Кризисные инвестиции как путь к финансовому успеху

Волатильность рубля возвела открытие депозитных счетов в стабильных банках и вложения в недвижимость в статус наиболее надежных инвестиций. Однако, появившийся в этом году ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, по мнению многих экспертов, создает идеальные условия для успешного заработка на большем разнообразии инвестиционных продуктов. Главным условием является составление продуманного финансового плана и сбалансирование портфельной стратегии.

Последовательное снижение Центральным Банком ключевой ставки на 5 позиций до уровня 13% дало возможность многим банкам снизить доходность срочных вкладов. Сегодня ставки по депозитам выглядят не настолько привлекательно, как в декабре 2014 года, когда доходность вкладов в рублях превышала 20% годовых, а в валюте – 8%. При этом, значения средних ставок по депозитам все же превышают докризисные показатели.

Как подчеркивает директор с обслуживания клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов, несмотря на популярность депозитов среди других продуктов для финансовых сбережений, сегодня отмечается стабильная тенденция к последовательному снижению ставок, усиления которой следует ожидать после очередного снижения ЦБ ключевой ставки.

По мнению главы проекта «Инвестиции 101.ру» Руслана Смирнова, основной интерес сегодня в плане доходности представляют облигации отечественных компаний. Это можно объяснить укреплением позиций рубля к евро и доллару. К тому же, ставка ЦБ, которая положительно отличается на фоне развивающихся стран, позволяет обеспечивать высокий доход по номинированным в рублях долговым инструментам.

Аналитик QB Finance Абаева Мадина отмечает также надежность ПИФов недвижимости среди продуктов рублевых сбережений. Учитывая, что стратегией таких ПИФов являются сделки по покупке-продаже собственности, рост до 10% в год на протяжении нескольких лет цен на жилую недвижимость в столице и области обусловил неплохой показатель доходности.

К минусам этих ПИФов можно отнести низкую ликвидность, что предусматривает получение дохода лишь через несколько лет после приобретения пая инвестором. Основным преимуществом является достаточно высокая надежность и возможное их использование для диверсификации портфеля.

Антон Граборов также обращает внимание на популярность использования структурных продуктов, имеющих защиту капитала. Финансовые средства в этом случае вкладываются клиентом в просчитанную систему агрессивных и консервативных инструментов.

Лучшим решением для инвестирования в ПИФы, структурные продукты и акции станут ИИС – индивидуальные инвестиционные счета, открытие которых стало возможным в России с начала этого года. Главной особенностью такого счета является предоставление инвестору на протяжении трех лет налогового вычета. Таким образом, вложение до 400 тысяч рублей в год через ИИС даст возможность освобождения всей прибыли от 13% подоходного налога или обеспечит дополнительный доход от инвестиций в виде получения возврата НДФЛ от государства в сумме до 52 тысяч рублей.

Граборов подчеркивает, что направления инвестиционных вложений в этом случае практически не имеют ограничений. Это означает, что простая покупка облигаций, акций и ПИФов, а также разных комплексных стратегий дает шанс получить доходность, существенно превышающую выплаты по ставкам банковских депозитов.

Аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк указывает на возможность выбора инвестором не только консервативных инструментов, но и рискованных стратегий, предусматривающих инвестиции в зависимости от аппетита к риску и ожидаемой доходности акций.

Правда, повышенная волатильность, свойственная для периодов нестабильности, для эффективного инвестирования требует сбалансированной стратегии.

Используя расширенные возможности инвестиционной декларации можно обеспечить оперативное перекладывание средств из рисковых в защитные активы, что позволит свести к минимуму риск благодаря диверсификации портфеля и снижению волатильности. При этом, инвестору предоставляется возможность продолжать получать доходы от движения рынка вверх. Управляющий также может реагировать на волатильность валютного рынка, перекладываясь в активы в валюте. К тому же, диверсификация по секторам инвестиционных вложений позволит приобрести акции компаний, получающих преимущества от изменения позиций рубля.

Чтобы достичь финансового успеха следует не только определиться, во что вкладывать, но и продумать, каким образом достичь эффективного инвестирования.

Граборов рекомендует тщательно обдумать финансовые цели инвестиционной стратегии, для чего необходимо аргументировано обозначить допустимое значение степени риска, определить временной горизонт и ответственно подойти к вопросу распределения между валютами инвестиционного портфеля.

Эффективным помощником в определении целей стратегии станет ПФП – персональный финансовый план, разработанный профессионалом. Такой план должен учитывать множество параметров: от исходных возможностей до желаемых сроков выполнения, определения риск-профиля и т.д. Главным достоинством ПФП является наличие четкого набора рекомендаций, следование которым поможет отложить деньги на машину или дом, образование, дачу или другие важные цели.

Также среди плюсов использования ПФП Граборов отмечает обеспечение строгого контроля над собственными финансами, возможность принятия простых финансовых решений и способствование в достижении поставленных целей.

Контроль над финансами станет залогом уверенности в своих сегодняшних силах и в завтрашнем дне, поможет избежать лишних нежелательных расходов. Именно такой подход позволит обеспечить максимум эффективности в распоряжении своими финансами.