9 января 2018     0
 

Ипотечные и автокредиты в 2018 году: ставки, риски, рекомендации

Кредитная задолженность россиян в 2018 году продолжит расти опережающими темпами. Этому поспособствует снижение стоимости кредитных продуктов. Удешевление пользования заемными средствами продолжится благодаря взятому ЦБР курсу на понижение ключевой ставки.

Depositphotos

Руководство регулятора считает нормальным превышение данным показателем уровня инфляции на 2,5-3%. С учетом того, что прогнозируемый ЦБР среднегодовой рост цен составит 3,8-4%, можно ожидать постепенного снижения ставки в район 6,75-7% с нынешних 7,75%.

Стоимость банковских кредитов будет уменьшаться на аналогичную величину. Иными словами, можно ожидать удешевления ипотечных кредитов до 8%/год., а кредитов на покупку авто — до 10%/год. с зафиксированных во второй половине осени уровней 9,9% и 11,9% соответственно.

Такая тенденция увеличивает потребительский спрос уже сейчас, создавая тем самым предпосылки для еще большей закредитованности россиян (по данным РАНХиГС, на текущий момент свыше 50% новых кредитных договоров заключается с целью погашения предыдущих). При этом рост кредитования происходит в условиях падения реальных доходов граждан (-1,4% за январь-ноябрь прошлого года, по данным Росстата).

Текущий уровень просрочки по банковским кредитным продуктам, по данным ЦБР, составляет 8% (информация на ноябрь-2017). По сведениям НБКИ, задолженность населения по необеспеченным займам (потребительским и карточным) достигла 20% и 25% соответственно. Желание граждан воспользоваться подешевевшими кредитами в условиях отсутствия роста реальных доходов таит в себе колоссальные риски как для самих заемщиков, так и для банковского сектора страны.

Самая высокая кредитная нагрузка — соотношение суммы подлежащих уплате ежемесячных платежей к среднемесячному доходу — зафиксирована у персонала частных охранных структур, работников соцсферы и медиков (32,8%, 31,6% и 30,3% соответственно). Меньше других отягощены долгами лица, работающие в сфере информтехнологий (13,9%), связи и телекоммуникаций (14,5%), рекламы, PR и маркетинга (21,2%). Соответствующие цифры приводятся в ноябрьском отчете НБКИ, в котором также отмечается снижение кредитной нагрузки на 2-9% в разных отраслях относительно весны-2017. Иными словами, специалисты НБКИ не разделяют опасений финансистов относительно «кредитного будущего» россиян.

Рекомендации

Несмотря на оптимистические реляции НБКИ, риски попадания в кредитную кабалу остаются высокими. Во избежание втягивания себя в долговое рабство, потенциальным заемщикам лучше всего отказаться от соблазна взять взаймы даже в условиях прогнозируемого удешевления стоимости кредитов.

Если же без заимствования обойтись не получается, перед походом в банк целесообразно взвесить свои финансовые возможности (сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% дохода). Важно также учитывать

  • дороговизну потребительских и карточных кредитов, ставки по которым иной раз вдвое выше по сравнению с займами, взятыми под залог имущества;
  • возможность взимания заимодавцами скрытых комиссий, существенно «утяжеляющих» стоимость кредита;
  • риск увольнения с работы;
  • возможность временной утраты дохода вследствие болезни;
  • необходимость в дополнительных расходах на оплату лечения себя и своих близких.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *