9 июня 2017     Комментарии к записи Как распознать финансовую пирамиду отключены
 

Как распознать финансовую пирамиду

Судя по количеству жалоб граждан, проблема финансовых пирамид по-прежнему актуальна. В основном такие организации занимаются сбором средств доверчивых россиян, которые хотят быстро заработать, не прилагая при этом значительных усилий. Об основных моментах, которые помогут распознать мошенников, рассказали эксперты Отделения НБ Чувашская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России.

Организаторы пирамид порой демонстрируют незаурядную изобретательность, однако все эти «предприятия» имеют общие черты. Пирамиды обычно обещают доходность выше рыночной, при этом, как правило, не ведут предпринимательскую или инвестиционную деятельность. Возникают они из ниоткуда: нет информации об их работе в прошлом, финансовом положении, размере капитала.

Проводя кампанию по сбору средств непродолжительное время, мошенники охотно тратятся на агрессивную рекламу своей деятельности, используют интернет, соцсети, СМИ. Они могут маскироваться под видом микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Пирамиды привлекают деньги населения, оформляя их как займы, или продают векселя.

Также мошенники «помогают» погасить задолженность гражданам, которые попали в трудное финансовое положение, погрязнув в кредитах. Им предлагают за определенную сумму избавить от обязательств перед кредиторами.

Как распознать мошенников?

Важно обратить внимание на длительность работы организации, на ее репутацию, кредитоспособность, наличие лицензии ЦБ или присутствие в спецразделе регулятора (сайт www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки/Надзор за участниками финансовых рынков»). У солидной фирмы должен быть свой сайт, в контактах – адреса офисов и филиалов.

Чтобы не потерять деньги в финансовой пирамиде, нужно помнить шесть простых правил:

  1. Вам могут пообещать, что вернут вложения с процентами в любом случае. Поинтересуйтесь, с какой именно организацией вам предлагают сотрудничать. Гарантировать возврат средств могут только банки.
  2. Требование оплатить наличными обучение, семинар, оформление документов, внести взнос, купить акции и т.п., минуя банк, — тоже плохой признак. Пирамиды стараются уклониться от контроля госорганов за движением денежных потоков.
  3. Предлагают заработать на привлечении новых инвесторов, сагитировать друзей, знакомых за вознаграждение? Сто раз подумайте, прежде чем подписывать договор: деньги за привлечение новых вкладчиков – один из признаков пирамиды.
  4. Если вам говорят, что у них все вклады застрахованы, попросите назвать страховщика и проверьте, есть ли у него лицензия на страхование финансовых рисков (соответствующая информация имеется на сайте ЦБ). Пункт о страховании вложений и размере страховой ответственности должен быть прописан в договоре.
  5. Программа по льготной покупке недвижимости, автомобиля, ценных вещей и прочего дорогостоящего имущества может быть ловушкой. Когда обещают выдать заем под низкие проценты, но просят сразу внести 5-20% от общей стоимости покупки, не соглашайтесь без одновременного оформления бумаг на приобретение товара.
  6. Если предлагают за определенную сумму помочь погасить долг перед банком или другим финансовым учреждением, не спешите радоваться. Предложение может быть серьезным, только если организация согласится официально переоформить ваш долг на себя.

Будьте бдительны, помните печальный пример вкладчиков «МММ». Не давайте себя обмануть!