Как сэкономить на ипотеке: плюсы и минусы рефинансирования ипотечных кредитов

Новости 12 октября 2017

В текущем году на фоне снижения банковских ставок заметно возросли объемы взятых ипотечных кредитов. Одновременно нарастают долги россиян по жилищным займам.

Depositphotos

Так, за 5 месяцев 2017 г. судебным приставам передано порядка 4 млн исполнительных производств, связанных с взысканием банковских задолженностей на общую сумму свыше 2 трлн руб. По словам финансового консультанта инвестиционного агентства «Правильные инвестиции в недвижимость» адвоката Олега Сухова, существенная часть этих долгов относится к ипотечным кредитам.

Вследствие роста объемов ипотеки на фоне большого объема совокупной задолженности по ней стремительно получает популярность новая банковская услуга – рефинансирование ипотечных кредитов.

Олег Сухов поясняет различие между рефинансированием и реструктуризацией. Последняя предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Обычно это означает уменьшение размера ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока погашения кредита. Как правило, при этом возрастает и общая сумма переплаты. Поэтому клиентам следует внимательно изучать условия реструктуризации.

При рефинансировании выдается новый кредит, полностью погашающий предыдущий. Причем здесь предусмотрен строго целевой характер – такой кредит может использоваться исключительно для закрытия старого.

Рефинансирование особенно выгодно, если вы давно оформляли ипотеку по весьма высоким процентам. Разница по ставкам с новым кредитом может составлять 5–6%. За счет этого можно сэкономить приличную сумму. Однако обязательно стоит все предварительно просчитать. Если разница окажется небольшой, рефинансировать кредит нецелесообразно.

При рефинансировании можно выбрать новый срок договора. Его продление ведет к снижению ежемесячных платежей, а сокращение – снижает сумму переплаты. Решение стоит принимать индивидуально. Для заключения договора вновь потребуются все документы, подтверждающие финансовое положение.

Рефинансирование может стать полезным и для снятия с жилья залога. При необходимости продажи находящейся в ипотеке квартиры погашение задолженности посредством потребительского кредита позволит снять обременение, а затем совершить сделку. Такой способ стоит использовать лишь при необходимости срочной продажи квартиры. Ведь даже при наличии залога есть возможность договориться с банком и покупателями о совершении сделки. Заключение беззалогового кредита предоставит вам большую свободу действий, однако и ставки по нему существенно выше.

Среди других плюсов рефинансирования отметим возможность смены банка, перехода на другую валюту, объединения нескольких кредитов, запроса большей суммы денег с условием получения части из них наличными. Чтобы в результате задолженность не возросла, стоить воспользоваться доступными в интернете ипотечными калькуляторами.

Основным показателем для принятия решения о рефинансировании является снижение размера переплаты. Обычно рефинансирование целесообразно при разнице в ставке не меньше чем на 2–3 %.

Рефинансирование возможно и в стороннем, и в прежнем банке (если он предоставляет подобные услуги). Обычно банки охотно идут на перезаключение «своего» ипотечного кредита – это выгоднее получения безнадежного долга.

При принятии решения банки интересуются уровнем дохода, наличием недвижимости, официального трудоустройства, кредитной историей, отсутствием нарушений обязательств по рефинансируемому кредиту и пр.

Олег Сухов предсказывает на 2018 г. дальнейшее снижение ипотечных ставок. Размер средней ставки по ипотеке может опуститься ниже 10%. Возможен выход объемов продаж на докризисный уровень.

Наши лучшие статьи:




© Курсы валют в банках Москвы