Кредитная карта или потребительский кредит: что выбрать?
Занять деньги в долг у банка сейчас можно множеством различных способов. Кредитные организации давно оценили прибыльность этого вида бизнеса для себя, поэтому стараются выставить на рынок максимальное число предложений с разнообразными условиями, чтобы сделать их привлекательными для заёмщика. Если речь идёт о покупке товаров или же оплате услуг, то из всех доступных вариантов можно сразу выделить два, предназначенных специально для подобной ситуации: кредитная карта и потребительский кредит. Так какой способ временно воспользоваться чужими средствами будет самым удобным и выгодным, а также — при каких обстоятельствах?
Оформляем кредитку
— Процесс получения кредитной карты не представляет никакой сложности, если вы уже имели дело с банком-эмитентом, а ваша кредитная история не омрачена задолженностями и невыплатами. Как правило, в подобном случае даже не приходится делать первый шаг — банк самостоятельно предложит такому клиенту подобную услугу. В результате нужно всего лишь указать необходимые сведения в нескольких документах и дождаться, когда карта будет изготовлена и доступна для получения.
— Условия и цены на услуги чрезвычайно разнятся у различных банков. Чтобы представить себе, во что вам реально обойдётся подобный кредит, нужно учитывать все параметры: под какой процент выдаются деньги, как дорого обходится выпуск пластика и его годовое обслуживание, в каких точках и с какими комиссиями можно снимать наличные. Процентная ставка могла бы сразу отпугнуть потенциального владельца карты, ведь в этом случае она на 7-13% выше, чем у аналогичного потребительского кредита. Для того, чтобы этого избежать и повысить привлекательность предложения, почти все банки заманивают клиентов всевозможными бонусами. Среди самых популярных можно отметить cash-back (при этом от 1 до 5% денег, списанных со счёта при оплате товаров или услуг, в конце периода возвращаются обратно), льготный грейс-период (в течение которого заёмными средствами можно пользоваться совершенно бесплатно, так как проценты от 30 до 50 дней не взимаются), полностью бесплатное годовое обслуживание, выпуск премиальных карт класса Gold или Platinum, дающих их владельцам дополнительные привилегии и возможность участвовать в уникальных акциях.
— Несомненным преимуществом кредитной карты является удобство и гибкость в использовании. Можно снять ту сумму, которая вам нужна именно в данный момент, погасить долг полностью или удобными частями в выбранное время, достигать кредитного лимита или пользоваться картой лишь для небольших займов «до зарплаты».
Берём потребительский кредит
— Процедура оформления кредита обычно является более сложной, чем в случае с пластиковой картой, и требует подготовки некоторого набора документов, после изучения которых банк выносит вердикт о возможности кредитования. Даже за саму операцию рассмотрения заявки некоторые организации требуют комиссию. Серьёзные денежные средства зачастую бывает невозможно получить, если не предоставить одного или двух поручителей. Впрочем, конкуренция на рынке работает в пользу простых заёмщиков, так как отчётливо заметна тенденция к упрощению и облегчению описанных выше процедур и требований.
— Низкий процент — то, чем потребительский займ сразу выгодно отличается от кредитной карты. Но есть и оборотная сторона — никакого своеволия при возврате средств быть не может, как точная сумма платежей, так и не подлежащие последующему изменению даты их выплаты заранее оговариваются в графике-приложении к договору.
Чем и когда пользоваться?
Ранее уже было сказано, что для каждого продукта есть своя ситуация, раскрывающая именно его преимущества. Проще всего это будет показать на примерах.
Ситуация 1:
Вы проводите в доме капитальный ремонт, и согласно планам, собираетесь купить достаточно дорогую бытовую технику (например, стиральную машину, посудомойку, холодильник) и обставить квартиру мебелью. Подобные траты влетят в копеечку (скажем для ориентировки — не меньше 300 тыс. рублей), и возвращать занятые средства банку придётся довольно длительное время. В этом случае разумно было бы выбрать потребительский кредит, так как его преимущество в процентах перед кредитной картой сыграет решающую роль.
Ситуация 2:
Выгодная распродажа застала вас врасплох: новенький мультимедиа центр вашей мечты предлагается всего за 25 тыс. рублей, а до зарплаты как назло ждать ещё целых 2 недели. Вот удобный случай воспользоваться кредитной картой! Вы можете воспользоваться ей при оплате покупки, а когда через две недели получите зарплату, без проблем пополните счёт в полном объёме. При этом важно отметить, что поскольку вы укладываетесь в грейс-период, займ становится для вас беспроцентным, а комиссия за получение наличных денег также отсутствует, ведь платёж в магазине был произведён непосредственно картой.
