Дыра в балансах 68 банков-банкротов превысила полтриллиона рублей

Новости 9 января 2017

В 2016 году по 68 из 93 лишенных лицензий банков были приняты судебные решения о банкротстве. По словам представителя Центробанка, размер суммарной дыры в балансе этих 68 банков составил примерно 560 млрд рублей.

Такова разница между совокупной величиной заявленных руководством банков в официальной отчетности активов (750 млрд руб.) и реально установленным временными администрациями объемом средств (190 млрд руб.).

Сотни миллиардов из этой суммы банкирами фактически были просто украдены. Обычно это делалось посредством выдачи фиктивных кредитов компаниям-пустышкам либо покупки ничего не стоящих неликвидных ценных бумаг.

Объем обязательств банков-банкротов, наоборот, на 30 млрд руб. превысил официально заявленные 800 млрд руб. Для пяти банков недостоверность отчетности стала одним из оснований отзыва лицензии.

Регулятор в 35 случаях принял решение об отзыве лицензии вследствие нарушения «антиотмывочного» законодательства. Всего по криминальным и полукриминальным основаниям потеряло лицензии куда больше банков.

В ЦБ сообщили, что в 2016 г. причинами отзыва у банков лицензии в 39 случаях стало снижение достаточности капитала ниже 2%, в 36 случаях – уменьшение капитала ниже минимального, в 16 – неспособность рассчитаться с кредиторами.

Объем страховой ответственности АСВ перед вкладчиками лишенных в 2016 г. лицензии банков составил более 500 млрд руб., достигнув исторического рекорда (годом ранее – 370 млрд руб.). В эту сумму входят не отражавшиеся в обязательствах банков забалансовые вклады.

Финансирование выплат осуществляется преимущественно за счет Центробанка, который может включать для этого печатный станок. Фактически же ошибки и преступления собственников и менеджмента банков оплачиваются из кармана всех граждан и компаний страны.

В ЦБ уверяют, что уже пройдена большая часть пути по оздоровлению банковской системы. Будет ли в 2017 г. меньше отзывов лицензий – неизвестно.

В прошлом году до максимального с начала 2008 г. значения выросли объемы месячной прибыли банков (в июне – 126 млрд руб.), а итоговая прибыль банковской системы за год достигла порядка 1 трлн руб.

Однако сохраняются и структурные проблемы. Так, выросло число банков, лишенных лицензии (87 в 2014 г., 93 – в 2015-м), подчеркивает замначальника департамента АЦ при правительстве РФ Даниил Наметкин. Ухудшилась ситуация среди входящих по активам в топ-150 банков, из которых потеряли лицензию лишь 7 банков, однако заметно возрос их размер.

Всего по Финпромбанку, Внешпромбанку, БФГ-Кредиту, Айманибанку, Интеркоммерцу, Росинтербанку и Военно-промышленному банку объем выплат АСВ составил 237 млрд руб. Это на 40% больше выплат по 9 банкам из топ-150, потерявшим лицензии в 2015 г.

По словам Наметкина, текущие проблемы оказалось невозможно предсказать по результатам проведенных Центробанком в начале 2016 г. стресс-тестов. Тестирование показало, что лишь 63 банка могут столкнуться с дефицитом капитала вследствие нарушения хотя бы одного из нормативов достаточности. Суммарные же потери оказались куда хуже (хотя реальные макроусловия были лучше тестовых).

Чистки банковского сектора приводят к перетоку клиентов в крупные системообразующие банки из небольших. Это особенно актуально для юридических лиц. Соответственно, на небольшие банки создается дополнительное давление, способствующее их переходу в разряд «мишеней» для ЦБ, резюмирует Наметкин.

Наши лучшие статьи:




© Курсы валют в банках Москвы