10 причин, почему банки отказывают в кредите

При оценке заемщиков банки руководствуются схожими критериями. Рассмотрим наиболее актуальные причины, по которым финансовые учреждения отказываются кредитовать физлиц.

1. Несоответствие условиям кредитования

Основные требования к претендующим на кредит просты и понятны. Человек должен быть гражданином РФ, быть достаточно взрослым и не старым (к примеру, от 21 до 69 лет), обязательно иметь регистрацию в подходящем регионе, стаж работы (например, больше 6 месяцев на текущей работе и больше 1 года трудового стажа за последние 5 лет). Люди, не удовлетворяющие условиям банка, не имеют шансов получить в нем кредит.

Что делать?

Посмотреть, какие условия в других банках, но не забывать, что у высокой лояльности к клиентам могут быть неприятные последствия в виде высокой процентной ставки. Еще одна причина предложить менее строгие условия – поощрить человека, получающего зарплату через этот банк. Молодежи, не достигшей требуемого возраста, можно подумать о варианте с поручителем.

2. Закредитованность

Когда человек уже выплачивает несколько кредитов, считается, что у него высокая кредитная нагрузка. По этой причине банк может не дать новый заем, поскольку в такой ситуации риск невозврата средств выше.

Что делать?

Эксперты рекомендуют выплачивать кредиты не хаотично, а начиная с самых высокопроцентных, т.е. дорогих. Желательно погашать их досрочно, в таком случае переплата банку будет меньше.

3. Проблемы с кредитной историей

В финансовом учреждении обязательно будут смотреть кредитную историю: какой опыт кредитования у заемщика, что с просрочками, банкротством. Наличие просроченных платежей – это уже плохо, а если есть хоть один непогашенный в срок кредит, то нового, скорее всего, уже не дадут. Или дадут, но ставка будет очень высокой. К заемщикам, у которых нет кредитной истории, тоже относятся настороженно. Им редко одобряют кредиты на большие суммы.

Что делать?

Если кредитная история испорчена – это не безнадежная ситуация. Путь к исправлению прост: нужно погасить все свои обязательства, открыть кредитную карту или оформить небольшой кредит и аккуратно по нему платить.

4. Низкий доход

Для проверки заработка потенциального заемщика банки просят его принести справку 2-НДФЛ, проверяют отчисления в ПФР. А дальше смотрят: какую сумму можно выдать. По словам аналитика Банка Хоум Кредит Станислава Дужинского, ежемесячный платеж не должен превышать 1/3 доходов клиента.

Что делать?

Предоставьте сотрудникам банка больше информации, подтверждающей вашу финансовую состоятельность. Они могут одобрить кредит, если увидят документы, в которых значится, что вы владеете недвижимостью, новой иномаркой, другим дорогостоящим имуществом.

Когда по документам виден солидный доход, а кредит просят небольшой – это тоже для банка не лучший вариант, поскольку такие заемщики часто гасят кредит досрочно, лишая тем самым финансовое учреждение части процентов.

5. Поручительство за большой кредит, оформленный на родственника или знакомого

На поручителя ложится большая ответственность, что отражается на его кредитной нагрузке. Даже банальные просрочки платежей по такому кредиту портят кредитную историю поручителя. Соответственно, у человека, который помог получить деньги банка другому, могут у самого возникнуть проблемы при обращении за займом.

Что делать?

Если собираетесь брать кредит, лучше не соглашайтесь быть поручителем. В любом случае, решаясь на такой шаг, нужно быть уверенным, что ваш знакомый рассчитается с банком вовремя. А если уж стали поручителем, скрывать от финансового учреждения это не нужно. Возможно, вам пойдут навстречу, ведь бывают обстоятельства и похуже.

6. Неподходящая профессия

Представители банков смотрят не только доходы, но и профессию потенциального заемщика. Минусом может стать нестабильный размер зарплаты, ее зависимость от объема продукции, которую удалось реализовать за месяц. Также сотрудников кредитной организации может насторожить место работы клиента. Если он трудится в компании, которая не может похвастаться финансовой стабильностью, ему могут не одобрить кредит.

Что делать?

Получение зарплаты в крупной компании повышает шансы, даже если профессия так себе. Охотнее одобрят кредит в банке, через который идет зарплата. В этом случае и ставка наверняка будет ниже.

7. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа может стать игнорирование автомобильных штрафов или квитанций коммунальных служб. Образовавшаяся задолженность, включая алименты, может испортить кредитную историю. По словам финансового советника Екатерины Голубевой, это касается только злостных неплательщиков, дела которых разбирались в суде.

Что делать?

Перед обращением в банк желательно проверить информацию о себе в базе данных исполнительных производств и на сайте Госавтоинспекции. Если не заплатили штраф или затянули с выплатой алиментов — нужно сначала рассчитаться со старыми долгами.

8. Липовые данные в заявке

Перед принятием решения о кредитовании сотрудники банков проверяют достоверность заполненной анкеты. Если обнаружено несоответствие, следует отказ. Заполнять анкету нужно внимательно, ведь можно легко ошибиться, например, поставив прочерк в графе открытые кредиты в случае непогашенного долга по кредитке по прошествии льготного периода. Также не рекомендуется завышать стаж работы и размер зарплаты.

Что делать?

Обман обнаружить несложно, поэтому заполнять анкету нужно честно. После заполнения желательно проверить анкету на ошибки и опечатки.

9. Социальные сети

Сотрудники банков не всегда ограничиваются проверкой данных заемщика – могут и в соцсети заглянуть, чтобы оценить образ жизни человека. В Национальном БКИ даже создали специальный сервис для анализа аккаунтов россиян в «Вконтакте». Насторожить клерков может участие заемщика в группах противодействия коллекторам, а также интерес к финансовым пирамидам. А еще минусом могут стать сомнительные фотографии в ночных клубах, казино и других местах, где быстро уходят деньги.

Что делать?

Перед обращением в банк желательно привести свою страничку в соцсети к респектабельному виду: удалиться из сомнительных групп, убрать фотографии с вечеринок.

10. Непрезентабельный внешний вид

Внешний вид и стиль общения тоже играют свою роль. По словам Андрея Спивакова из Совкомбанка, финансовые консультанты оценивают внешность и поведение претендентов на кредит по специальному утвержденному регламенту. Наличие отрицательных моментов фиксируется и может повлиять на решение о кредитовании.

Что делать?

Приходить за кредитом нужно на трезвую голову и в опрятной одежде. Держаться следует спокойно и адекватно.