6 декабря 2017     Комментарии к записи Россиянам не стоит ждать снижения ставок по кредитам отключены
 

Россиянам не стоит ждать снижения ставок по кредитам

Взять кредит под низкий процент россияне смогут еще не скоро. Несмотря на статистику ЦБ, согласно которой ставки по кредитам в этом году снизились, условия потребительского кредитования по-прежнему далеки от доступных. Почему займы в России такие дорогие?

Политика Банка России

Стоимость кредитов зависит, в первую очередь, от величины ставки рефинансирования. С начала 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке. Сегодня она оставляет 8,25% годовых. Так как последние два года ее значение снижалось, проценты по кредитам также должны уменьшаться. Снижению ставок должно способствовать и то, что Центробанк регулирует полную стоимость кредита.

Несмотря на это, кредиты не становятся более доступными для россиян, а ставки, если и снижаются, то крайне медленно. Напомним, что проценты по вкладам при этом упали за 10 месяцев 2017 года с 8,18% до 7,4% годовых.

Спрос на заемные средства

По законам рынка снижение ставок по кредитам возможно при увеличении спроса. Однако во времена, когда экономическая ситуация в стране крайне нестабильна, далеко не каждый отважится оформить кредит в банке. Те же, кто готов взять деньги в долг, несмотря на высокие проценты, отсеиваются банком как ненадежные заемщики.

Согласно данным РАНХиГС, у 4% заемщиков ежемесячный платеж по кредитам превышает сумму доходов, у 10% сумма обязательств составляет более половины заработной платы, а четверть россиян, имеющих кредиты, выплачивают банкам от 25% до 50% заработка. Может ли идти речь о получении нового кредита, когда на обслуживание уже имеющихся займов уходит более 50% доходов?

Риск невозврата

Статистика показывает, что у 7 млн российских заемщиков существует просрочка долга сроком 3 месяца и более. Средняя величина задолженности недобросовестных плательщиков составляет примерно 300 000 руб. Риск невозврата долга – весомый фактор, влияющий на высокую стоимость кредитов в России.

Снижение доходов

Согласно данным Росстата, реальные доходы россиян за 3 квартала текущего года на 1,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Всего же падение доходов в России продолжается уже в течение трех лет. Средний заработок за октябрь составил 31 586 руб., что на 630 руб. больше, чем год назад. Но и этот символический рост был полностью «съеден» инфляцией. Росстат подчеркнул, что шестая часть занятого населения России имеет доход ниже прожиточного минимума и не в состоянии обеспечивать свои семьи.

Отсутствие накоплений

Согласно опросам ВЦИОМ, у 32% жителей России отсутствуют какие-либо накопления. Экономисты считают, что в каждой семье, относящейся к среднему классу, накопленных средств должно быть достаточно для обеспечения достойного уровня жизни в течение трех месяцев без постоянного источника дохода.

Отсутствие занятости

Росстат сообщил, что в октябре 2017 года число безработных выросло на 44 000 человек и составило 3 млн 859 тыс. человек, что равно 5,1% трудоспособного населения. В то же время уволенные или сокращенные сотрудники могут находиться в поисках новой работы несколько месяцев.

Подведение итогов

Перечисленные факторы доказывают, что у банков нет существенных причин снижать ставки по кредитам, так как потенциальных заемщиков сегодня мало. А пока остается ждать, когда россияне станут зарабатывать больше.