переплачивать по кредиту.

Требования банка к залоговой машине

Для оценки залога создается специальная комиссия, в которую входит страховая компания и сотрудник банка. Какие автомобили в качестве залога банки больше всего предпочитают:

• транспортные средства без серьезных повреждений;
• машины популярных на авторынке России марок;
• автомобиль не должен находиться в залоге у какого-нибудь учреждения;
• устаревшая модель в виде залога банку не подходит, каждая машина должна пройти определенные «возрастные» критерии, которые устанавливает каждое учреждение для себя самостоятельно.

Преимущества банковского кредита

1. Во-первых, вы получаете займ без дополнительного поручительства третьего лица.
2. Во-вторых, в залог можно передать только техпаспорт, а машину можно использовать на своё усмотрение.

К минусам банковского кредита под залог машины относят дорогую страховку КАСКО, небольшой размер ссуды, как правило, до 70% от оценочной стоимости, длительность заключения сделки и расходы по оформление кредита. Также в банке вам не выдадут кредит, если вы не являетесь владельцем транспортного средства.

Как взять такой займ в банке

Вы собираете определенный пакет документов: свидетельство о регистрации авто, свой паспорт, документ о подтверждении доходов, права и т.д., заполняете анкету и передаете данные банку.

Многие учреждения не требуют подтверждения доходов, но рабочий телефон указать вы обязаны, потому что только так организация сможет проверить, работаете вы на предприятии или нет. Это удобно для россиян, которые получают «серую» заработную плату. Положительный ответ вам скажут в течение двух-трёх суток.

Получение кредита в ломбарде

Альтернатива банковскому кредиту в России стал кредит наличными в ломбарде. К залогу тут предъявляют минимальные требования, вы можете предоставить грузовое и легковое авто, мото- и спецтехнику, водный транспорт. Ваше имущество будет оценено, опечатано и направлено на платную стоянку.

Солидные ломбарды также могут вам предложить оформить страховку на ваш залог, чтобы вы могли быть уверены в целостности и сохранности вашего автомобиля.

На какие условия можно рассчитывать

• максимальная сумма кредита – до 20 млн. рублей или 70% от оценочной стоимости;
• неограниченный срок возврата ссуды;
• процент по кредиту – до 36% годовых.

Для получения такого кредита вам достаточно предоставить залог, техпаспорт на машину, ваш личный паспорт, свидетельство о регистрации ТС, а также весь набор ключей, но не менее 2-х комплектов на машину.

«Плюсы» автоломбарда

1. Расходы по оценке и страховке оплачивает кредитор;
2. Учреждение не требует подтверждения ваших доходов, прописки, российского гражданства;
3. Быстрое получение займа;
4. Полная конфиденциальность;
5. Отсутствие дополнительных или скрытых комиссий.

К главным минусам нужно отнести высокую ставку за пользованием кредита, а также то, что заёмщик лишается своего транспортного средства на весь срок кредитования.

Что же выбрать

Если у вас ограничено время, а может быть, прописка не соответствует региону расположения сети банка, то можно воспользоваться автоломбардом. Но сэкономить на выплатах по кредиту, даже в случае небольшой задержки в получении займа, поможет кредит в банке.