Куда вложить 100 тысяч рублей

Деньги должны работать – об этом знает любой финансово образованный человек. Сбережениям не место под матрасом, они обязаны приносить стабильный доход. Если на руках имеется свободная сумма в 100 тыс. рублей, то её можно выгодно инвестировать. Поговорим о наиболее эффективных способах это сделать.

Способ первый – Открыть депозит в банке

Наиболее надежный и консервативный способ. Тут открывается сразу несколько вариантов инвестирования: можно выбрать банк, который предлагает открыть вклад с максимально высокой процентной ставкой и вложить всю сумму туда, чтобы рассчитывать на максимально возможный доход, а можно имеющуюся сумму разделить на три части и открыть сразу три депозита (в рублях, в евро и в долларах). Единым депозитом легко управлять, но на его доходность влияют скачки валютных курсов. Может случиться так, что доходность такого депозита и не поспеет за ростом инфляции.

Разделять средства между валютами более выгодно (нивелируется курсовая разница на все время вклада), но и управлять сразу тремя активами сложнее. Однако стоит заметить, что инвесторы считают банковские депозиты «ленивой схемой» вложения капитала. На данный момент средние и мелкие банки предлагают своим клиентам открыть вклад в рублях под 13 или 14% годовых, а инфляция стремится к 10%. Понятно, что доходность такого вида инвестиций будет крайне низка (если вообще будет). Крупные кредитно-финансовые учреждения вообще не предлагают высоких ставок, принимая средства от населения под 8-11% годовых. По сути, за сохранность инвестиций приходится немало платить.

Способ второй – Создать резерв

Абсолютно каждый житель России нуждается в надежной финансовой защите (в пенсионной или в страховой). Неплохо иметь и некий резервный фонд (размером в несколько месячных зарплат). Этот фонд поможет остаться на плаву, если случится что-то форс-мажорное (вы неожиданно остались без работы и средства помогут продержать, пока не найдется новая работа либо средства срочно нужны на медицинское обслуживание для вас и членов вашей семьи).

И необязательно хранить этот резервный фонд дома, его можно разместить на банковском депозите. Но с возможностью полного или частичного снятия без потери процентов по вкладу. Такие депозиты наименее выгодны, процентные ставки по ним самые низкие, но это плата за возможность немедленно получить свои средства в случае острой на то необходимости.

В качестве резерва можно воспользоваться дебетовой картой с опцией начисления процентов на остаток средств по счету. Доходность таких карт в некоторых случаях вполне сравнима с прибылью от банковских депозитов, но средства карты доступны всегда, можно расплачиваться карточкой напрямую. Здесь стоит сказать о ряде минусов такого вложения средств. Первое, о чем стоить помнить – соблазн потрать средства, которые легко доступны в любой момент, довольно велик. Резервный фонд истощится довольно быстро. Второе – это атаки хакеров и мошенников, которые нередко бывают успешными, если у банка стоит защита не самого высокого уровня. Шансы потерять все средства по счёту карты есть всегда.

Способ третий – Инвестировать в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды прочно обосновались на втором месте по популярности инвестиций после банковских вкладов. Небольшая (относительно) стоимость пая открывает возможности для инвестирования практически всем слоям населения старше 18 лет. Компании, которые управляют ПИФами, зарабатывают на покупке или продаже акций на фондовом рынке, инвестируют в недвижимость. Теоретически цель управляющей команды любого ПИФа – сделать так, чтобы стоимость одно пая стала как можно выше, но на практике управленцы ПИФами больше заботятся о выгоде собственной, чем о благе пайщиков. Даже если в общем ПИФ будет убыточным, его управленцы все равно будут получать доход в виде комиссии от инвесторов за управление фондом. Такой вид инвестирования считается довольно рискованным. Очевидный плюс ПИФов – инвестиционную игру можно прекратить когда угодно (хотя наибольшую прибыльность обеспечивают самые долгосрочные вложения).

Способ четвертый – Вкладывать в ценные бумаги

Самый рискованный, но и самый выгодный способ получить прибыль от «работающего» капитала. Ценные бумаги могут быть долевыми, а могут быть долговыми. Долговые выпускаются в виде облигаций, а долевые – это акции. Имея на руках акции, можно рассчитывать на выплату дивидендов по ним, выплаты по облигациям – это выплаты по купонам. Самые надежные облигации гарантируют прибыль в 5-10% годовых, доход от высокорискованных долговых бумаг начинается от 20% годовых.

Играть на рынке ценных бумаг самостоятельно не так уж сложно, как кажется многим. Но это требует существенных интеллектуальных затрат и много свободного времени. При автономной работе инвестор получает информацию о цене каждой акции в портфеле и знает о размере всех комиссий. При работе через ПИФы данная информация часто скрыта, вкладчика ПИФа ставят перед фактом – доход или убыток средств по счету на такое-то число составил энную сумму. При этом стратегия игры на бирже, правила этой игры, другие тонкости остаются вкладчику неизвестными. Работая с акциями самостоятельно, можно существенно снизить указанные риски. Нужно покупать акции сразу нескольких крупных компаний. При этом размер комиссии за операции купли-продажи минимален, а сама сделка занимает считанные секунды. Все торги легко вести онлайн, нужно лишь открыть брокерский счет.

Как распорядиться суммой в 100 тыс. рублей решает сам инвестор. Нужно взвесить все известные факты, оценить доходность инвестиций и возможные риски. И только после этого выбрать оптимальный способ вложения сбережений. Заставляя деньги работать, можно не только застраховать свои накопления, но и увеличить их.