Личный финансовый план: как составить его с пользой и стать богаче

Мы уже рассматривали, как сделать простой и эффективный финансовый план. Сегодняшняя тема является ее продолжением.

Вы уже научились эффективно расходовать средства и откладывать ежемесячно определенную денежную сумму. Теперь обсудим более глобальную постановку вопроса планирования своих финансов.

Личный финансовый план – это жизненный план распределения финансов с целью улучшения материального качества жизни сейчас и приведения уровня уверенности в стабильности финансового будущего своего и своих детей к отметке 100%.

Итак, идем в такой последовательности. Что необходимо сделать в первую очередь?

1. Обозначить конкретные цели, ответив на вопрос: «Чего я хочу»? Банально простое правило, но выполнить его надо предельно сосредоточенно и тщательно. Например, если вы хотите купить квартиру, то должны знать количество комнат и район, в котором вы хотите жить.

Цели для удобства можно разбить на следующий категории (приводим примерный список, каждый выберет себе свое и дополнить чем-то новым):

• покупка автомобиля (конкретной модели);
• покупка недвижимости (дом, квартира, дача и т.д.);
• ваш пенсионный возраст, при наступлении которого вы планируете начинать свой отдых, но при наличии стабильного дохода (можно также запланировать размер пенсии, но скорей всего это потребует смены постоянной работы);
• рождение детей/обучение детей – сюда можно включить любые расходы, начиная с детского сада, заканчивая университетом и подготовительными курсами к нему, главное конкретно установить срок, когда понадобится определенная сумма;
• капитальный ремонт, покупка новой техники и мебели;
• создание резервного фонда (на случай «форс-мажора»).

Правила постановки целей:

• они должны быть реальными (соответствовать вашим нынешним доходам; если ваши доходы вырастут, вы только тогда можете дополнить или изменить цели);
• максимально детальные цели позволят определить сумму, необходимую для их достижения, в том числе просчитать ежемесячную сумму, которую необходимо откладывать.

2. Поставить напротив каждой цели конкретную сумму.

3. Выстроить схему доходов. Здесь четко указывается весь доход с разбивкой по группам: например, заработная плата в месяц, проценты по депозитам, доход от аренды недвижимости и т.д. Также должна быть общая ежегодная сумма.

4. Начать производить расчеты. Это очень ответственный момент. Подберите удобный для вас способ максимально точно просчитать все самое главное и основное. Учтите, например, такое:

• при рождении ребенка доход семьи уменьшается на денежную сумму, равную зарплате жены (правда, есть еще денежные пособия, их размер можно учесть в плане);
• при возникновении желания сделать свою жену «неработающей», доход вашей семьи уменьшиться;
• детский сад, школа пусть и бесплатные, но все равно требуют определенных затрат;
• большинство родителей не планируют, но по факту отдают учиться ребенка в платный лицей/колледж;
• при планировании затрат на ремонт, необходимо к полученной сумме прибавить как минимум 20%;
• всегда должен быть запланирован определенный процент дохода, используемый на случай «форс-мажора» (резервный фонд), но он ни в коем случае не должен быть обездвиженным, инвестируйте его и получайте доход с дохода.

5. Самый интересный этап. Теперь соотнесите ваши планы с вашими доходами. В 99% случаев планируемые расходы намного превышают доходы. А теперь главное. Это не означает, что необходимо вычеркнуть навсегда ваши планы. Для достижения целей сделайте так, чтобы ваши возможности стали совпадать с вашими желаниями. Этого можно достичь за счет уменьшения расходов и увеличения доходов.

6. Проведите корректировку плана. Необходимо расставить цели по приоритетности и удалить те, которые все-таки недостижимы. По крайней мере пока недостижимы.

7. А теперь самое время задуматься об инвестировании как средстве дополнительного заработка. Вы должны сесть и внимательно подумать над тем, какие активы вы имеете, лучше запишите списком. Самый тщательный анализ позволит исключить вероятность того, что вы что-то пропустите. Сохраните этот список. Гениальная мысль относительно способа использования актива для получения прибыли может прийти к вам позже, поэтому список должен быть на виду.

Хочется отметить, что в активы необходимо вписать также ваши таланты, умения, способности и т.д. Это можно использовать для заработка денег, причем очень часто это является достаточно рентабельным.

Конечно, у вас возникнет вопрос, во что инвестировать деньги? Вариантов много, но вы должны для себя решить четко: какие варианты вы будете использовать, какую сумму денег готовы в них вложить, какое будет распределение между объектами инвестирования, чтобы минимизировать возможные риски убытков? При ответе на указанные вопросы руководствуйтесь принципом, что лучше медленнее, но увереннее, чем быстрее, но рискованней.

Для примера приведем план инвестирования многих миллионеров:

• 25% — акции, другие ценные бумаги;
• 25% — пенсионный план;
• 20% — недвижимость;
• 20% — вложение в собственный бизнес;
• 10% — деньги в банке.

Такой план минимизирует риски за счет того, что «прогорание» в одной части инвестиций не сильно ударит по общему материальному достатку ввиду наличия инвестиций в других сферах.

Некоторые правила инвестирования:

• процент рискованного инвестирования должен быть меньше процента консервативного (наименее рискованного) инвестирования;
• для уменьшения вероятности негативного влияния валютного риска, распределите деньги по разным валютам;
• резервный фонд должен быть быстроликвидным, поэтому один из вариантов хранения такого фонда – это проверенный надежный банк.

После составления личного финансового плана, вы систематически будете вносить в него корректировки, это естественный процесс. Самое главное в том, что вы станете уверенней в своем будущем и наконец-то в полной мере научитесь контролировать свои деньги.