6 этапов оформления ипотечного кредита
Подготовка к покупке квартиры может быть разной. Одни покупатели, прежде всего, стараются визуализировать будущее жилье, другие придерживаются более практичного подхода, хотя желательно сочетать оба метода. Сперва нужно определиться с местонахождением и характеристиками квартиры, а потом уже оформлять ипотеку. Получить кредит на покупку жилья сложнее, чем несколько тысяч на бытовую технику. Процесс оформления состоит из нескольких этапов.
Обращение в банк и получение предварительного одобрения
Для начала стоит удостовериться, что банк, с которым вы решили иметь дело, готов одобрить ипотечный кредит, обеспечить финансирование в требуемом объеме. Заручившись предварительным одобрением, вы получите преимущество, если на приглянувшуюся квартиру претендуют другие покупатели. Хотя радость от прохождения начального этапа может оказаться преждевременной, поскольку даже в этом случае не всегда дают финансирование. В процессе проверок что-то может пойти не так. Однако обычно все факторы, мешающие банку оплатить квартиру, заметны сразу.
Подача заявки
После получения предварительного одобрения и обсуждения предстоящей сделки с продавцом нужно собрать пакет документов и отнести его в банк. Список всех необходимых бумаг заранее выдадут представители финансового учреждения. С подготовкой документов обычно проблем не возникает. Нужно только проверить кредитную историю – вдруг в нее закралась ошибка, бросающая тень на вашу финансовую репутацию. Также стоит убедиться, что вы правильно указали свои контактные данные и место работы.
Оценка залога
Ипотечная квартира выступает в роли залога. Кредитной организации важно удостовериться, что он стоит своих денег. Делается это с помощью процедуры оценивания. Обычно кредитор навязывает клиенту своего оценщика, хотя платить за его услуги приходится покупателю жилья, а не финансовому учреждению. Максимально возможная сумма кредита, как правило, не превышает 80-90% оценочной стоимости недвижимости. Причем банки отталкиваются именно от оценочной стоимости, а не от суммы сделки покупателя с продавцом.
Страхование
Подготовка к сделке включает оформление страховых полисов.
- Во-первых, обязательно страхуется ипотечная квартира.
- Во-вторых, обычно производится страхование жизни и здоровья основного заемщика.
- В-третьих, существует титульное страхование, которое актуально при покупке вторичной недвижимости, его цель – защита ипотечника от ущерба, связанного с признанием сделки незаконной.
Крупные банки сотрудничают с большим количеством страховщиков, их клиентам есть из кого выбирать.
Заключение договора, непосредственное оформление ипотеки
Когда все документы готовы, наступает предпоследний этап – подписание договора с банком. После ознакомления нужно будет поставить подпись под двумя соглашениями – кредитным и залоговым. Важно внимательно изучить эти документы, поскольку, когда они вступят в силу, что-то изменить будет крайне проблематично. После подписания бумаг банк открывает кредитный счет, а клиент становится заемщиком и залогодателем.
Финишная прямая
На последнем этапе взаимодействуют три стороны – заемщик, банк и продавец. Заемщик получает ключи от купленной квартиры, банк рассчитывается с продавцом. На этом отношения покупателя с продавцом заканчиваются, а вот с банком, по сути, только начинаются – впереди годы ипотечных платежей.