5 основных финансовых ошибок
Принято считать, что на ошибках учатся, а значит, они необходимы для обретения опыта. Наталья Смирнова, глава компании «Персональный советник» и независимый финансовый консультант, перечислила несколько простых ошибок, которые все же следует иметь в виду и по возможности избегать. Речь пойдет о правилах, касающихся личных финансов, поэтому Смита и Маркса мы упоминать здесь не будем. Перечислим те основные ошибки, с которыми финансовый консультант чаще всего сталкивается в своей практике.
1. Отсутствие накоплений
Многие россияне не только тратят все заработанные деньги, но еще и кредит в банке берут. Такое поведение объясняется просто — к чему копить, когда инфляция все съест, а деньги нужны здесь и сейчас. К тому же телевизоры и автомобили вот-вот подорожают, значит, надо успеть купить. А если увольнение или другие проблемы и нужны деньги, куда обращаться? Конечно же, в банк за кредитом. А если банк не дает, то в МФО под огромные проценты. Такая схема знакома, к сожалению, сегодня многим. Что же делать? Постепенно начинать копить. Понемногу, 3-6% ежемесячных доходов откладывать на депозит с пополнением. Можно и под матрас, хотя в этом случае 10-13% будет «съедено» инфляцией. Но лучше уж так, чем не откладывать совсем.
2. Отсутствие страховки
Мы привыкли воспринимать услуги страхования как что-то ненужное, что нам все время стараются навязать. От такого предубеждения нужно избавляться, ведь страховка действительно позволяет нам защитить себя от многих рисков. И жить со страховкой как-то спокойнее. В первую очередь следует застраховать имущество – автомобиль, квартиру, гараж. Потеря имущества может сильно отразиться на вашем бюджете. Следующий шаг – страхование от болезни и несчастного случая, а также потери работы. Это необходимо сделать, ведь любой из приведенных выше рисков может пошатнуть ваше финансовое благополучие, и вы не сможете достичь поставленных финансовых целей. Об этом стоит задуматься.
3. Отсутствие целей
Для начала нужно определиться с тем, что является финансовой целью. При ее постановке должны учитываться, кроме доходности и времени, наличие и величина рисков, реалистичность достижения цели. Проще говоря, вы должны представлять, какие суммы понадобятся вам в определенные периоды вашей жизни, в какой валюте их лучше хранить и на что тратить. Ну и конечно, цели нужно ставить соразмерно своим возможностям. О будущем нужно думать заранее, планировать его. В финансовой сфере это особенно актуально. Какие финансовые цели люди ставят перед собой чаще всего? Обычно это покупка жилья, транспортного средства, обучение детей. И очень редко они задумываются о пенсии. Мы привыкли заботиться лишь о сегодняшнем дне, твердо следуя популярной установке «живем один раз». Поэтому покупаем в кредит, а для погашения долга оформляем новый заем.
«Стратегия миллионера» — распространенное среди финансистов понятие. Предположим, что средняя доходность депозита – 10% в год. Если инвестировать с 10-ти лет, начав со вклада в 20000 руб. и пополняя его каждый месяц на 3000 руб., к пенсии вы получите 55 миллионов руб. Неплохо, правда? Конечно, нельзя предусмотреть все, но нужно к этому стремиться. Инвестиции без постановки цели не приведут к успеху.
4. Погоня за доходностью
Некоторые люди при слове «инвестиции» представляют себе Поле чудес из сказки о Буратино, где можно зарыть свои деньги, а через день обнаружить дерево, усыпанное золотом. А многочисленные лисы Алисы и коты Базилио старательно поддерживают этот миф. Однако суровая правда в том, что безрисковая доходность не может превышать процент по депозиту. И чем выше доход, тем выше степень риска. Выявить склонность к рискованным операциям можно с помощью анкетирования на риск-профиль. Так можно понять, к какому типу вы относитесь: к консерваторам, умеренным или агрессивным инвесторам. Но дело здесь не только в готовности рисковать. Для погони за доходностью нужно реально представлять себе степень риска и хорошо разбираться в используемых инструментах.
5. Игнорирование налоговых льгот
Про налоговые вычеты сегодня знают многие, но не все прибегают к ним в своей практике. Налоговый вычет полагается вам при покупке жилья, оплате обучения или медицинской помощи, благотворительной деятельности. Механизм его использования достаточно прост и подробно описан на сайте Федеральной налоговой службы.
Вот пока и все. Не бойтесь совершать ошибки, бойтесь повторять их. Но учиться на чужих ошибках все-таки лучше.
