Как защитить себя от потерь при открытии вклада
Все знают, что, чем больше срок, на который открывается вклад, тем больше процент по этому вкладу. Еще один общеизвестный момент — чем выше процент по вкладу, тем меньше вероятность того, что при досрочном его закрытии вы не потеряете начисленных по нему процентов. А вдруг возникнет срочная потребность в деньгах? Можно ли защитить себя от потерь при открытии вклада?
Выбирая между возможностью досрочного закрытия вклада и большими процентами, лучше всего разделить имеющиеся деньги на несколько вкладов разной длительности, то есть, пойти по пути так называемой «лестницы вкладов». На практике алгоритм действий следующий:
- Делим деньги на 5 частей.
- Открываем «старший» вклад, имеющий максимальный процент и срок (например, 1 год), а также возможность пополнения («фиксируем ставку»).
- Открываем вклады на 9, 6, 3 и 1 месяц. Кроме одномесячного, все они должны предусматривать возможность пополнения.
- По мере того, как сроки вкладов будут заканчиваться, деньги из них перекладываем друг в друга, делая своего рода финансовую «матрешку»: 1-месячный в 3-х месячный, 3-х месячный в 6-ти месячный, 6-месячный в 9-месячный, который затем перекладывается в годовой.
Несомненными плюсами «лестничных депозитов» являются:
- отсутствие необходимости «замораживать» деньги на длительный срок;
- возможность закрыть одно звено в случае срочной необходимости в деньгах, без ощутимых потерь по процентам;
- защищенность от возможного снижения банком ставок.
Недостаток заключается в необходимости отслеживать сроки окончания вкладов и «перекладывать» деньги. Хотя, интернет-банкинг существенно облегчает эту задачу. Бывает, что вклады, которые открываются через интернет, имеют даже более высокие проценты по сравнению с открываемыми в офисе.
Многие вкладчики выбрали этот алгоритм в начале 2015 года, когда рублевый депозит можно было открыть под 15-18%. Зафиксировав самый большой процент, они уже через несколько месяцев после существенного падения ставок стали получать доходность намного выше текущих уровней, а некоторые получают и до сих пор.
