Если потребовались деньги на лечение. В каких случаях можно рассчитывать на кредит

Кредит на лечение – относительно новый для российских банков вид потребительского кредитования и пока еще не получил широкого распространения. Многие граждане пользуются бесплатными услугами государственных больниц в силу ограниченных финансовых возможностей, а те, кто обращается за помощью в коммерческие клиники, обычно и так уже располагают достаточными денежными средствами. Но, допустим, вам все же понадобилась на лечение некоторая сумма, которой у вас сейчас нет, и вы задумались о займе.

Как ни странно, оформить целевой медицинский кредит проще в медицинских организациях, а не в банках. Это связано с тем, что многие банки не предлагают частным лицам кредит на лечение напрямую, а сотрудничают с медицинскими учреждениями, устанавливая с ними долгосрочные доверительные отношения. Таким образом, нужно выбрать клинику, выполняющую требуемое лечение, и поинтересоваться о предоставлении лечения в кредит.

Обычно клиника заключает договор только с одним из банков, поэтому речь о выборе кредитной программы не идет. По аналогии с кредитованием в автосалоне, процедура оформления кредита в коммерческом медицинском учреждении достаточно проста, нужно только собрать необходимые документы.

Врач рассчитает сумму на лечение, затем банк перечислит деньги на счет клиники. Пациент, таким образом, освобождается от необходимости расплачиваться наличными. Если имеются средства для первоначального взноса, это еще более упростит получение кредита. Но есть в этом варианте и возможные минусы. Некоторые недобросовестные клиники могут завышать стоимость лечения или включать в расчет лишние процедуры, проводить которые не обязательно.

Необходимо учитывать, что при серьезном заболевании, например, онкологии или сердечных болезнях, а также при предполагаемой длительной реабилитации, банк может отказать в выдаче ссуды. Кредит на лечение, как любой кредит, целью которого является приобретение услуги, а не материальной ценности, является беззалоговым, а это сопряжено с рисками невозврата.

Процентные ставки такого кредита достаточно высоки, от 20% и выше. Чем больше запрашиваемая сумма и срок погашения, тем ставка будет выше. Банк может настоять на страховании жизни и трудоспособности заемщика или потребовать наличие поручителей, которые смогли бы расплатиться по кредиту при неблагоприятном исходе лечения. В свою очередь и страховые компании могут отказать в страховке, например, при предстоящей сложной операции.

Альтернативным вариантом является кредит на неотложные нужды. В этом случае не обязательно афишировать банку, на какие цели были потрачены деньги. А при расчетах с клиникой нетрудно будет отследить перечень оплачиваемых услуг на предмет включения тех, которые не были оказаны по факту. Минусом может оказаться еще более высокая процентная ставка.

Практика показывает, что легче получить кредит на услуги в стоматологии, косметологии, пластической хирургии, то есть тех областях, где при дорогостоящих медицинских манипуляциях риск потери трудоспособности пациента сведен к минимуму. Постепенно распространяется кредитование в области глазной хирургии, гинекологии (родовспоможение, искусственное оплодотворение).

При определении, какой вид кредита выгоднее взять, можно руководствоваться общим правилом: для получения меньшей суммы лучше брать целевой медицинский кредит, при дорогостоящем лечении выгоднее рассмотреть ссуду на неотложные нужды. Кроме всего прочего, на процентную ставку могут влиять такие факторы, как отношения с банком (зарплатный счет, наличие вкладов), положительная кредитная история.

При выборе любой формы кредита, для его получения необходимо соблюдение стандартных условий:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и до 65 лет на день погашения кредита;
• подтвержденный доход, которого будет достаточно для ежемесячного погашения кредита и на прожиточный минимум;
• другие документы на усмотрение банка.