24 июля 2020     0
 

Правила ведения бюджета в паре

В каждой паре устанавливаются свои правила ведения бюджета. Партнеры договариваются о тратах.

Финансы в паре

Виды совместных бюджетов

Наиболее распространены следующие сценарии ведения бюджета:

  1. Общий котел. Данная схема удобна, когда работает только один из супругов. Второй может сидеть с ребенком, вести хозяйство. При этом доступ к деньгам имеют оба партнера. Это может быть совместный счет, к которому привязаны две карты, или конверт с деньгами в ящике стола. Каждый может купить нужные вещи. Данный подход нежелателен в том случае, если в паре есть партнер, склонный к импульсивным покупкам, так как это может привести к конфликтам.
  2. Совместные финансовые решения. Оба работающие партнера имеют полную информацию о доходах и расходах друг друга. Все финансовые решения они принимают вместе. Например, супруги могут договориться обсуждать все траты, превышающие определенную сумму. Она будет зависеть от уровня дохода. При таком подходе понятно, на что тратятся деньги, легко накопить на общие цели, однако из-за того, что бюджет прозрачен, трудно сделать друг другу неожиданные сюрпризы и преподнести дорогие подарки.
  3. Бюджет распределяется одним партнером. Часто бывает, что муж отдает всю зарплату жене, и она занимается распределением всех средств. Муж при этом не следит, на что тратятся деньги. Несмотря на то что данная схема достаточно архаична, ее можно встретить и в крупных городах. Она непрозрачна, так как все средства сосредоточены в руках только одного партнера. Это может оказаться причиной конфликтов.
  4. Наличие общего фонда на совместные расходы, включающего деньги на продукты, жилье, отдых, машину. При этом средства на ежемесячные нужды партнеры могут перечислять на общий счет, а деньги на отдых — на накопительный (по нему предполагается процент на остаток). Каждому супругу остается часть собственного дохода, которую он может потратить так, как ему заблагорассудится: купить одежду, пообедать в кафе с друзьями, оплатить тренировки в фитнес-клубе, мастер-классы. У каждого супруга есть финансовая свобода. Однако если у них разные уровни дохода, то могут возникнуть конфликты из-за того, кто и сколько должен отчислять денег в совместный фонд.
  5. Раздельный бюджет. Каждый тратит свои деньги на свои нужды. Данный подход популярен среди студентов или молодых пар, только начинающих совместную жизнь и присматривающихся друг к другу. Партнеры берут друг у друга деньги в долг, а затем возвращают. Общие расходы, например, оплата жилья или покупка продуктов, распределяют поровну. Достоинством данного сценария является финансовая независимость, каждый тратит столько, сколько получает. Партнеры не располагают информацией о доходах друг друга. Конфликтов из-за денег нет. Однако полная непрозрачность бюджета может стать причиной ссор и подорвать взаимное доверие.

Принципы совместного ведения бюджета

Есть мнение, что любовь решает все проблемы. Для влюбленных кажется невозможным сесть за стол переговоров и обсудить траты. Такую позицию вполне можно понять, но будет полезно договориться о деталях ведения семейного бюджета заранее. Благодаря этому вы сможете избежать конфликтов и неприятностей.

Для того чтобы приступить к ведению семейного бюджета, необходимо сначала договориться о базовых принципах:

  1. Доходы, которые у вас есть сейчас. Даже на этом этапе возможны конфликты, так как во многих семьях доходы непрозрачны.
  2. Планируете ли вы полностью складывать доходы или только часть из них направлять в общий котел, а остаток при этом тратить на себя. Важно обсудить, какие это будут части, почему именно эта сумма должна пойти в семейный котел.
  3. Перспективы. Для повышения качества жизни нужно понимать, что рост доходов играет важную роль в этом. Идеально попытаться рассчитать перспективы на 5-7 лет вперед. Это поможет сформулировать долговременные финансовые цели. Также необходимо постепенно формировать планы достижений.
  4. Как будут формироваться семейные доходы, если один из супругов уйдет в декрет, или родителям понадобится финансовая поддержка.
  5. Обсуждение договоренностей по расходам. Обсудите ежемесячные траты на питание, жилье, транспорт, обучение, развлечение, о каких покупках следует договариваться, сколько нужно откладывать на инвестиции, как действовать в случае форс-мажора: увольнения, конфликта или болезни.

Обсудив все эти принципы, вы сможете составить методику учета финансов:

  • определить, какой бюджет вам подходит: совместный или раздельный;
  • вести учет итогового дохода за период или детализировать его по источникам;
  • планировать по статьям расходов или по финансовым целям;
  • фиксировать расходы ежедневно или еженедельно;
  • разбивать статьи расходов подробно или по большим чекам.

После этого вам придется всего лишь установить приложение для ведения бюджета и приступить к практике.

Следует помнить о том, что само по себе ведение бюджета не приведет к семейному благосостоянию. Нужно его тщательно анализировать, следить за тем, как увеличиваются или уменьшаются расходы. Затем на основе данного анализа внести в него исправления. То, как влияют на бюджет даже мелочи, мы можем заметить на примере кофе. Если утром пить кофе дома, а не покупать его навынос, то в день супруги сэкономят 500 рублей. За 20 рабочих дней это составит 10 000 рублей, а за год — 120 000 рублей. На эти деньги пара сможет отправиться в совместный отпуск на неделю.

Как накопить на совместные цели

Для того чтобы делать накопления нужно знать следующую информацию:

  • приблизительный семейный суммарный доход;
  • средние траты за месяц;
  • сколько остается свободных средств в конце месяца.

Например, суммарный доход семьи составляет 160 000 рублей, из них 50 000 рублей — обязательные ежемесячные траты, аренда квартиры обходится в 30 000 рублей. Оставшиеся средства, 80 000 рублей, можно откладывать на цели, например, на ипотечный взнос. Предположим, он составляет 500 000 рублей, тогда если откладывать ежемесячно 80 000 рублей, то достигнуть этой цели можно будет через шесть месяцев. Если за этот период пара отправится на отдых или решит откладывать в два раза меньше, то достигнет цели через 12 месяцев.

Планируя, важно понять, как быстрее достичь финансовой цели и какими ресурсами вы для этого располагаете. Возможно, один супруг может вложить больше денег, а второй — взять на себя организационные моменты. Также допустимо, если один вкладывает все, а другой — ничего. Время также является ресурсом.

Например, пара совместно ведет хозяйство и откладывает деньги на свадьбу. Он получает 120 000 рублей, а она зарабатывает 60 000 рублей. Один партнер откладывает 60 000 рублей, а другой — 20 000 рублей. При этом будущая невеста занимается организацией свадьбы. Время и усилия, которые она тратит на это, являются важным вкладом в достижение совместной цели.

Кредиты

Случается, что люди, начинающие совместную жизнь, имеют кредиты. В этом случае рекомендуется предпринять следующие шаги:

  1. Сделать погашение кредитов приоритетной финансовой целью. Траты на отпуск и совместные покупки в данном случае являются второстепенными.
  2. Каждый сам может выплачивать свои кредиты, однако в крепком браке погашение кредита является совместной целью.
  3. Если супруги пришли к решению взять новый кредит, важно чтобы долговая нагрузка не стала неподъемной. Сумма выплат должна быть меньше 30% дохода.
  4. Можно рефинансировать кредиты. Если они были оформлены по высоким ставкам, можно поискать банк, в котором условия будут более выгодными и попытаться объединить несколько кредитов в один, уменьшить ставку и увеличить срок выплат. В этом случае ежемесячная нагрузка на семейный бюджет уменьшится.

При любом типе семейного бюджета важно не боятся того, что разговоры о деньгах разрушат романтические отношения и обсуждать его.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru