13 июля 2016     Комментарии к записи Доллар под 4%: варианты валютных вкладов по ставкам 2015 года отключены
 

Доллар под 4%: варианты валютных вкладов по ставкам 2015 года

Ставки по валютным депозитам в большинстве банков сегодня составляют всего 1-2% годовых. Однако некоторые финансовые учреждения предлагают вклады с доходностью на уровне 2015 года. Почему так происходит и насколько рискованны такие вложения?

Depositphotos

По последним статистическим данным, средневзвешенная ставка по долларовым вкладам составляет 1,3%, доходность в евро и того меньше – 0,8% годовых. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников считает, что банкам сегодня не нужна валюта, поскольку ограничены возможности по ее размещению.

Тем не менее, отдельные банки еще предлагают ставки, которые можно сравнить с доходностью вкладов в 2014-2015 годах. И это не только малоизвестные финансовые учреждения: самый выгодный вариант сегодня у Россельхозбанка, который входит в ТОП-10 системно значимых банков по версии ЦБ. По долларовому депозиту «Ваш доход» можно получить 4%, а по вкладу «Золотой» — 4,05% годовых. Для россиян со средними доходами эти предложения, к сожалению, недоступны, поскольку установлен высокий порог входа: $3 млн и $50 тыс. соответственно.

По словам аналитика Fitch Сергея Попова, причина высоких ставок в Россельхозбанке – грядущие расходы в долларах. В 2017 году финансовое учреждение собирается выплатить $2,4 млрд по евробондам. В начале года в распоряжении Россельхозбанка было около $600 млн от российских вкладчиков, а к 1 мая сумма валютных депозитов достигла $815 млн. К началу лета валютная ликвидность банка превысила $1,5 млрд, что позволило досрочно погасить $800 млн долга. После этого ликвидность снова снизилась, поэтому банк продолжает привлекать валютные депозиты высокими ставками.

Впрочем, хорошие ставки бывают и по доступным вкладам. К примеру, БайкалИнвестБанк предлагает 3,5% годовых по долларовому депозиту «Максимальное накопление» с минимальной суммой $10 тыс. Выплачивать высокий процент (2,8% годовых) и работать с со скромными вкладами (от $100) готов банк Воронеж.

Если финансовые учреждения предлагают ставки выше среднерыночных, значит могут себе это позволить. К примеру, банк «Югра», который дает 3,3% годовых (минимальная сумма — $4,5 тыс.), использует доллары для кредитования нефтяных компаний, рассказывает президент банка Юрий Нефедов. Высокие кредитные ставки (7–8% годовых) дают возможность заработать, даже выплачивая хорошие проценты вкладчикам по депозитам.

Схожая ситуация в Юниаструм Банке. По словам предправления банка Аллы Цытович, финансовое учреждение смело предлагает 3,2% годовых (минимальная сумма — $150), поскольку занимается кредитованием компаний, которые зарабатывают в валюте. С начала года по 1 мая объем долларовых депозитов вырос с $7,8 млн до $9,9 млн.

Не намного меньше платит Азиатско-Тихоокеанский банк – 3% годовых при минимальной сумме $150. Финансовое учреждение активно привлекает валюту для рефинансирования внешних заимствований и проведения операций на финансовых рынках. АТБ удалось существенно увеличить объем валютных депозитов и руководство банка собирается в ближайшее время снизить ставки до 0,5–2,2%.

Стоит ли выбирать вклад с «прошлогодними» ставками?

Гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что размещать валюту в банке имеет смысл в любом случае, независимо от процентной ставки. Валютный вклад – надежный способ хранения средств и диверсификации сбережений. Даже нулевой процент по долларовому депозиту – более правильное решение, чем хранение всех накоплений в рублях. При выборе банка Буздалин рекомендует смотреть на кредитный рейтинг и величину активов, а не на доходность вклада.

Желающим приумножить капитал с помощью размещения валюты под высокие проценты лучше поторопиться. По словам главы группы банковских рейтингов Кирилла Лукашука, доходность валютных вкладов будет и дальше падать. Виной тому отчасти политика ЦБ: регулятор постепенно усиливает требования к финансовым учреждениям по операциям в валюте. Тем, кто не боится связываться с мелкими банками, Буздалин напоминает, что сумма вклада в рублях не должна превышать 1,4 млн.