31 мая 2016     Комментарии к записи Банки запускают выгодные программы рефинансирования потребительских кредитов отключены
 

Банки запускают выгодные программы рефинансирования потребительских кредитов

Реальные доходы россиян падают, вслед за ними тают ряды платежеспособных заемщиков. Чтобы не допустить очередного падения объемов кредитования, банки идут на всевозможные хитрости, в числе которых переманивание чужих клиентов более лояльными условиями выдачи потребительских кредитов.

Рефинансирование кредитов

Еще в докризисный период программы рефинансирования служили мощным инструментом борьбы за платежеспособного клиента. В конце 2014 года, когда процентные ставки резко подскочили (до 30% и выше), эти программы пришлось свернуть. Теперь банки снова вернулись к рефинансированию потребительских кредитов.

По словам директора департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства MARCS Натальи Абрамовой, за последний год ставки потребительских кредитов снизились в среднем на 8-9%. Некоторые банки решили воспользоваться этой ситуацией. Они предложили клиентам конкурентов значительно более выгодные проценты, чем те, что были в 2015 году.

Где обменять кредит

Сейчас программы рефинансирования потребкредитов предлагает примерно треть из числа солидных розничных банков. Наиболее активно работают в этой сфере: «ВТБ 24», «ВТБ Банк Москвы», «Хоум кредит», Газпромбанк, Бинбанк, «Уралсиб», Россельхозбанк и проч.

Еще в марте заработала программа «Снижение платежей» от «ВТБ Банка Москвы». Заемщикам предоставили более выгодный способ рассчитаться по рублевым и долларовым кредитам.

На прошлой неделе к перекредитованию чужих клиентов подключился банк «Российский капитал». С помощью программы «Снижай ставку» теперь можно погасить сразу три кредита, оформленных в других банках (общая сумма ограничивается 1,5 млн руб).

Некоторые финансовые учреждения, например Банк «Россия», предлагают рефинансирование кредитов других банков всем желающим. Другие, в частности, Росбанк идут навстречу в этом вопросе только зарплатным клиентам и персоналу корпоративных клиентов. Зато в Росбанке можно рефинансировать не только потребкредиты, но и улучшить условия по кредитным картам, овердрафтам и кредитам под залог недвижимости.

Постепенно к запуску программ рефинансирования «чужих» потребкредитов подключается Сбербанк: уже запущен пилотный проект по работе с клиентами Уральского и Среднерусского банков. Граждане, кредитовавшиеся в том числе и в Сбербанке, могут на определенных условиях объединить кредиты.

В одном флаконе

Как правило, банки предлагают рефинансирование только заемщикам, которые прошли проверку бюро кредитных историй. По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочки, важно иметь незапятнанную кредитную историю.

Добросовестные заемщики могут не только уменьшить размер платежа (потребкредиты сейчас рефинансируются в среднем под 16–22%), но и упростить обслуживание долга, объединив несколько займов в один.

Обычно финансовое учреждение самостоятельно перечисляет конкуренту деньги в счет погашения старого кредита. Необходимая сумма редко выдается заемщику наличными. Если такое случается, заемщик обязан отчитаться банку о погашении старого кредита. В случае игнорирования этого условия, финансовое учреждение ухудшает условия кредитования: ставка кредита может быть увеличена, к примеру, на 5%.

Предложение обгонит спрос

По словам начальника управления потребительского кредитования «ВТБ 24» Дмитрия Полякова, рефинансирование потребкредитов пользуется стабильным спросом. Каждый десятый потенциальный заемщик интересуется, насколько реально рефинансировать кредит, взятый в свое время в другом банке.

Активно предоставляет услугу Московский кредитный банк (МКБ). Его представитель заявил, что программа «Кредитная перезагрузка» составляет весомую часть кредитования. По ней выдано почти 20% всех займов.

Представители банков прогнозируют увеличение количества программ рефинансирования потребкредитов. Предоставление таких услуг примет массовый характер к концу года, единственное необходимое условие такого развития событий – снижение кредитных ставок еще на 3-5%. Подключиться к процессу планируют Райффайзенбанк и банк «Глобэкс».