Нужно ли документально подтверждать законность дохода при обмене валюты?

Центробанк предпринял очередной шаг, направленный на ужесточение регулирования валютных операций. Регулятор потребовал от банков запрашивать документы, подтверждающие, что граждане покупают валюту за рубли, которые заработаны честным путем. Такая мера направлена против теневого рынка. Представители ЦБ утверждают, что доллары и евро все чаще закупают для нелегальных обменных пунктов.

Может ли кредитная организация запросить справку 2-НДФЛ у гражданина, обратившегося по поводу обмена валюты? По словам партнера юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрия Шевченко, если нужно совершить операцию на сумму, не превышающую 40 тыс. рублей, понадобится только паспорт.

Однако требования Центробанка таковы, что желающие купить доллары или евро на сумму больше чем 40 тыс. рублей предъявлением паспорта могут не отделаться. Банки имеют право запросить не только документ, удостоверяющий личность, но и информацию о финансах гражданина и происхождении рублей, которые он хочет обменять на валюту. Также в кредитной организации могут поинтересоваться контактными данными человека, спросить адрес, телефон, электронную почту. Все это в рамках правового поля.

Последние меры Центробанка не коснутся граждан, которые покупают валюту для себя, чтобы защититься от инфляции, а также для оплаты товаров и услуг за границей. Даже у людей, которые переводят в доллары или евро более 40 тыс. рублей, данные могут взять только при первом обращении. При повторном визите в тот же банк никаких дополнительных документов предъявлять не нужно.

Избежать лишних проволочек при конвертации можно, воспользовавшись мобильным банкингом. В этом случае банки обычно не интересуются данными об источниках дохода.

Кредитная организация может поинтересоваться доходами гражданина, если он понемногу, но регулярно меняет рубли на валюту. Однако, как правило, банковских служащих интересуют только крупные операции. Своим правом требовать от клиентов информацию о зарплате банки не злоупотребляют.