1 августа 2016     Комментарии к записи Центробанк обратил внимание на деятельность платформ по выдаче P2P кредитов отключены
 

Центробанк обратил внимание на деятельность платформ по выдаче P2P кредитов

Центробанк обращает внимание на общемировой рост кредитования посредством краудлендинговых (пиринговых) платформ. Кредитование P2P (peer-to-peer) позволяет кредитовать всем, кто имеет свободные средства. Этот рынок пока никак не регулируется в России, хотя уже конкурирует с банковским. ЦБ намерен взяться за вопрос всерьез в скором времени.

p2p кредитование

Эксперты ЦБ пришли к выводу, что во всем мире все активнее дают друг другу кредиты сами граждане. Согласно «Обзору регулирования финансовых рынков», суммарный объем займов в 2014 г. только на американских P2P-ресурсах составил $5,5 млрд. Объем пиринговых займов в Великобритании к концу I квартала 2016 г. составил £5,1 млрд. Эксперты ЦБ прогнозируют рост данного сегмента в 27 раз за 2015–2025 гг.

Основная идея кредитования P2P заключена в двух факторах: позволить получить финансирование развивающимся компаниям и физлицам с низкой кредитоспособностью (либо плохой кредитной историей), а также – исключить дорогостоящих посредников между теми, у кого есть деньги, и теми, кому они нужны.

Идея создать подобный сервис была озвучена в феврале 2005 г. британской компанией Zopa. За прошедшие годы клиентами компании стали свыше 150 тысяч заемщиков и 63 тысячи кредиторов. Всего при посредничестве Zopa было выдано кредитов на сумму свыше £1,5 млрд. Размер ставок – 6–18%.

По оценкам PwC, крупнейший рынок пирингового кредитования развивается в США. Общий объем рынка к 2025 г. может составить порядка $150 млрд. Хорошо развито P2P кредитование также в Австралии, Китае, Франции, Германии, Новой Зеландии. В России доминируют две компании: «Fingooroo» и «Вдолг.ру». Всего в РФ работают свыше десяти площадок.

Конкуренция с банками

В ряде стран пиринговое кредитование представляет серьезную конкуренцию банковским услугам. Некоторые банки сами не прочь заработать на подобном сервисе. PricewaterhouseCoopers рассматривает две модели действий кредитных организаций по отношению к пиринговым платформам: сотрудничество и конкуренция.

В случае конкурентных взаимоотношений заемщик оставляет на сайте площадки заявку на кредит, которая становится доступной множеству инвесторов. Если заявка соответствует и оговоренным заранее критериям кредитной организации, она отправляется на рассмотрение в эту организацию. Таким образом экономится время на оценку кредитоспособности заведомо не подходящих заемщиков.

Сегодня существует ряд моделей регулирования пирингового рынка. В американской существуют два уровня регулирования: со стороны комиссии по биржам и ценным бумагам и со стороны отдельных штатов. В ряде штатов действует прямой запрет на подобную деятельность. В других существуют серьезные ограничения.

Эксперты ЦБ отмечают в обзоре, что в России данный рынок существует пока сам по себе. Законодательство никак его не определяет и не описывает его регулирование. Большая часть пиринговых компаний обладают лицензиями микрофинансовых организаций и подчиняются требованиям законов об МФО и о потребительских кредитах (займах).

Как пишут эксперты Центробанка в своем обзоре, ЦБ осуществляет мониторинг рынка P2P-кредитования, основываясь на выборке по ряду отдельных площадок. Присоединились к мониторингу и такие участники рынка, как Агентство стратегических инициатив, Boomstarter и другие. ЦБ взаимодействует с другими участниками, проводит при необходимости рабочие встречи, а также продолжит мониторинг ситуации.

На российском рынке постоянно появляются новые площадки P2P. Объем выдаваемых пиринговых займов растет. Эксперты ЦБ считают, что нужно принимать меры по противодействию мошенничеству и защите инвесторов. В Центробанке собираются рассмотреть механизмы возврата средств при банкротстве краудлендинговой площадки, принципы оценки кредитоспособности заемщиков, возможность обмена информацией между площадками и другие способы усовершенствовать и обезопасить работу рынка пиринговых кредитов.