Под гипнозом падения ставок россияне зарываются в долговую яму

Новости 14 ноября 2017

Российские банки продолжают наращивать выдачу ипотечных кредитов. Они активно осваивают эту нишу, несмотря на стагнацию в экономике и продолжающееся падение доходов.

В третьем квартале было выдано более 230 тыс. новых ипотечных займов, общая сумма финансирования превысила 430 млрд рублей. Если сравнивать с 2016 годом, количество кредитов выросло на 29%, а их общая сумма — на 40%. По словам экспертов Объединенного кредитного бюро, потребительское кредитование в целом растет на 30%, при этом в роли локомотива процесса выступает ипотека.

По данным ЦБ, за три квартала банки выдали на покупку жилья 1,3 трлн рублей. Этот показатель на 25% превосходит прошлогодний. По словам представителей регулятора, ипотечный бум стал следствием снижения кредитных ставок. Ипотечные ставки с начала года уменьшились на 1,5%, в сентябре такие займы в среднем оформлялись под 10,5% годовых.

По словам председателя правления МДМ-Банка Олега Вьюгина, пока ЦБ придерживается политики постепенного снижения ключевой ставки, а в правительстве регулярно заявляют о поддержке ипотечного кредитования, крупные банки будут активно выдавать займы покупателям жилья. В результате в стране может образоваться полноценный «ипотечный пузырь», поскольку многие граждане берут на себя чрезмерные долговые обязательства. Без экономического роста страны и повышения благосостояния населения рассчитаться по кредитам людям будет сложно.

По Росстату, в этом году реальные доходы населения снизились еще на 1,2%, за 2016 год — на 5,9%, за 2015-й — на 3,2%, за 2014-й — на 0,3%. Несмотря на рост ВВП, который статистика показывает уже 4 квартала к ряду, только 10% граждан ощутили улучшение материального положения, а 31% жалуется на ухудшение финансовой ситуации, показал опрос ВШЭ, проведенный в третьем квартале.

Тревожная ситуация сложилась с закредитованностью населения: 7 млн россиян не платят по кредитам больше 3 месяцев, в среднем каждый из них должен 300 тыс. рублей, а ежемесячный доход таких заемщиков не превышает 20 тысяч. По данным Национального бюро кредитных историй, по состоянию на 1 октября 24,67% заработанных средств россиян уходит на оплату процентов по кредитам. В целом по России коэффициент долговой нагрузки снизился: в январе он был больше 25%. Однако положение граждан, которые получают зарплаты меньше 20 тыс. рублей, не улучшилось, а таких в стране около 40%.

Согласно исследованию РАНХиГС, 4% россиян настолько погрязли в кредитах, что ежемесячные платежи по займам превышают их доходы. Около 10% должны отдавать банкам 50-75% заработанного. Каждому четвертому кредит обходится в 25-50% зарплаты. В зоне относительного комфорта лишь треть заемщиков, которым нужно отдавать банкам меньше 25% всех поступлений.

По словам главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, бум потребительского кредитования не позволяет расти благосостоянию населения. Ежегодно россияне отдают банкам более 2 трлн рублей только в качестве процентов по кредитам, поэтому рост реальных зарплат не приводит к улучшению благосостояния.

Эксперты АКРА считают, что оптимистичные прогнозы правительства по поводу преодоления обнищания населения в 2017 году не сбудутся: спад доходов к зиме составит 0,2%. Замглавы Минфина Сергей Сторчак считает долговую нагрузку населения «невероятной» и полагает, что рано или поздно рынок кредитования столкнется с серьезными проблемами.

Наши лучшие статьи:




© Курсы валют в банках Москвы