13 февраля 2018     0
 

Почему россияне не спешат нести деньги в банки

Россияне стали менее активно размещать свои средства в банках: предпочитают тратить деньги или вкладывать в альтернативные финансовые инструменты. Банки, со своей стороны, особо не заинтересованы в увеличении клиентской базы физлиц. Они спокойно снижают депозитные ставки вслед за Центробанком.

Depositphotos

От роста к падению?

По данным ЦБ, в 2017 году россияне разместили на депозитах около 1,8 трлн рублей. Совокупный объем вкладов граждан достиг 26 трлн рублей. В начале 2017-го общий объем депозитов был на уровне 24,3 трлн, за 2016 год он вырос на 1 трлн рублей.

Динамика вроде позитивная, но если учитывать валютную переоценку, получается другая картина: темпы роста депозитной базы физлиц в 2017 году снизились по сравнению с 2016 годом на 2% (8% против 10%). В 2016-ом рубль укреплялся сильнее, и доля валютных вкладов была больше. Соответственно, номинальный прирост был выше.

Вместо посещения банка – в магазин

Доля россиян, располагающих депозитами, сокращается: в середине 2017-го она была на уровне 39%, а к концу года уменьшилась до 31%. К этому привело сокращение реальных доходов граждан (-1,7% за 2017 год) и уменьшение процентов по вкладам. Люди вынуждены снимать деньги со счетов, чтобы поддерживать текущий уровень жизни.

По словам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, определенную роль играет фактор отложенного спроса. Некоторые траты нельзя бесконечно откладывать, рано или поздно приходится изыскивать средства.

Сберегательные настроения россиян вряд ли в ближайшее время улучшатся. Народ настроен на сдержанно-пессимистичный лад. По данным всероссийского опроса НАФИ, более 50% граждан отмечают подорожание продуктов, 40% боятся потерять работу, 35% опасаются, что зарплату перестанут платить вовремя.

Перспективы процентных ставок

Банковские депозиты уже не так привлекательны по причине снижающихся ставок. Доходность рублевых вкладов, конечно, выше уровня инфляции (2,5%), однако уступает инфляционным ожиданиям (8,5-9%).

Алексей Коренев считает, что в 2018 году ЦБ не будет частить со снижением ключевой ставки, как это было в 2017 году. Если ситуация кардинально не изменится, регулятор, скорее всего, снизит ее 2-3 раза на 0,25%. В результате к 2019 году она опустится до 7%. Соответствующим образом отреагируют депозитные ставки, уменьшившись на 0,75-0,8%. Сейчас они на уровне 7,2-7,5%, а будут 6,5-6,75%. Наиболее пессимистично настроенные эксперты полагают, что средневзвешенная ставка может опуститься до 5%.

Когда между банками начнется борьба за вкладчиков

Пока финансовым учреждениям хватает средств и на рынке кредитования нет серьезного оживления, всерьез бороться за вкладчиков они не будут. К 1 декабря 2017 года физлица взяли у кредитных организаций 12 трлн рублей – это вдвое меньше притока депозитов. Однако это не гарантирует отсутствие проблем у банковской системы, поскольку риски невозврата депозитов остаются в силе.

В стране сейчас дисбаланс между разогнанным потреблением и слабой финансовой грамотностью населения. Некоторые граждане не удосуживаются внимательно прочитать кредитный договор, что уж там говорить о прогнозировании своих финансовых рисков. В итоге у людей по несколько кредитов. Финансовые учреждения вынуждены работать под давлением двух негативных факторов: снижения объемов вкладов и невозвратности кредитов.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *