Россиянам не стоит ждать снижения ставок по кредитам

Новости 6 декабря 2017

Взять кредит под низкий процент россияне смогут еще не скоро. Несмотря на статистику ЦБ, согласно которой ставки по кредитам в этом году снизились, условия потребительского кредитования по-прежнему далеки от доступных. Почему займы в России такие дорогие?

Политика Банка России

Стоимость кредитов зависит, в первую очередь, от величины ставки рефинансирования. С начала 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой ставке. Сегодня она оставляет 8,25% годовых. Так как последние два года ее значение снижалось, проценты по кредитам также должны уменьшаться. Снижению ставок должно способствовать и то, что Центробанк регулирует полную стоимость кредита.

Несмотря на это, кредиты не становятся более доступными для россиян, а ставки, если и снижаются, то крайне медленно. Напомним, что проценты по вкладам при этом упали за 10 месяцев 2017 года с 8,18% до 7,4% годовых.

Спрос на заемные средства

По законам рынка снижение ставок по кредитам возможно при увеличении спроса. Однако во времена, когда экономическая ситуация в стране крайне нестабильна, далеко не каждый отважится оформить кредит в банке. Те же, кто готов взять деньги в долг, несмотря на высокие проценты, отсеиваются банком как ненадежные заемщики.

Согласно данным РАНХиГС, у 4% заемщиков ежемесячный платеж по кредитам превышает сумму доходов, у 10% сумма обязательств составляет более половины заработной платы, а четверть россиян, имеющих кредиты, выплачивают банкам от 25% до 50% заработка. Может ли идти речь о получении нового кредита, когда на обслуживание уже имеющихся займов уходит более 50% доходов?

Риск невозврата

Статистика показывает, что у 7 млн российских заемщиков существует просрочка долга сроком 3 месяца и более. Средняя величина задолженности недобросовестных плательщиков составляет примерно 300 000 руб. Риск невозврата долга – весомый фактор, влияющий на высокую стоимость кредитов в России.

Снижение доходов

Согласно данным Росстата, реальные доходы россиян за 3 квартала текущего года на 1,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Всего же падение доходов в России продолжается уже в течение трех лет. Средний заработок за октябрь составил 31 586 руб., что на 630 руб. больше, чем год назад. Но и этот символический рост был полностью «съеден» инфляцией. Росстат подчеркнул, что шестая часть занятого населения России имеет доход ниже прожиточного минимума и не в состоянии обеспечивать свои семьи.

Отсутствие накоплений

Согласно опросам ВЦИОМ, у 32% жителей России отсутствуют какие-либо накопления. Экономисты считают, что в каждой семье, относящейся к среднему классу, накопленных средств должно быть достаточно для обеспечения достойного уровня жизни в течение трех месяцев без постоянного источника дохода.

Отсутствие занятости

Росстат сообщил, что в октябре 2017 года число безработных выросло на 44 000 человек и составило 3 млн 859 тыс. человек, что равно 5,1% трудоспособного населения. В то же время уволенные или сокращенные сотрудники могут находиться в поисках новой работы несколько месяцев.

Подведение итогов

Перечисленные факторы доказывают, что у банков нет существенных причин снижать ставки по кредитам, так как потенциальных заемщиков сегодня мало. А пока остается ждать, когда россияне станут зарабатывать больше.

Наши лучшие статьи:




© Курсы валют в банках Москвы