22 ноября 2016     Комментарии к записи Замена депозитам для обеспеченных вкладчиков отключены
 

Замена депозитам для обеспеченных вкладчиков

На программы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) сегодня приходится примерно половина сборов рынка страхования жизни. Этот сегмент выполняет роль основного драйвера роста всего рынка. Большая часть новых клиентов страховщиков приходит из банков.

iszh

Основные условия

Договор по ИСЖ сходен с полисом накопительного страхования с единовременным взносом. Как правило, клиенту гарантируется возврат вложенной суммы, а вот дополнительный доход – нет.

Для сохранения тела вклада часть взноса размещается страховщиками в депозиты или гособлигации, с расчетом получения в конце срока гарантированной суммы. Незначительная часть взноса уходит на покрытие расходов и риска смерти застрахованного.

Остальные средства инвестируются на выбор клиента в активы из предложенного списка. Клиента предупреждают, что дохода может не быть.

Ряд компаний сегодня предлагают полисы с фиксированным уровнем дохода. Обычно их базовым активом являются облигации. Среди них – «Росгосстрах жизнь», «Сбербанк страхование жизни» и др. Так, компания «Росгосстрах жизнь» предлагала по программе «Еврооблигации» в 2016 г. фиксированные ставки в пределах 2–6% в валюте.

Доходность других программ зависит от многих параметров, включая динамику активов.

Активы на выбор

Помимо облигаций, страховыми компаниями предлагаются инвестпрограммы на акции, отраслевые и фондовые индексы, нефть, золото и комбинации активов.

Например, «Уралсиб жизнь» предлагает клиентам две основные стратегии, с вложением в зарубежные фонды облигаций либо в акции ведущих европейских фармацевтических компаний.

Страховщики утверждают, что доля долларовых продуктов не больше 40%. Так, в «Россгорстрах жизнь» этот показатель равен 20%, в «Сбербанк страхование жизни» по разным программам – 15% и 40%.

Некоторыми компаниями предлагаются бивалютные программы. Часть взноса уходит в рублевый фонд, гарантирующий возврат 100% средств. Остальные средства – в рисковые валютные инструменты, обеспечивающие доходность. Итоговые выплаты осуществляются в рублях по официальному курсу. В компании «Ингосстрах-жизнь» в 2016 г. больше 90% всех договоров составили именно бивалютные, на три года.

Перемена курса

Ряд договоров предусматривают возможность смены стратегии или актива, а также получения промежуточных выплат во время срока действия полиса.

Так, программы с опцией управления предлагает «Ингосстрах-жизнь». Клиент может менять инвестиционную стратегию и получать промежуточные выплаты, фиксируя инвестдоход. Такая возможность доступна после первого года действия программы.

«Сбербанк страхование жизни» предлагает договора с регулярными выплатами инвесткупонов. Эта опция востребована, 15% клиентов меняют инвестиционную стратегию. При ряде условий поменять базовый актив можно и в компании «Согаз-жизнь».

Входной билет

Размеры минимальных порогов инвестиций в подобные продукты снизились до 30000–50000 рублей. Средние суммы значительно выше. В «Уралсиб жизнь» и «РГС жизнь» стандартный размер инвестиций – 400000 руб., в «Ингосстрах-жизнь» – 1,6 млн. руб., по программе «Сбербанк первый» – 2,2 млн. руб. Главными потребителями ИСЖ являются премиальные клиенты банков.

Клиенты могут также получить дополнительный бонус в виде налогового вычета до 120 тыс. руб. на взносы по долгосрочному страхованию жизни, при условии заключения договора ИСЖ на срок от пяти лет.


Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru