19 апреля 2017     0
 

Как составить и реализовать личный финансовый план

Чтобы успешно управлять своими финансами, необходимо научиться составлять личный финансовый план. Этот инструмент позволяет рассчитать, как и когда вы сможете достичь поставленных целей с учетом текущей ситуации. Президент Гильдии независимых финансовых советников Татьяна Мальцева отмечает, что, несмотря на новизну этого инструмента для россиян, спрос на него уже третий год растет. Сергей Макаров, замдиректора Института финансового планирования, также отмечает постепенный рост количества обращений граждан по этому вопросу. Как подготовить финансовый план самостоятельно, и какие данные он должен содержать?

Depositphotos

Вспомогательные программы

Эксперты уверены, что финансовый план можно одинаково успешно составить как при помощи обычных таблиц, так и используя специальные программы. Если сложное программное обеспечение доступно больше для профессионалов, то обычные граждане могут воспользоваться таблицами Microsoft Excel или сервисами для ведения и планирования бюджета, которые легко скачать в интернете («1С Деньги», EasyFinance, «Домашняя бухгалтерия»). Собственные упрощенные калькуляторы имеются у некоторых консалтинговых компаний и других участников рынка. Принцип работы у них один – в программу необходимо вносить свои расходы и доходы, а также указывать поставленные цели и время, которое планируется потратить на их достижение.

Принципы построения плана

Главное, что нужно сделать, прежде чем приступить к составлению финансового плана – конкретизировать свои цели. Лучше всего записать их, указав рядом с каждой предполагаемые затраты и сроки достижения. Например, вы хотите через год приобрести автомобиль, который стоит 600 тыс. руб. или через 3 года переехать в новую квартиру стоимостью 7 млн. руб. При этом нужно примерно ориентироваться, во сколько желаемые объекты будут оценены через несколько лет, ведь под влиянием инфляции цены каждый год растут. Татьяна Мальцева советует ограничиться максимум пятью целями, причем это могут быть не только какие-то вещи, но и масштабные задачи: обеспечить будущее детей, выгодно инвестировать свободные средства, застраховать жизнь и здоровье членов семьи и т.д.

Следующим этапом должен стать анализ доходов и расходов. Сергей Макаров рекомендует учитывать все поступления, включая ежегодные премии и бонусы, для того, чтобы вывести свой месячный и годовой доход. Затем нужно подсчитать все свои расходы – сколько и на что вы тратите. Не забудьте включить в этот пункт налоги. Далее необходимо вспомнить все активы, которыми вы располагаете: недвижимость, депозиты, инвестиции, наличные и определить доход, который они приносят. Потом перечислить все обязательства – долги банкам, друзьям и близким. И, наконец, нужно проанализировать, насколько хорошо вы защищены от неблагоприятных жизненных ситуаций (наличие страхования и резервного фонда).

Внесите все эти данные в таблицу Excel и произведите несложный подсчет: к имеющимся на данный момент средствам прибавьте те, что вы будете ежемесячно откладывать. Проанализируйте результат: достаточно ли этого для достижения цели в намеченный срок. Если анализ показал, что цель достижима менее чем на 70% — это сигнал, что нужно срочно принимать какие-то меры, считает Сергей Макаров.

Управление деньгами

Если вы выяснили, что ресурсов для достижения цели недостаточно, можно действовать в разных направлениях. Представитель консалтинговой компании Anderida Financial Group Алексей Тараповский предлагает либо пересмотреть сумму, в которую оценивается цель, либо подумать, как увеличить ресурсы для инвестирования (уменьшить затраты и увеличить доход). Можно также временно отказаться от цели, имеющей наименьшую значимость, или увеличить срок ее достижения. Так, если вы запланировали менять автомобиль раз в три года, но это мешает достижению других, более важных целей, можно скорректировать план и покупать новую машину раз в пять лет, предлагает Сергей Макаров.

Обязательным этапом составления финансового плана, по мнению Татьяны Мальцевой, является выбор способов инвестирования и страхования, которые способствовали бы приближению к целям. Подбор конкретных финансовых инструментов зависит от индивидуальных возможностей, но следует отдавать предпочтение бумагам с наименьшим риском – депозитам, облигациям, индексным фондам, определенным структурным продуктам.

Оптимальный размер инвестиций – 10-30% от суммы доходов, считает Алексей Тараповский. Меньшие суммы не позволят скопить достаточно средств, а большие могут существенно повлиять на качество жизни. Инвестиции должны быть регулярными. Эксперты рекомендуют составлять такой финансовый план сразу на всю жизнь, но подвергать его ежегодной корректировке в зависимости от изменений финансовой ситуации.

Другие помощники

На сегодняшний день разработано немало мобильных приложений для контроля над расходами. Самые популярные из них — «Ежедневные расходы», Money Lover, AndroMoney, Money Manager, Finance PM, «Кошелек — финансы и бюджет», Monefy. Эти сервисы, которые можно скачать через Google Play, станут хорошими помощниками в реализации вашего финансового плана. Однако Сергей Макаров предупреждает, что такие программы являются дополнительными инструментами, то есть позволяют управлять доходами и расходами, но не дают возможности видеть ситуацию в комплексе и оценивать достижимость целей.

Татьяна Мальцева считает, что мобильные приложения – полезный инструмент для управления личными финансами, формирующий у молодежи осознанное отношение к тратам и полезные привычки потребления. Но пользователи должны понимать, что с помощью таких сервисов невозможно учитывать ценности семьи или формировать пошаговую стратегию достижения целей, предупреждает эксперт.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru