15 марта 2018     0
 

Почему индивидуальный инвестиционный счет стал лучшей заменой вкладам

Снижение депозитных ставок привело к увеличению интереса граждан к финансовым инструментам, которые раньше не могли конкурировать с банковскими вкладами. В частности, более позитивными сейчас выглядят перспективы развития рынка индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Старт этому инвестиционному продукту дала госпрограмма 2015 года. Государство попыталось оживить фондовый рынок, но доходность ИИС оказалась недостаточной, чтобы новый финансовый инструмент смог конкурировать с депозитами. Однако в последние месяцы ситуация изменилась: депозитные ставки уменьшились, и, судя по политике ЦБ, доходность банковских вкладов и дальше будет падать. В результате оказалось, что даже самые простые варианты использования ИИС стали выгоднее депозитов.

Владельцы индивидуальных инвестсчетов ограничены следующими условиями:

  • каждому физлицу нельзя заводить больше одного ИИС;
  • минимальный горизонт инвестиций – 3 года, если закрыть счет раньше, то все льготы теряются;
  • ежегодное пополнение счета – максимум 1 млн рублей.

Зато можно воспользоваться одной из двух налоговых льгот:

  • вернуть НДФЛ, но не более 52 000 рублей в год;
  • проводить торговые операции на ИИС без уплаты налога с доходов.

Варианты инвестиций

1. Рассмотрим самый надежный способ использования ИИС, рассчитанный на владельцев небольшого капитала – до 1,5 млн рублей. Этот вариант заключается в открытии счета на 3 года и ежегодном пополнении на 400 000 рублей. Такая сумма позволяет каждый год получать максимальный налоговый вычет – 52 000 рублей (52 = 13% от 400). При этом, конечно, нужно иметь легальные доходы, например, официальную зарплату, иначе воспользоваться льготой не получится.

При умножении 52 000 на 3 года получается общая сумма налогового вычета – 156 000 рублей. На вложенные за этот период 1,2 млн покупаются 3-летние гособлигации, дающие доходность 8% годовых. Налоговый возврат и купонные выплаты позволяют иметь средний доход 12% в год. На банковских депозитах столько не заработаешь. Еще один плюс ИИС – возможность заработать на росте ценных бумаг.

2. Второй вариант рассчитан на состоятельных инвесторов, которые могут себе позволить каждый год пополнять счет по максимуму – по 1 млн рублей. В этом случае имеет смысл часть капитала инвестировать в акции ликвидных российских компаний. Какой доход в результате получится, спрогнозировать сложно, но в последнее время ситуация на рынке внушает оптимизм. Для состоятельных инвесторов освобождение от налогообложения с биржевых операций будет приятным бонусом.

Меры предосторожности

Одному физлицу нельзя открывать несколько счетов, это строго контролируется. Еще один минус – нельзя снимать деньги раньше 3 лет, иначе налоговые льготы аннулируются, и государство заставит вернуть соответствующие выплаты.

Зато оформление налоговой документации особых хлопот не доставит, поскольку обычно брокеры берут все бумажные вопросы на себя. Частному лицу нужно только взять справку в местной налоговой, что раньше льготами ИИС не пользовался.

В общем, ИИС – довольно простой финансовый продукт. К тому же брокеры заинтересованы в увеличении клиентской базы, поэтому будут оказывать помощь на всех этапах. Гражданам стоит повнимательнее присмотреться к ИИС, ведь в ближайшие пару лет на рынке вряд ли появятся более прибыльные и безопасные инструменты, рассчитанные на массовых потребителей.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *