8 популярных заблуждений, из-за которых люди теряют деньги

Проблемы с финансовой грамотностью часто приводят к закредитованности и прочим неприятностям. Приведем 8 заблуждений, характерных для людей, которые слабо разбираются в финансах.

1. Кредиты – однозначное зло

Кредит – это просто один из банковских продуктов, инструмент, который можно использовать по-разному. Расходование заемных средств с умом идет во благо. Например, когда вещь вот-вот подорожает, имеет смысл купить ее в кредит, тем самым зафиксировав отпускную цену. Бывает, расходы на обслуживание займа окупаются, если деньги вложены в бизнес, дающий высокий доход. Кроме того, банки предоставляют обладателям кредитных карт возможность пользоваться льготным периодом. Причем при своевременном возврате средств проценты не начисляются.

Другое дело – необдуманные кредиты: когда заемщик берет на себя непосильные обязательства, не страхует свои риски и т.п. В таких случаях, конечно, будут неприятности.

2. Если банк лишат лицензии, кредит можно будет не платить

Некоторые люди всерьез считают, что отзыв лицензии – это своего рода индульгенция для заемщиков. Однако ничего подобного не происходит. Платить все равно приходится.

После отзыва лицензии в банк приходит временная администрация. Эти люди разбираются с вкладчиками, кредиторами и заемщиками финансового учреждения. Узнать, куда теперь нужно будет платить и по каким реквизитам, можно в банке или АСВ. Размер платежей при этом остается прежним. Новый кредитор не имеет права навязывать заемщикам другие условия.

3. С маленькой зарплаты невозможно откладывать деньги

Размер зарплаты – понятие относительное. Для одних 30 тыс. – большие деньги, а для других и 100 тыс. – мало. Эксперт по инвестициям Олег Харитонов утверждает, что в накоплениях главное – финансовая дисциплина и желание. Даже небольшие суммы со временем способны превратиться в нечто существенное.

При желании и способности к планированию можно даже в Москве сократить траты на продукты и прочие повседневные нужды до 10-15 тыс. рублей в месяц.

4. Госбанки превосходят по надежности другие кредитные организации

Согласно рейтингу Forbes, в топ-3 самых надежных российских банков входят ЮниКредит, Райффайзенбанк и Росбанк. Первые два – дочки иностранных банков, третий – принадлежит французам. В топ-20 пробились лишь два банка с госучастием – Сбербанк и ВТБ. Когда государство владеет кредитной организацией, это не ограждает ее от неприятностей. Точно так же могут, например, отозвать лицензию. К категории системно значимых банков ЦБ РФ относит финансовые учреждения независимо от формы собственности. Система страхования вкладов для всех работает одинаково.

5. Страховка – защита от всех бед

После покупки страховки некоторые люди полагают, что теперь они полностью защищены. Отдельные личности даже рассчитывают на дополнительный доход. Страховка действительно выручает в большинстве случаев, но не более того. Порой пострадавшие не получают компенсации, достаточной для покрытия убытков. К примеру, страховка ОСАГО не покроет всех расходов в случае, если был разбит дорогой спорткар. По КАСКО ничего не будут компенсировать, если водитель попал в ДТП по причине алкогольного опьянения. Туристическая страховка наверняка окажется бесполезной, если пришлось потратиться на лечение солнечных ожогов.

Будьте внимательны при выборе страховки, отдавайте предпочтение предложениям с наиболее актуальными для вас рисками. Например, страхуя жилье, желательно быть уверенным в компенсации в случае затопления или пожара. Постарайтесь вникнуть в договор страхования. Должно быть четкое понимание: в каких случаях можно рассчитывать на помощь страховой компании.

6. На старость копить не обязательно

В стране запущен механизм постепенного повышения пенсионного возраста. Этот процесс завершится в 2034 году. В результате женщины будут выходить на пенсию в 63, а мужчины – в 65 лет. Многими выход на заслуженный отдых воспринимается как нечто очень далекое, но думать об этом нужно уже сейчас. Чем раньше начнете копить, тем обеспеченнее будете на старости.

Финансовый консультант Наталья Смирнова подсчитала, сколько нужно откладывать, чтобы выйти на пенсию в 60 лет и обеспечить себе ежемесячный доход в размере 50 тыс. рублей. Получилось следующая картина: если начинать копить в 30 лет и инвестировать деньги консервативно, без особого риска, каждый месяц нужно откладывать 33 тысячи.

7. Российский рубль – надежная валюта

К сожалению, в плане надежности рубль серьезно уступает доллару и евро. Наши деньги в разы быстрее обесцениваются, поэтому держать их «под подушкой» себе дороже. Защитить рублевые сбережения от инфляции можно, если, например, разместить их на банковском депозите или вложить в ОФЗ.

Россия относится к развивающимся странам. Нам не хватает экономической и геополитической стабильности. За последние 10 лет курс рубля по отношению к доллару ослаб почти в 2 раза.

Однако, несмотря на слабость отечественной валюты, не стоит держать все свободные средства в долларах и евро. Многие эксперты считают, что покупать иностранную валюту на срок до 1,5 лет бессмысленно. Схожей точки зрения придерживается финансовый аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. По его словам, если объем свободных средств не превышает 50% годового дохода, диверсификация по валютам не нужна. Копить в валюте логично, если планируется покупка иномарки или поездка за границу. С недвижимостью другая история: на нее лучше копить рубли, вкладывая их в финансовые инструменты, способные защитить от инфляции.

8. Лотерея – реальное решение финансовых проблем

По-крупному в лотерею выигрывают единицы, зато по мелочи проигрывают миллионы граждан. Теорию вероятности не обманешь. Например, шанс угадать все 7 чисел из 49 составляет примерно 1 к 86 миллионам.

В 2017 году конкурсный управляющий Александр Николаюк пытался спасти от банкротства муниципальную управляющую компанию путем выигрыша в лотерею. Долг компании, который нужно было погасить, превышал 37 млн рублей. Александр потратил 10 тыс. рублей на 100 лотерейных билетов, но такая «инвестиция» даже не окупилась. Доход принесли 48 билетов, максимальный приз составил 124 рубля, общий выигрыш едва превысил 5000.

На лотереях зарабатывают организаторы и редкие счастливчики, о которых потом все говорят и пишут в СМИ. А миллионы менее удачливых участников тратят деньги впустую. Так что лучше надеяться на более реальные варианты.