17 марта 2014     0
 

Банк лишили лицензии: кто виноват и что делать?

Личные сбережения лучше хранить в банке, тогда вы спасете их от инфляции. Правда, до той поры, пока банк стабилен. Но если вы узнали, что у организации отозвали лицензию, как теперь вернуть деньги? Ниже указана инструкция к действию.

Кассы Сбербанка

Почему лишили лицензии

Если вы работали с банком уже не первый год, и вас всё устраивало, стоит знать, из-за чего сегодня он стал неблагонадёжным для Центробанка России.

  • Банк потерял платежеспособность, и у него показатель достаточности капитала снизился до 2% и ниже.
  • Наличие собственных средств меньше чем сумма уставного капитала, а ситуация, несмотря на предупреждения государства, не меняется.
  • Учреждение перестает проводить финансовые операции;
  • Передаваемые данные в Центральный банк России содержат неточности, грубые ошибки или сданы не вовремя.
  • Банковские вклады и платежи в течение двух недель перестают выплачиваться банком.
  • Действия организации идут вразрез с законами Федерации.
  • Проходят операции в учреждении, которые не предусмотрены законодательством, т.е. банк начинает превышать свои «полномочии» и т.д.

Почему важен факт лишения лицензии

Информацию о банках, которые лишили лицензии, оглашают официально во всех источниках СМИ. К примеру, Агентство по страхованию вкладов (далее — АСВ) имеет самый надежный сайт. Именно это учреждение в течение месяца отправляет письменные уведомления каждому вкладчику о приостановлении функционирования банка. И на сайте вы найдете подробнейшую информацию о финансовом состоянии каждого банка на данное время. Вы должны знать, что если ваш банк участвует в страховании вкладов, то ваши сбережения застрахованы и могут быть возвращены.

С момента лишения лицензии в банке устанавливается временное государственное руководство, а управляющим учреждения Арбитражный суд назначает Агентство.

Как получить сбережения обратно

В учреждении вашего банка или на сайте АСВ вы найдете информацию о том, где лучше всего можно забрать свои деньги. Как правило, это возможно в расположенных рядом отделениях банков.

В течение двух лет с момента наступления страхового события (а именно, факта лишения лицензии банка) вы берете свой паспорт и обращаетесь в банк-агент, где заполняете анкету-заявление на выплату денег. Такую манипуляцию вы можете провести и дома, распечатав такой документ с сайта АСВ. Там же вы найдете адрес получателя вашего заявления на возврат средств.

Если в течение двух лет у вас не получилось обратиться в банк по причинам болезни, заграничной командировки, службы в армии и т.д., то срок получения средств можно постараться восстановить. В одном банке вы можете получить до 700 тыс. рублей, включая и проценты по депозиту. Деньги вам возвращают в рублях по курсу на момент наступления страхового случая.

В случае, если вы держали более 700 тыс. рублей на счетах банка, то остальную сумму вам обязан доплатить ваш банк в процессе ликвидации (продажи банковского имущества, возвращению кредитов). Такие вкладчики приобретают статус кредиторов и начинают получать деньги в порядке очереди. Сроки возврата, как правило, не установлены.

Важно знать, что в России с 01.01.2014 года система страхования депозитов в банке стала распространяться на счета физических лиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью без оформления юр. лица. Размер выплат, на которые они могут рассчитывать с текущего года находится на уровне выплат физических лиц, т.е. 700 тыс. рублей.

Кто получает средства в первую очередь

Федеральный Закон предусматривает очередность в выдаче страховых выплат:

  • Зарплаты, выходные пособия, которые предусмотрены трудовым договором;
  • Социальные выплаты, компенсации за оказанный вред здоровью или жизни, которые были гарантированны государством;
  • Другие выплаты, если они не вошли в первые два пункта. Также требования, которые касаются ценных бумаг.

Почему вам могут отказать в выплате

Банк может вам отказать в получении страхового возмещения. А причины в следующем:

  1. Нет паспорта в наличии или заявления на специальном бланке для получения средств;
  2. Вас не нашли в реестре выплат;
  3. Если вы изменяли данные паспорта и не предоставили в банк информацию, то это также может послужить отказом в выдаче средств.

Какие деньги не подлежат страхованию

  • в депозитах на предъявителя;
  • сбережения в отделениях российских банках, которые открыты за границей;
  • электронные деньги.
  • оформленные в доверительное управление.

Первые признаки банков в «группе риска»

  1. Если учреждение предлагает сверхприбыль в виде ставок по валютным вкладам на уровне 12% годовых.
  2. Невысокий рейтинг и плохие финансовые показатели на сайте АСВ.
  3. Небольшой срок деятельности учреждения, а также отсутствие сети банкоматов.

Если вы правильно оформили все документы, но сумма, которую банк возвращает, вас не устраивает, либо просто отказывают в выдаче депозита, можно подать в суд.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *