18 апреля 2019     0
 

Зачем нужен семейный финансовый план

Больше половины россиян не учитывают в письменном виде доходы и расходы своего семейного бюджета, а почти каждый десятый не знает точно, сколько денег поступает и тратится в течение месяца.

Семейный финансовый план

Многие думают, что с помощью финансового плана можно меньше тратить. Однако его основная задача — получать за те же деньги больше. Еще одна польза от финансового плана — он поможет избежать различных неприятных неожиданностей при внезапной необходимости продления полиса ОСАГО или уплаты имущественных налогов.

Что это такое?

Семейный финансовый план представляет собой долгосрочный прогноз всех финансовых потоков семьи. Он позволяет планировать поступления денежных средств в семейный бюджет и с их последующим расходованием.

Когда и зачем может пригодиться финансовый план?

Практически всегда, при всех тратах. К примеру, вы хотите продать свой старый автомобиль, а вместо него приобрести новый. Вы ставите себе цель поменять машины за полгода. Для этого вам потребуется 300 тысяч рублей. Значит, вам нужно либо накопить эти средства, либо занять их, либо купить в кредит.

Возникают вопросы — успеете ли вы накопить нужную сумму за полгода, как повлияет необходимость обслуживания кредита на ваш уровень жизни и пр. Именно финансовый план поможет разобраться, как лучше распределять доходы и расходы и какой вариант для вас наиболее предпочтителен.

Даже если у вашей семьи нет финансовых затруднений, а деньги всегда в наличии, план все равно будет полезен. Он поможет держать стратегические цели в фокусе и намечать возможности увеличения своих доходов.

Что следует учитывать при составлении финансового плана?

Выделим основные моменты, на которые обязательно нужно обращать внимание при составлении семейного финансового плана.

1. Руководствуйтесь интересами всех членов семьи

Чтобы избежать обусловленных финансовыми вопросами конфликтов в семье, обязательно нужно учитывать интересы всех. Каждый член семьи должен знать и понимать общие цели и чувствовать заинтересованность в их достижении. Например, растущим детям нужно часто покупать новые вещи, родителям же требуется отдых.

2. Пользуйтесь страховкой

Многие пренебрегают страхованием жизни. Полис ОМС — это максимум, что есть у большинства. Однако в случае неожиданной потери работоспособности одним из кормильцев бюджет семьи неизбежно «поедет». Именно страховка в подобной ситуации способна сгладить неприятные последствия.

3. Самостоятельно копите на пенсию

Большинство россиян привыкло, что все пенсионные отчисления за нас производятся работодателем. Однако такое положение вещей не может обеспечить нам хороший уровень жизни в старости. Поэтому графа «Пенсия» в вашем финансовом плане будет совсем не лишней.

4. Накопление сбережений

В случае внезапных срочных расходов или потери работы именно сбережения в виде финансовой «подушки безопасности» помогут вам сохранить уверенность и приемлемый уровень жизни. Причем в роли источника сбережений могут выступать не только отложенные с зарплаты денежные средства, но и различные скрытые возможности вроде получения налоговых вычетов, открытия индивидуального инвестиционного счета либо вклада.

5. Помните об инфляции

На ваш план напрямую будет влиять регулярное повышение уровня цен на разнообразные товары и услуги. Чтобы план адекватно отражал реальную картину, в него нужно закладывать и потенциальные потери семейного бюджета вследствие инфляции.

6. Улучшайте баланс активов и пассивов

Все принадлежащее вам имущество, все покупки можно достаточно условно разделить на две группы — активы и пассивы. К активам отнесем то, что приносит вам доход, к пассивам — то, что уменьшает уровень дохода или как минимум не приносит его.

Классический пример — автомобиль. Он может как быть активом (если с его помощью вы больше зарабатываете или получаете дополнительный доход), так и пассивом (например, если он приобретен преимущественно для поддержания статуса).

Аналогичным образом активом будет жилье, которое вы сдаете в аренду. А вот стоящая пустой квартира будет только обременять вас дополнительными расходами на ЖКХ. В целом вам нужно стремиться увеличивать число активов, а также избавляться от пассивов либо переводить их в разряд активов.

С чего начинать? Порядок действий

1. Заведите таблицу учета всех доходов и расходов

Учитывать все доходы и траты — занятие весьма кропотливое. Однако оно приносит несомненную пользу. Всего за два-три месяца вы сможете точно уяснить, сколько средств зарабатывает ваша семья за месяц и каким образом эти деньги расходуются.

Учет нужно вести обязательно каждый день. Записывайте все, даже самые незначительные расходы — ведь именно из них впоследствии складываются ваши ежемесячные траты. Желательно сразу же распределять все свои расходы по нескольким основным категориям (например, коммунальные расходы, питание, медицина, спорт, развлечения и пр.). Это поможет эффективнее анализировать все ваши траты.

2. Анализируйте доходы и расходы

Выделите свои регулярно повторяющиеся расходы и сколько денег ежемесячно вам требуется на их покрытие.

3. Сформулируйте цели

Четко определите для себя, зачем вы составляете план. Поставьте перед собой финансовые цели и сроки их достижения.

4. Составьте план

Просчитайте различные варианты достижения целей. Вы можете использовать накопление сбережений, кредиты, займы. Каждой цели сопоставьте конкретный вариант, которого впоследствии будете придерживаться. Обязательно учтите в своем плане необходимую для реализации каждой цели сумму (которую впоследствии вам придется откладывать).

5. Строго следуйте плану, но при необходимости вовремя его корректируйте

Соблюдение плана помогает не только неуклонно продвигаться к цели, но и замечать непредвиденные проблемы. При необходимости корректируйте свои расходы.

Не воспринимайте план в качестве догмы. Некоторые цели со временем теряют актуальность. Поэтому не забывайте вовремя вносить в него необходимые изменения.

Средства для учета

Существует довольно много удобных программ планировщиков, предназначенных для упрощения и повышения эффективности ведения бюджета. Подобное ПО можно устанавливать на компьютеры или смартфоны. Планировщики помогают грамотно распределять ваши финансы. Они могут вычитать из дохода обязательные траты (ЖКХ, кредиты, образование и пр.), распределяя оставшиеся средства по неделям и дням.

Планировщики способны наглядно показать, на что именно вы расходуете деньги. Существуют программы, обеспечивающие доступ к ним нескольким разным людям. Главное помнить — экономию не стоит приравнивать к ограничениям.

Как оптимизировать семейный бюджет

Лишь 54% семей в РФ ведут семейный бюджет. Большинство из них планирует его на весьма небольшой срок — 1—6 месяцев.

Нужно стремиться сделать свой бюджет максимально прозрачным и сбалансированным. Для этого прежде всего необходимо проанализировать свои расходы. Это поможет их оптимизировать.

У большинства семей основной статьей расходов являются продукты. Возможно, вы сможете оптимизировать расходы на питание, если станете закупаться раз в несколько дней в гипермаркете, предварительно составив список. Да, покупать продукты ежедневно в магазине возле дома многим проще и привычнее. Но и цены там бывают заметно выше. Некоторые эксперты даже советуют перед выходом из квартиры фотографировать содержимое холодильника — чтобы не купить что-нибудь лишнее.

Для сохранения отложенных денег можно использовать несколько разных конвертов. Удобно будет завести в мобильных банковских приложениях разные цели. Можно откладывать накопления на отдельный счет либо банковский вклад.

Принципы составления семейного бюджета

Обязательно сформируйте свой резервный фонд, в который будет откладывать часть зарплаты. Обычно советуют выделять на наполнение этого фонда 10—20 процентов дохода. Начинайте с комфортной для себя суммы, а затем постепенно увеличивайте ее.

Составьте перечень регулярных трат (ежемесячных, ежегодных). Включите сюда страховку, одежду, налоги.

Не забывайте о развлечениях. Они тоже являются важной частью семейного бюджета. Не отказывайтесь от них, иначе уровень вашей жизни будет крайне низок.

Поставьте цель. Это может быть отпуск через 2 года либо квартира через 5 лет. Представляйте себе конкретный результат, тогда к нему будет проще стремиться.

Лайфхаки и приложения

Фиксировать доходы и затраты поможет специальное приложение. Используйте также программные продукты, собирающие информацию о различных скидках, акциях, а также о ценах на аналогичные товары в разных торговых точках.

Сервисы объявлений либо доставки позволяют купить большинство вещей.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru