17 апреля 2017     Комментарии к записи Почему российская экономика работает на банки, а не наоборот? отключены
 

Почему российская экономика работает на банки, а не наоборот?

До кризиса российские банки выполняли важную роль: они стимулировали рост экономики путем кредитования бизнеса и населения. Когда разразился кризис, кредитные организации сосредоточились на выживании, им стало тяжело одновременно соблюдать все требования ЦБ и способствовать развитию экономики.

Depositphotos

В 2015-2016 годах государство поддержало банки на 827 млрд рублей, но они все равно сократили объемы кредитования. По данным ЦБ, в 2016 году кредитование бизнеса снизилось на 9,5%, до 30 трлн рублей. С займами для населения ситуация в последнее время стала меняться к лучшему. По данным НБКИ, в первые два месяца 2017 года потребительское кредитование выросло на 21,9% по сравнению с январем-февралем 2016 года.

Сколько заработали банки в кризис

По данным ЦБ, кредитные организации за 2016 год получили в 5 раз больше прибыли, чем за 2015-й (930 млрд и 192 млрд рублей соответственно). Финансовое положение банков резко улучшилось после того, как они уменьшили объемы кредитования, в результате чего отчисления на резервы по возможным потерям по ссудам сократились с 1,35 трлн до 186 млрд рублей.

Больше всех в 2016 году заработали крупнейшие финансовые учреждения, 500 из 930 млрд прибыли пришлось на Сбербанк. Излишки ликвидности кредитные организации предпочли держать на счетах ЦБ. Эти деньги не пошли в реальный сектор экономики, зато банки получили доход, ничем не рискуя.

Когда банкиры говорят, что кризис ударил по ним по причине избыточного докризисного кредитования, они явно прибедняются. За 2015-2016 годы банки значительно уменьшили объемы портфеля просрочки, свернули многие программы розничного кредитования. А население столкнулось с серьезными проблемами, особенно пострадали люди, которые взяли валютные кредиты на жилье.

Ситуация с доходами населения

Номинальные доходы россиян за 2016 год составили 50 трлн рублей, из них на всевозможные банковские комиссии ушло 9,2%, на обслуживание кредитов – 4,2%. За 2015-2016 годы реальные доходы граждан уменьшились на 12,7%, а потребление – на 15%.

Кроме того, по финансовому благополучию россиян ударил скачок инфляции, который привел к росту цен. Бизнес, столкнувшись с нехваткой средств в результате уменьшения кредитования, пошел на сокращение сотрудников и уменьшение зарплат.

А еще каждое лето растут тарифы ЖКХ, в этом году их увеличение может превзойти инфляцию, которая по прогнозам Минэкономразвития составит 3,8%. И помимо этого люди обслуживают банковскую прибыль, многие до сих пор выплачивают кредиты, взятые еще в докризисные времена.

Комментарий эксперта

По словам заведующего лабораторией Института экономической политики им. Гайдара Михаила Хромова, банковская система перестала стимулировать потребительский спрос, она превратилась в «пылесос», выкачивающий из экономики ресурсы. Кредитный рынок представляет собой «черную дыру», поглощающую средства населения в виде процентов за обслуживание займов. Причем новых кредитов выдается гораздо меньше, чем до кризиса.

Получается, что сегодня банковская система не выполняет функцию катализатора роста экономики, а, напротив, тормозит позитивные процессы. Ее ресурсы сконцентрированы на решении одной задачи – снижении инфляции. Для этого ЦБ сдерживает рост экономики, крайне неохотно понижая ключевую ставку. Хотя примеры успешных стран говорят о том, что рывок в экономике возможен и при двухзначной инфляции.


Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru