20 декабря 2017     0
 

В новый год – с новыми перспективами: как научиться финансовому планированию

Твердое намерение начать с 1 января новую жизнь посещало многих, а возможно, и не раз. К сожалению, привычка давать себе обещания накануне Нового года редко приводит к положительному результату. Как подготовиться к заветной дате, чтобы реализовать все самые смелые финансовые планы, узнаем из этой статьи.

Перейти на здоровое питание, отказаться от соцсетей и импульсивных трат, пойти на курсы английского или начать откладывать деньги — эти и многие другие цели, поставленные перед наступлением нового года, уже первого января отходят на второй план, а затем и вовсе забываются. И мы продолжаем жить как прежде, даже не пытаясь что-то изменить. Можно, конечно, обвинить во всем злосчастную дату – ведь 1 января, как и понедельник, день тяжелый. Однако истинная причина кроется в том, что к переменам нужно готовиться, то есть заранее создать базу, на которой затем вы будете строить свои новые привычки. Что касается финансовых обещаний, на помощь вам придет финансовый план.

К составлению финансового плана следует подойти серьезно: расписать цели не только на грядущий год, но и на последующие. Если вам сложно сделать это самостоятельно, можно обратиться за помощью к специалистам. Независимый финансовый советник Михаил Штейнбок считает, что правильно составленный план позволяет четко видеть цели, тем самым упорядочивая нашу жизнь. Эксперт советует установить для каждой обозначенной цели конкретный срок и «цену вопроса». Позже, вероятно, жизнь внесет свои коррективы, но для начала пропишите все так, как желаете в данный момент.

Другое существенное условие для успешного начала новой финансовой жизни – не остаться без денег после окончания новогодних праздников. Чтобы управлять финансами, нужно их иметь. Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности Светлана Шишкина предупреждает, что риск остаться с пустым кошельком в январе особенно велик. Зарплату выдали еще в декабре, а январские праздники требуют немалых затрат: надо ведь как-то развлекаться, когда на улице мороз. И люди отправляются в кафе, кинотеатры, музеи, тратя на свой досуг солидные суммы.

Лучше всего начать откладывать небольшие суммы с осени, чтобы обеспечить себе комфортную жизнь в праздничный зимний период. Если же сформировать заначку не удалось, а на премию по итогам года рассчитывать не приходится, придется хорошо продумать праздничную программу на начало января. Светлана Шишкина советует заранее спланировать досуг и выбрать из тех мероприятий, что вам интересны, наиболее бюджетные. Билеты в музеи, театры и на шоу-программы лучше покупать заранее. Эти мероприятия не бесплатны, но и не так разорительны для бюджета, как прогулки по магазинам «от нечего делать».

Если начать заранее не получилось

Не успели подготовиться к переменам заблаговременно? Что же, придется начинать прямо с 1 января. Для начала нужно проанализировать свои расходы. По мнению Светланы Шишкиной, здесь можно применить подход, рекомендуемый для желающих сбросить вес: ни в чем себе не отказывать, но все фиксировать на бумаге. Подобным образом вы в течение первых двух месяцев продолжаете тратить, как прежде, но записываете все расходы. Так вы сможете понять структуру своих трат, увидеть, куда уходят деньги.

Проанализировав результаты, эксперт советует подумать над тем, как можно оптимизировать затраты. Особенно стоит задуматься над самыми крупными статьями расходов. Следующая пара месяцев понадобится для того, чтобы внедрить разработанную систему оптимизации. Деньги, которые удастся сэкономить таким образом, лучше отложить.

На следующем этапе можно начать финансовое планирование. Пусть первые задачи будут краткосрочными. Независимый финансовый советник Саида Сулейманова рекомендует разбить сложные цели на этапы. К примеру, начать перечислять небольшую часть заработка на резервный счет или снизить сумму ежемесячных расходов на 10%. Важно уже через небольшой промежуток времени получить результаты, а потом можно ставить более долгосрочные цели или увеличивать процент отчислений. Нужно формировать собственные финансовые цели, а не копировать чужие, отмечает советник.

Нужны ли приложения для контроля финансов?

Неважно, где вы будете вести учет финансов: в тетради, таблице Excel или специальном приложении. Выбирайте то, что будет удобно лично вам.

Саида Сулейманова предупреждает, что никакое приложение не будет управлять вашими финансами. Оно может лишь упростить процесс учета и напомнить о том, что необходимо сделать. А действовать придется вам.

Секреты мотивации

Выполнять новые правила управления финансами сначала будет непросто. Ведь на формирование и закрепление любой привычки, впрочем, как и на избавление от нее, требуется несколько месяцев. Что касается учета расходов, достаточно трех месяцев. Финансовое планирование может потребовать больше времени. Вот почему вначале следует ограничиться краткосрочными целями, уверена Сулейманова.

Правильная мотивация – залог успеха в любом деле, в том числе и в деле финансового планирования. Без четкого понимания, для чего все это нужно, никакие усилия не принесут нужных результатов. Размытые формулировки, такие как «сегодня это модно», «так будет правильно», «чтобы в будущем я мог позволить себе больше», не работают. Цели должны быть конкретными, например, «хочу через 3 года купить новый автомобиль Volvo S80».

Лучшая мотивация к любым изменениям – понимание, зачем они вам нужны. Это означает постановку правильной цели, которую можно измерить в деньгах, ограничить во времени и которая реально достижима для вашего уровня доходов. Также немаловажно, чтобы вы горели желанием получить эту вещь, и начали откладывать деньги на ее приобретение, считает Светлана Шишкина.

Распространенные ошибки начального этапа

1. Ограничения не должны быть слишком суровыми. Жесткая экономия на еде и одежде, транспорте и развлечениях может привести к бесконтрольным срывам. Придет день, когда вам все надоест, вы вспомните, что жизнь одна и потратите за день все накопленное, предостерегают эксперты. Светлана Шишкина рекомендует искать баланс между стремлением к цели и ежедневными потребностями.

2. Контролировать нужно с умом. Финансовый контроль важен для анализа результатов и принятия взвешенных решений, но он ни в коем случае не является самоцелью, отмечает Михаил Штейнбок. Контроль ради контроля не имеет смысла.

3. Умейте брать ответственность на себя. Какое бы решение вы ни приняли, отвечать за него придется лично вам, даже если вы последовали совету эксперта. Не следует бездумно верить советчикам со стороны и жаловаться, что их рекомендации не работают, надеяться на помощь государства и критиковать власть за ее отсутствие. Не разбрасывайтесь ответственностью, это вещь дорогая, предупреждает Штейнбок.

Люди, не готовые брать на себя ответственность, часто выбирают сомнительные способы решения своих финансовых проблем: вкладывают средства в ПИФы, принципа действия которых не понимают, приобретают криптовалюту, инвестируют в золотые монеты (ведь золото никогда не обесценится). Они ждут слишком многого от бонусных карт и кэшбэк-сервисов. Однако лучший способ выйти в плюс – это оптимизация расходов. И ежемесячные перечисления десятой части заработка на обычный депозит. Важно делать это регулярно и следовать намеченному плану, а не надеяться на волшебные средства, уточняет Светлана Шишкина.

4. Не следует концентрироваться на чем-то одном. По мнению Саиды Сулеймановой, к вопросам финансов необходимо подходить комплексно. Новички же часто работают в одном направлении, например, занимаются бюджетированием, не уделяя внимания инвестициям или страховой защите.

Как экономить с удовольствием?

Для начала, не нужно создавать слишком много правил. Саида Сулейманова считает, что новичкам можно ограничиться лишь тремя:

  • откладывать деньги;
  • инвестировать;
  • разумно тратить.

Следующий шаг – позитивно относиться к экономии, понимать, что это не испытание, а ваш осознанный выбор. Вы экономите, потому что считаете это правильным, стремитесь к поставленным целям и личными усилиями приближаете их шаг за шагом. Вы сами расставили приоритеты и определили цели, вот что имеет значение, а не экономия, утверждает Штейнбок.

К тому же, полезное можно сделать еще и приятным. Саида Сулейманова предлагает превратить процесс экономии в игру (квест) с участием родных и близких. Это даст вам дополнительную психологическую поддержку, а сэкономленные деньги можно будет потратить на подарки или совместные путешествия.

Ну и, наконец, сокращенным статьям расходов Светлана Шукшина рекомендует найти недорогую или бесплатную альтернативу — ходить в гости к друзьям, записаться в клуб по интересам, заняться творчеством. Этот пункт, как и предыдущий, целиком зависит от вашей фантазии.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *