11 января 2018     Комментарии к записи Ипотека стала доступнее для семей с низкими доходами отключены
 

Ипотека стала доступнее для семей с низкими доходами

Среди трендов, которые будут делать погоду на рынке ипотечного кредитования в 2018 году, эксперты выделяют появление новой массовой категории заемщиков – семей с детьми. Президент страны анонсировал ипотеку под 6% для россиян, планирующих в этом году очередное пополнение в семействе. Для многих домохозяйств ипотека раньше была недоступна по причине высоких ставок, а теперь купить жилье большей площади станет проще.

Предложение о расширении круга лиц, которые могут воспользоваться льготной ипотекой под 6%, поступило от Минстроя. Нововведение коснется не только граждан, собирающихся улучшить жилищные условия. Рефинансирование станет доступно для семей, выплачивающих ипотеку, в которых родится ребенок в этом году. По Росстату, льготной ставкой смогут воспользоваться около 620 тыс. семей.

По словам главы Минстроя Михаила Меня, программа поддержки семей, которые в очередной раз внесут свою лепту в исправление сложной демографической ситуации в стране, позволит экономить примерно 100 тыс. рублей ежегодно. Если в семье станет двое детей, экономия составит 300 тыс. рублей (льготная ставка будет доступна 3 года). Появление третьего или последующего ребенка позволит сократить расходы на 500 тыс. рублей (таким домохозяйствам ставка в 6% полагается на 5 лет). С учетом 450 тысяч материнского капитала, общая экономия составит почти миллион рублей.

Рефинансирование сможет заметно улучшить ситуацию на рынке жилья. Любое снижение ставок – это хороший повод для нынешних заемщиков пересмотреть условия, на которых они пользуются ипотекой. Банки активно занимаются переманиванием клиентов у конкурентов, стараются создать подходящие условия для перекредитования. Интересно, что при этом собственных заемщиков они не слишком балуют снижением ставок, в результате чего усиливается миграция клиентов, ищущих лучшие условия. Для переманивания клиентов банки используют не только привлекательные ипотечные ставки: они стремятся приятно удивить людей качественным сервисом.

По словам руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко, в ближайшее время банкам придется несколько изменить свое отношение к фильтрации заемщиков. Ставки снижаются, цены на жилье уменьшаются, в результате взять ипотеку пытаются люди, для которых ранее предложения банков были неподъемными. Снижение ипотечных ставок позволяет большему количеству россиян улучшать жилищные условия, однако прирост клиентской базы происходит в основном за счет граждан, имеющих не слишком высокие доходы. Поэтому банки будут вынуждены тщательнее присматриваться к новым клиентам, следить, чтобы надежность заемщиков оставалась на должном уровне.

Поддержание качества ипотечных портфелей в 2018 году станет одной из важнейших задач для кредитных организаций. Сегодня банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков с целью недопущения выдачи ипотеки гражданам, у которых ежемесячные платежи будут превышать 40-50% доходов. По мере снижения ставок в категорию платежеспособных клиентов попадает все больше россиян, поскольку субсидирование 2% банковской ставки приводит к уменьшению ежемесячной выплаты на 10%.

Олег Репченко полагает, что в 2018 году банки не столкнутся с дефицитом клиентов. В стране большое количество потенциальных ипотечных заемщиков. В крупных городах и провинции многие люди стремятся подыскать жилье попросторнее.