15 ноября 2017     Комментарии к записи В России намечается мощный рост ипотечного кредитования отключены
 

В России намечается мощный рост ипотечного кредитования

По данным ЦБ, население и компании все активнее пользуются заемными средствами. Регулятор прогнозирует дальнейшее улучшение динамики в этом вопросе и отмечает наибольшие объемы кредитования в ипотечном направлении. Банки охотнее всего выдают займы на приобретение жилья, поскольку в этом случае риски минимальны.

Depositphotos

Доля ипотеки в розничном портфеле увеличилась на 14% с 2014 года и сейчас превышает 42%. Такие цифры фигурируют в «Финансовом обозрении» ЦБ за третий квартал. Представители регулятора смотрят в будущее с оптимизмом. Они отмечают успехи почти во всех сегментах финансового сектора. Положительную динамику связывают с устойчивым оживлением экономики, с преодолением проблем, с которыми столкнулись застройщики в последний кризис. Ведь именно от состояния строительного сектора сильно зависят объемы кредитования. Так, например, в 2015-м с серьезными сложностями столкнулись некоторые ведущие девелоперы, что стало причиной около трети «плохих» долгов.

Стресс 2015-2016 гг. по-прежнему сказывается на политике кредитования: банки осторожничают и конкурируют в основном за надежных клиентов. Однако платежная дисциплина в последние месяцы улучшилась, и финансовые учреждения перестали ужесточать требования к заемщикам. Если сравнивать с докризисным временем, неценовые условия кредитования (доход заемщика, максимальная сумма, срок кредита и проч.) остаются жесткими, однако кредитоваться гражданам стало проще, поскольку в стране увеличились реальные зарплаты.

Реагируя на замедление инфляции, ЦБ снижает ключевую ставку, банки следом уменьшают ставки по кредитам, причем снижают их быстрее, чем по депозитам. Опережающими темпами падают ставки по долгосрочным договорам – рынок ждет равновесной ключевой ставки (6-7%). С другой стороны, люди более смело берут на себя «длинные» обязательства, разрыв между оплатой аренды жилья и ипотечными выплатами сокращается.

В ближайшие годы в стране ожидается ипотечный бум, причем минимум несколько лет можно будет не опасаться системных рисков. В данный момент ипотечный портфель банков на уровне 5,5% ВВП (немногим более 5 трлн рублей). Если смотреть по международным меркам, это очень мало. Даже при двух-трехкратном росте риски останутся минимальными.

В марте закончилось двухлетнее падение потребительского кредитования, теперь оно пошло в гору, однако по темпам роста почти в 3 раза уступает ипотеке. По состоянию на начало четвертого квартала годовой прирост кредитного портфеля составил 5,2% и 14% соответственно. В стране стало меньше необеспеченных кредитов, ЦБ объясняет это осторожностью кредиторов, собственной политикой и ростом финансовой грамотности населения.

В последний кризис россияне повели себя грамотнее, чем в 2008-2009 гг. Люди не паниковали, не перекладывали все сбережения в валюту, не изымали вклады. Взвешенный подход помог многим остаться в плюсе.

В последние месяцы начала восстанавливаться потребительская активность населения. Среди признаков этого тренда можно отметить не только рост потребительского кредитования – при увеличении средств на счетах компаний замедлился рост вкладов населения. Многие люди уже не боятся тратить деньги на товары длительного пользования.