1 марта 2019     0
 

4 схемы правильного погашения кредитов

Примерно 50% российских семей не могут обходиться без кредитов. В редких случаях люди рассчитываются с банками досрочно. Гораздо чаще, чтобы решить проблему старых долгов, прибегают к новым заимствованиям. Результаты такой политики, как правило, плачевные. Автор обучающей программы по системе управления личными финансами «Психология денег» Наталия Калинина предлагает четыре простые схемы, которые помогут погасить кредиты досрочно.

Погашение кредита

1. Схема снежного кома

Суть этого метода заключается в решении финансовых задач, начиная с самых простых и заканчивая сложными. Первым делом гасится самый маленький кредит, даже если по другим – более высокие процентные ставки. Разделавшись с первым займом, нужно переходить к следующему самому меньшему, направляя на него средства, которые раньше уходили на первый погашенный кредит. Далее алгоритм повторяется.

Почему работает?

Такой способ не позволяет свести к минимуму общую переплату по долгам, но он здорово мотивирует, его сильная сторона – в правильном воздействии на психологию должника. Заемщик видит, что кредитов становится меньше, и это наполняет его энтузиазмом, появляется чувство контроля за ситуацией.

2. Схема лавины

Отсортируйте кредиты в порядке убывания процентной ставки. Начните с самого невыгодного займа, а по остальным ссудам ограничьтесь минимальными платежами. Разделавшись с самым дорогим кредитом, переключите свое внимание на следующий, придерживаясь тех же принципов и т.д.

Почему работает?

Эту схему чаще всего рекомендуют экономисты. Она хороша тем, что позволяет свести к минимуму общую переплату, но при ее реализации не обойтись без дисциплины и терпения.

3. Схема снежинки

Если состояние личных финансов не позволяет гасить кредиты досрочно, нужно зайти с другой стороны – использовать незапланированный доход. Имеются в виду следующие поступления: возврат налогового вычета, разовые подработки, премии, долги, которые вернули друзья или родственники и т.п. Все эти средства необходимо пускать на оплату кредита.

Почему работает?

Небольшие досрочные платежи – лучше, чем ничего. Важно только держать ситуацию под контролем: проверять в банке, что деньги пошли на досрочное погашение, а не просто лежат балластом на счете. Второй важный момент заключается в том, что на незапланированный доход вы изначально не рассчитывали, а значит, сможете без него обойтись.

4. Схема сугроба

Рассчитывать нужно в первую очередь на свои силы, однако банки порой соглашаются помочь рассчитаться с долгами путем оптимизации кредитов. Возможны два варианта: консолидация или рефинансирование задолженности. Общий размер переплаты при этом может уменьшиться, если кредитные ставки в стране падают. Чаще всего финансовая нагрузка уменьшается за счет увеличения срока выплат. Слепо доверять банкам не стоит, перед подписанием документов нужно просчитать предложенный вариант, минимальное сокращение ежемесячных платежей не всегда выгодно.

Почему работает?

Когда ежемесячная финансовая нагрузка снижается, заемщику проще не допускать просрочек.

Что дальше?

Когда определились со схемой (некоторые из них, кстати, могут работать вместе), необходимо выяснить в банке, как правильно действовать при желании досрочно разделаться с кредитом. Финансовое учреждение нужно контролировать: после каждого досрочного перевода средств смотреть, как изменился график платежей.

К Наталии Калининой периодически обращаются граждане, которые устали от кредитной кабалы, хотят улучшить состояние личных финансов. Причины закредитованности обычно следующие: финансовая безграмотность, отсутствие дисциплины и навыка управления деньгами. Во многих ситуациях Калинина рекомендует начать с закрытия кредитных карт, поскольку они часто мешают человеку решить проблему долгов.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru