Как правильно управлять своими деньгами

Финансовая грамотность 20 марта 2015

День 1. Определение собственных приоритетов

Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?

Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.

Как правильно управлять своими деньгами

Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.

Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:

1. К чему вы стремитесь
Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.

2. Как это сделать
Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.

3. Что для этого нужно предпринять
Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.

Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.

Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние. Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки. Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.

Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.

Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:

  • скорректирует действия в области планирования;
  • даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.

Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.

Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:

  • четко расставьте приоритеты в финансовой области;
  • подберите наиболее удобную для себя систему;
  • ведите учет;
  • регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
  • корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.

День 2. Проведение инвентаризации

Для начала необходимо ответить на два самых простых вопроса и записать ответы на них.

1. Какая сумма вам необходима для счастья?

Запишите цифру.
Долго думать не следует. Чаще всего, интуитивный ответ является верным.

2. Вы только что получили деньги. Распишите все свои расходы за 20 минут. Куда вы планируете их потратить?

Необходимо все разбить по пунктам и расписать.

Есть в этом списке дорогие автомобили, яхты и др.? Или вы решили сходить к стоматологу или починить кран на кухне?

На этом этапе вы четко поймете, какой стратегии вам следует придерживаться. Еще раз просмотрев свой список, вы должны дать определение собственности, которая есть в вашем пользовании. Все составляющие собственности делят на две категории:

  • собственность, приносящая прибыль. Сюда можно отнести недвижимость, которая сдается в аренду, инвестиционные вложения, счета в банках и др.;
  • собственность, которая не дает доходов, а наоборот, требует определенных затрат на ее обслуживание: автомобиль, квартира, одежда и другие предметы обихода.

Соответственно, если в вашей собственности находится больше элементов второй категории, вы несете больше расходов. Нужно понимать, что особняк с огромной площадью требует больших затрат на эксплуатацию и оплату коммунальных платежей. Также и машина с большим объемом двигателем сможет за месяц повлечь большие расходы. Задумываетесь вы над этим всем, когда строите планы или совершаете свои покупки?

Еще пара упражнений поможет вам справиться с поставленной задачей и научиться планировать личный бюджет.

3. По каждому пункту из своего списка рассчитайте, сколько примерно будет вам стоить его обслуживание.

Если рассчитываете расходы на особняк, сразу подумайте, сколько в месяц будет выходить отопление вместе с другими коммунальными услугами, а также содержание и ремонт. Рассчитывая расходы на машину, не забудьте посчитать расход на запчасти, заправку бензином, техническое обслуживание. Если в своем списке вы найдете самолет или яхту, посчитайте стоимость топлива, аренды гаража и другие расходы, которые могут быть связаны с эксплуатацией этой техники.

Теперь нужно все сложить и добавить просчитанную сумму, необходимую вам для осуществления ежедневных покупок, походов по клубам или ресторанам. В итоге вы получите сумму, которую должны зарабатывать ежемесячно.

4. Если вы уверены, что ваш работодатель будет платить вам такую сумму, задумайтесь, не придется ли вам вкалывать по 24 часа в сутки.

А также подумайте, сколько вам потребуется времени на управление такими доходами. Останется ли время у вас на общение с близкими, на нормальный сон, еду и другие необходимые вещи. Ответы на эти вопросы сможете дать только вы лично. Все это будет вашим личным выбором. Кстати, вы уже не будете задаваться вопросами, типа, стоит ли оформлять потребительский кредит на новый айфон или хватит уже имеющейся модели. Перестанете себя спрашивать, могу ли я незапланированно приобрести себе, к примеру, белье, о котором так долго мечтала. Вы четко понимать, что вам «по карману». В случае если что-нибудь будет выходить за установленные рамки, вы сможете управлять своим выбором, т.е. накопить, отказаться от покупки, искать дополнительных доходов.

Есть одна известная притча о бизнесмене и рыбаке. Успешный бизнесмен долго уговаривал рыбака потратить десятки лет на создание большой компании, которая будет специализироваться на ловле рыбы и ее реализации. Он предлагал покончить с тяжелым трудом и переехать в свой домик на побережье, где можно до обеда спать, играть со своими детьми, уделять время жене, гулять по деревне, по вечерам пить вино, и немного рыбачить. Хотя, по большому счету, рыбак именно этим и занимался всю жизнь.

День 3. Индивидуальный поход к своим финансам или, как открыть в себе бухгалтера

Что сложного в ведении отчетов и записывании цифр? На свете очень мало внимательных и трудолюбивых людей, которые могут не допускать мелких ошибок. Весь секрет заключается в том, что хороший бухгалтер видит не только одни цифры, он сразу видит все процессы, которые могут стоять за этими цифрами. Что касается главного бухгалтера, то он точно знает всю подноготную предприятия. И такой человек, действительно, является ценной находкой для конкурентов. Каждая компания имеет свои нюансы, и хороший бухгалтер знает их все.

Каждая семья имеет свои приоритеты, привычки, свой распорядок дня, определенные обязанности и, конечно, статьи расходов. Поэтому общая схема подходит далеко не всем. Потому в рамках своей семьи необходимо создавать свою собственную «бухгалтерию», учитывая всю ее специфику. На самом деле, ее создание, не является таким уж сложным процессом, как кажется на первый взгляд.

Чтобы создать эффективную бухгалтерскую систему семьи, необходимо все продумать и ответить на следующие вопросы:

1. Насколько подробно вы сможете записывать свои расходы?
Для начала подумайте, необходимо ли вам распределение расходов согласно категориям. К примеру, расходы на транспорт, коммунальные платежи, питание и т.д. Самое главное задумайтесь, сколько времени вы сможете уделять записи и обработке информации.

2. Кто из членов семьи будет делать записи и вести контроль?
Поговорите с близкими, решите, будут ли они самостоятельно записывать свои расходы или может будут приносить чеки, а кто-то другой их записывать?

3. Каким образом будет вестись учет?
Это могут быть:

  • приложение на вашем телефоне;
  • специальный сайт (могут использовать насколько пользователей);
  • программа.

Главное решить, как удобней всего вам будет производить эти операции. А найти без труда их можно с помощью интернет-ресурсов.

4. Вы будете контролировать только свои расходы или будете вести учет всех членов семьи?
Нужно четко определить, что конкретно вы хотите контролировать. Вы можете вести контроль над общим объемом доходов и расходов семьи, можете считать только свои расходы и т.д. Обязательно учтите, если вы будете постоянно менять эти параметры, вы не получите адекватной картины.

5. Поставьте срок для реализации своего плана. Разделите его на этапы.
Очень важным нюансом в достижении целей построенной финансовой стратегии является составление плана и определение сроков его выполнения. Кроме того, вы постоянно сможете сверять фактическое состояние дел с тем, что вы запланировали. Тем более это существенно упростит задачу. Контроль промежуточных результатов предотвратит чрезмерную трату денег.

Основные рекомендации, которых необходимо придерживаться, чтобы стать хорошим бухгалтером в своей семье:

  1. Определение уровня детализации ваших расходов.
  2. Назначение ответственного за учет.
  3. Выбрать ресурсы, с помощью которых вы сможете вести учет.
  4. Определение «контролируемой суммы».

Относитесь к планированию и управлению своим бюджетом, как к своему осознанному выбору. Ведь с помощью этих аспектов вы наконец-то перестанете переживать о нехватке средств, а самое главное, вы сможете рационально их использовать. Бертольд Авербах когда-то сказал: «Приобретение денег требует определенной доблести, а их сохранение — рассудительности. Трата денег — это искусство».

День 4. Определи рамки своего бюджета

Здесь опять встают достаточно провокационные вопросы. К примеру, сколько стоит пачка масла или бутылка вашего любимого молока? Действительно ли вы покупаете продукты в магазине с самыми низкими ценами? За продуктами вы ездите на машине? Сколько уходит на бензин?

Задумывались ли вы о граничных показателях вашего бюджета? Знаете ли вы, когда нужно остановиться? Ведь часто бывают моменты, когда нужно остановиться и, как говорится, «придержать лошадей». И если вы знаете, когда такой момент наступает, вы никогда не станете искушать себя лишней покупкой.

Поэтому просчитайте свои доходы и расходы. Составьте «габарит» своего бюджета, это позволить вам не выходить за его рамки. А чтобы помочь себе, необходимо:

1. Регулярно записывать свои расходы.

Проверено практикой, что небольшие покупки в течение трех дней забываются. Поэтому для начала научитесь записывать абсолютно все, что вы покупаете. Можно заносить их хотя в блокнот, который вы будете позже обрабатывать. Только так вы научитесь чувствовать свои деньги.

2. Создайте собственные критерии, согласно которым вы сможете разбить свои расходы по категориям.

Придумайте самый удобный вариант группирования ваших расходов. К примеру, бытовая химия, коммунальные платежи, расходы на транспорт, на одежду и др. А затем, уже эти группы разбейте по подгруппам: продукты — мясо, молочные изделия и т.д.

Ни в коем случае не создавайте категорию «Разное». Вы не сможете контролировать расходы. На эту категорию будет уходить значительная часть ваших денег.

3. Установите группу, которая требует наибольших расходов.

После того, как вы сформировали общую базу расходов, поделенную на категории, вы можете приступать к анализу. Это самая интересная часть всего процесса. Проанализируйте, какая статья расходов тянет самые большие траты. Подумайте, как ее можно сократить. На что денег вам не хватает? Где вы периодически «выходите за рамки»? Все это даст возможность установить наиболее комфортную сумму по каждой из категорий. При этом старайтесь не спешить, каждая мелочь должна быть тщательно обдумана.

4. Просчитайте необходимый минимум на месяц

Ваш «прожиточный минимум» будет естественно зависеть от ваших доходов и потребностей. Он обязательно должен включать такие пункты:

  • обязательные платежи (транспорт, аренда, «коммуналка» и др.);
  • суммы, определенные вами для каждой категории;
  • незапланированные расходы, которые могут понадобиться на непредвиденные обстоятельства (ремонт, лекарства и др.).

Составив свой минимум, вы определите для себя «свободные деньги», которые будут заключаться в разнице между вашим месячным доходом и минимально «комфортной» суммой для вас. Это те деньги, которые вы можете отложить или потратить по своему усмотрению.

5. Прочувствуйте свои деньги

Как только вы разберетесь с вашим «прожиточным минимумом», вы сможете вывести цифру, которая будет определять «свободные деньги». Подумайте, что вам хотелось бы приобрести на них? Можно посчитать эту сумму наперед. Представьте, сколько вы сможете позволить на эти средства.

К примеру, если в ваш минимум входит подписка на два любимых журнала, третий вы уже сможете приобрести за счет ваших «свободных денег». Не стоит рассматривать процесс управления деньгами, как полный отказ от развлечений. Конечно, вы не должны сидеть дома и копить на непонятно что. Просто необходимо задумываться каждый раз при совершении покупок, входит ли это в ваши планы? И здесь решать только вам: либо вы готовы на проведение скромного отпуска в счет своего времяпровождения в ресторанах или клубах, либо вы отказываетесь от этого, и достойно организовываете свой отдых. Самая главная особенность планирования заключается в том, что вы сами принимаете решения, делая выбор в том или ином направлении. Здесь все зависит от вас.

Чтобы установить четкие рамки бюджета и определить его «габариты» необходимо следовать следующим рекомендациям:

  1. Регулярно заносите все расходы, в том числе и мелкие.
  2. Создайте свой минимум согласно определенным категориям.
  3. Каждый месяц анализируйте, сколько денег уходит на каждую категорию.
  4. Просчитайте бюджет и определите, сколько «свободных денег» у вас останется.

Кроме того, научитесь совершать покупки выгодно, а не дешево. Это позволит приобретать необходимые качественные товары по выгодной цене. Старайтесь платить не за торговую марку, а за качество. Все мы знакомы с такой известной поговоркой: «Я не достаточно богат, чтобы покупать дешевые вещи«. Нужно применять это на практике.

Если вы будете заранее планировать все покупки, при этом ориентируясь на всевозможные акции или скидки, а также будете знать, где определенную продукцию можно купить дешевле, вы научитесь рационально использовать свои деньги и управлять ними.




© Курсы валют в банках Москвы