5 октября 2017     Комментарии к записи Как микрофинансовые организации зарабатывают на малообеспеченных слоях населения отключены
 

Как микрофинансовые организации зарабатывают на малообеспеченных слоях населения

Последние 7 лет в России бурно развивается микрокредитование. В странах Запада микрофинансирование работает в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, однако его адаптация в РФ приняла довольно уродливые формы: средства выкачиваются из кошельков малообеспеченных слоев населения в пользу богатых и преуспевающих структур.

В 2011 году начали работать около 1000 МФО, в 2014 – более 3000. Всего было организовано более 8000 МФО, сейчас функционируют 2300 контор по выдаче микрокредитов. Бурный рост таких структур был вызван следующими факторами:

  • многие россияне получают серые зарплаты, им проблематично подтвердить доход и оформить кредит в банке;
  • банки не хотят возиться с мелкими кредитами и выдавать займы на короткий срок, а многим гражданам требуется всего 10-15 тысяч на несколько дней;
  • в стране развивается культура потребления, люди все чаще покупают товары в кредит.

Сейчас в любом областном центре не составит труда найти несколько офисов МФО, часто они располагаются возле крупных транспортных развязок. Развитию микрокредитования способствует финансовая безграмотность населения. О моральной стороне дела с учетом особенностей развития российского бизнеса говорить бессмысленно. Лидеры рынка предлагают практически одинаковые варианты: срок 14-16 дней, сумма – 12-15 тыс. рублей, ставка – 2% в день (730% годовых). Получается, что люди платят 4000-5000 рублей за 2 недели пользования кредитом.

МФО в России зарабатывают огромные деньги, не прилагая особых усилий. В новостных лентах периодически появляются статьи о преступлениях коллекторов и сумасшедших переплатах, накопившихся за несколько лет. Громкие истории будоражат общественность, а движения нет. Люди ведутся на рекламу МФО обычно когда взять деньги больше неоткуда или просто по глупости.

А что законодатели?

Возможно, у МФО есть сильное лобби. В Госдуме периодически звучат инициативы об ограничении микрокредитования, о законодательном запрете слишком высоких кредитных ставок, но дальше обсуждения и игры на публику перед камерой дело не идет.

Когда в свое время принимали ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», объективных причин для этого не было. Минфин почему-то посчитал, что такой закон будет способствовать развитию реального сектора экономики. Однако ничего подобного не произошло. Просто огромные денежные массы стали перемещаться из карманов миллионов бедняков в карманы нескольких крупных и 2000 небольших структур. Половину рынка микрокредитования делят 5 крупнейших игроков: ОТП Финанс, «Домашние деньги», «Мигкредит», «Быстроденьги» и СМСФинанс. В 2015 году размер портфеля этих компаний был на уровне 15 млрд, а в 2016-м – 30 млрд рублей.

Прикрыть это лавочку довольно просто. От Думы требуется всего лишь на законодательном уровне обозначить максимальную полную стоимость кредита в 120-180% годовых. Об ужесточении регулирования деятельности МФО весной говорил даже сам президент Владимир Путин.

Однако особого прогресса в совершенствовании законодательства не наблюдается. В Думе появился проекта закона об ограничении «потолка ставок по займам МФО до 150%», но в нем присутствует подмена понятий: ограничивается максимальная выплата (не может быть больше 1,5 размера займа), но ничего не сказано об ограничении полной стоимости кредита.