18 апреля 2017     Комментарии к записи Как вернуть деньги на карту, если их увели мошенники отключены
 

Как вернуть деньги на карту, если их увели мошенники

По данным ЦБ, в 2016 году мошенники увели с карт россиян около миллиарда рублей. Причем большинство пострадавших не смогли добиться от банка компенсации, что не очень-то стыкуется с законодательством. Ведь с 2014 году работает закон «О национальной платежной системе», согласно которому финансовые учреждения обязаны возвращать деньги, снятые с карты без согласия клиента.

Что делают банки

Кредитные организации выплачивают компенсации крайне неохотно. Они платят без проволочек лишь в том случае, если причиной инцидента стали очевидные проблемы в системе безопасности банка. Да и то не потому, что хотят загладить свою вину перед клиентом, а чтобы не привлекать внимание к прорехам в безопасности.

Согласно исследованию юридической компании RTM Group, специализирующейся на информационной безопасности, банки возвращают деньги примерно 20% клиентам, если считать случаи, дошедшие до суда. В 2016 году суды рассмотрели 194 таких дела, по 157 из них были приняты решения в пользу финансовых учреждений.

В законе есть оговорка, что компенсации не выплачиваются клиентам, которые нарушили «правила пользования платежным средством». То есть, люди, передавшие третьим лицам пароли; коды, пришедшие в СМС; CVC-коды; ПИН-коды, могут забыть об украденных с карты деньгах.

К нарушителям «правил пользования» относятся и неосторожные граждане, которые допускают наличие вирусов в смартфонах с интернет банкингом. Вредоносное программное обеспечение может спрятать от владельца телефона одноразовый код и отправить его мошенникам.

Многие банки пользуются сложившейся ситуацией и успешно зарабатывают на страхах клиентов с помощью страхования. Страховка гарантирует осторожному владельцу счета, что успешная атака мошенников не оставит его без компенсации: определенную сумму банк перечислит на карту без лишних вопросов.

Получается, что финансовые учреждения берут деньги за выполнение обязательств, которые должны выполнять бесплатно по закону. Стоимость страховки зависит от компенсации и может колебаться в диапазоне 500-5000 рублей в год. На такой услуге зарабатывают Сбербанк, Райффайзенбанк и другие финансовые учреждения. Застраховаться можно на сумму от 30 до 350 тыс. рублей.

Что делать в случае кражи денег с карты

Во-первых, необходимо сообщить об этом банку. Если клиент в течение суток не заявил о мошенничестве, финансовое учреждение имеет право в дальнейшем игнорировать мольбы о возврате средств. После извещения банка остается надеяться, что кредитная организация не докажет, что деньги ушли с карты по вашей вине.

Если незаконная транзакция была проведена внутри страны, банк должен ответить на запрос клиента в течение 30 рабочих дней. А если деньги ушли за границу, на расследование банкирам отводится 60 дней.

Банк отказал в выплате компенсации? Не все потеряно! Можно побороться за свои права в суде. Однако шансы на успех невелики, а судебные издержки могут нанести серьезный удар по вашим финансам. Еще один вариант – обратиться в полицию в надежде, что правоохранительные органы вычислят преступников.

Самый лучший способ решения проблемы – не допустить ее появления. Для этого нужно серьезно относиться к информационной безопасности. Можно даже завести отдельную карту для онлайн-шопинга и специальную SIM-карту для управления банковским счетом. Все это минимизирует шансы злоумышленников добраться до ваших денег.