12 сентября 2017     Комментарии к записи ИИС: надежная альтернатива банковским вкладам отключены
 

ИИС: надежная альтернатива банковским вкладам

Последние месяцы ставки по депозитам неуклонно снижаются. Банки сейчас предлагают лишь 5-7% годовых, что способствует поддержанию интереса к новой госпрограмме — индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС).

Россияне уже открыли более 240 тыс. счетов ИИС. Программа работает 2,5 года, сейчас темпы увеличения количества счетов несколько снизились, но все еще на высоком уровне. ИИС успешно конкурируют с депозитами, они отлично подходят консервативным инвесторам. С их помощью, к примеру, люди покупают облигации федерального займа, которые дают доход 8% годовых.

Еще одно преимущество ИИС заключается в возможности сэкономить на налоговом вычете 13% от инвестиций. Соответственно, доходность увеличивается до 21%, что в разы больше, чем можно получить при размещении средств на банковском депозите. ИИС – инструмент, подразумевающий инвестирование как минимум на 3 года, при этом клиент может выбирать тип налогового вычета из двух вариантов:

  • возмещение 13%, но не больше 52 тыс. рублей в год;
  • освобождение от налогообложения полученной прибыли.

Изначально инвестиции были ограничены 400 тыс. рублей, и многие инвесторы жаловались, что этот недостаток не позволяет создать достаточно диверсифицированный портфель. Однако в июне Минфин поднял планку до 1 млн рублей в год. Жаль только при расчете вычета по-прежнему будет учитываться лимит в 400 тысяч. Состоятельным гражданам стало проще диверсифицировать стратегии инвестирования. Раньше клиентам приходилась выбирать между акциями и облигациями, а теперь можно включать в портфель различные финансовые инструменты.

Нововведение также обрадовало инвесторов, которые предпочитают использовать вычет на прибыль: максимальная сумма инвестирования стала больше, а значит, увеличился возможный доход. Соответственно, теперь можно больше сэкономить на налогообложении.

ИИС удачно вписываются в финансовую политику государства. Они стимулируют экономику за счет привлечения средств россиян на фондовый рынок и дают возможность инвесторам на выгодных условиях формировать свой пенсионный капитал.

Инициативы государства, подобные ИИС, успешно обкатаны в других странах. На Западе давно работают такие программы, их часто используют, чтобы помочь гражданам накопить средства на пенсию. Люди при этом экономят на налоговых вычетах. Английская программа называется ISA, американская работает более 40 лет, в ней участвуют 55% семей.

За рубежом накоплениями можно воспользоваться после выхода на пенсию, а также при оплате лечения и образования. Снятие денег без уважительной причины наказывается большими штрафами. Американская программа привлекательна значительными налоговыми послаблениями. Причем она имеет адресный характер: если какой-то сектор экономики столкнулся с трудностями, средства направляются туда, а инвесторы получают большие налоговые льготы. В России ИИС пока особо не ассоциируется с пенсионными накоплениями, но в будущем возможны подвижки в этом направлении.

В последнее время активно обсуждается вопрос страхования ИИС подобно банковским вкладам: в случае дефолта, банкротства или отзыва банковской лицензии, государство гарантирует определенную компенсацию. В большинстве стран Запада постоянно увеличиваются объемы инвестиций физлиц в фондовый рынок. Люди охотно зарабатывают на этом, вместо того, чтобы нести деньги в банк и получать маленький доход. Вероятно, этот тренд будет развиваться и в России.