10 декабря 2018     0
 

Новый год в долг. Чем опасны новогодние кредиты

В преддверии Нового года банки устраивают настоящее соревнование, предлагая потенциальным клиентам очень выгодные на первый взгляд кредиты. Подобные займы нередко кажутся «предновогодними подарками», от которых очень трудно отказаться. Однако далеко не всегда стоит принимать такие предложения, если вы не хотите попасть в ловушку.

Новогодний кредит

В уходящем году россияне установили рекорд за 5 лет по объему кредитов. Размер среднего кредита наличными — 277 тысяч рублей. Рост объемов кредитования в 2018 г. составил 60%. Перед Новым годом банки активно атакуют потребителей заманчивыми предложениями, поэтому весьма вероятен очередной всплеск интереса к займам. Люди вообще куда охотнее расстаются с деньгами в предпраздничный и праздничный период, и особенно в Новый год, когда принято делать подарки.

В начале января Ассоциацией компаний интернет-торговли было проведено исследование. Оказалось, что в прошлогодние зимние праздники россияне потратили около 1 трлн руб. Причем 7 млн покупателей делали покупки непосредственно в новогоднюю ночь. В число товаров, пользовавшихся максимальным спросом, вошли драгоценности и шубы. Неудивительно, что банки ожидают наплыва заемщиков, предлагая им сниженные ставки (10—12%) и другие выгодные условия.

По словам финансового аналитика Ивана Капустянского, предлагаемые банками кредитные условия нередко выглядят очень привлекательно. Однако всегда нужно внимательно изучать все условия — размер страховки, штрафных санкций, наличие дополнительных комиссий и пр. Подписывая договор без досконального выяснения всех его нюансов, вы рискуете нагрузить себя на следующих год серьезными финансовыми проблемами.

Нередко банковская реклама озвучивает очень выгодные условия, но в действительности обещанный процент доступен лишь для определенной категории заемщиков (например, для зарплатных клиентов). Иногда низкий процент предоставляется только на кредиты не ниже определенной суммы.

Аналитик Антон Быков поясняет, что в рекламных банковских акциях указываются обычно лишь первоначальные условия займа. А для конкретного человека эти условия могут существенно измениться в худшую сторону. Играет роль его финансовое положение, кредитная история, другие факторы. Поэтому если заемщик однозначно настроен на получение кредита, ему нужно очень внимательно изучать условия, предлагаемые разными банками.

Банки любят маскировать дополнительные платежи, увеличивая таким образом издержки заемщика. Следует отвлечься от броских рекламных предложений и сосредоточиться на условиях договора. Нужно четко прояснить — сколько вы берете, сколько должны будете отдать с учетом всех дополнительных издержек. Рассчитав реальную «маржу», вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение.

Зачастую кредиты предлагают в крупных ТРЦ при покупке дорогостоящих вещей. Здесь сотрудники банка могут предоставить на выгодных условиях банковские кредитные карты. Однако такие «быстрые деньги» оказываются обычно довольно дорогими. Поэтому часто выгоднее взять вместо карты заем наличными. Обращайте внимание на пункты контракта о дополнительных комиссиях. Это могут быть комиссии за обслуживание, выдачу кредита и пр. Часто банки стараются навязать страховку. Причем без дополнительной страховки выдачу кредита могут и не одобрить.

По словам финансового эксперта Гайдара Гасанова, прежде всего потенциального заемщика должен насторожить пункт о возможности одностороннего изменения банком условий договора. Другие неприятные для клиента пункты: ограничения по досрочному погашению, право требования задолженностей третьим лицам, наличие очередности списания сумм при погашении. Подобные условия — это сигнал вообще не подписывать соглашение.

Аналитик Петр Пушкарев рекомендует перед подписанием договора подсчитать общую сумму всех выплат по кредиту за год (или за общий период действия). Так вы сможете понять, сколько вам в реальности придется платить каждый месяц за обслуживание. При этом условия предновогодних кредитов нередко бывают действительно довольно выгодными. Но очень важно все внимательно изучить и убедиться в отсутствии различных скрытых уловок.

Неплохой вариант — кредитная карта с 60-дневным (а еще лучше — 100-дневным) льготным периодом. С такой картой вы всегда сможете перехватить у самого себя немного денег «до зарплаты». Но и такие карты не бывают совсем бесплатными. Все равно здесь будет присутствовать как минимум годовая комиссия. Еще одна «ловушка» заключается в чистой психологии. Наличие кредитной карты опасно вероятностью того, что вы начнете много тратить и жить в долг. Впрочем, в любой ситуации перед взятием кредита необходимо внимательно взвесить все нюансы.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *