Что может быть залогом при кредите на покупку квартиры?
При оформлении ипотеки на приобретение квартиры банки всегда требуют предоставление залога, который становится гарантией возврата средств. Если заемщик перестает выполнять свои обязательства по договору, банк подает в суд с целью выставить заложенную недвижимость на торги и покрыть не выплаченный долг.
Заемщикам предлагается два вида предоставления залога:
- Покупаемая недвижимость.
- Уже имеющаяся недвижимость.
Каждый банк предъявляет к залогу особые требования, самое главное для кредитора — это ликвидность обеспечения, при наступлении ситуации с взысканием долга не должно возникнуть проблем с реализацией имущества. В любом случае недвижимость, оставляемая в залог, должна пройти процедуру оценки рыночной стоимости. Банки редко оформляют кредит на суммы, которые выше 85% от оценочно стоимости залога.
Требования к закладываемой недвижимости
Независимо будет это покупаемый по договору ипотеки объект или ипотека под залог имеющейся недвижимости, банки предъявляют к залогам одинаковые требования. В зависимости от банка требования могут отличаться, но в целом они идентичны:
- залог должен находиться в городе/регионе, где оформляется ипотека;
- к объекту должны быть подведены все коммуникации (вода, газ, свет);
- дом не должен быть старым, обычно построенным не ранее 1950 года;
- если речь о квартире на последних этажах, не должно быть проблем с крышей;
- объект недвижимости неаварийный;
- имущество должно принадлежать заемщику;
- документы на объект юридически чисты.
Объект залога всегда подлежит страхованию, полис страхования всегда приобретается на счет гражданина, который оформляет ипотеку. Пока ипотека не будет погашена с заложенной недвижимостью ничего нельзя делать: продавать, менять, дарить.
Если в залог оформляется покупаемая недвижимость
Это самая распространенная ситуация — гражданин оформляет ипотеку на квартиру, банк накладывает на нее обременение до момента полной выплаты заемщиком долга. Процедура стандартная, главное подобрать недвижимость, которая соответствует требованиям банка к залогу.
Если в залог оформляется уже имеющаяся недвижимость
Такая сделка встречается гораздо реже. В этом случае объектом залога становится любая недвижимость, сопоставимая по стоимости с суммой кредита и находящаяся в собственности заемщика. Но банки не будут единодушными в отношении того, что именно оставляется в залог. К примеру, Раффайзенбанк может наложить обременение только на квартиры, а вот Сбербанк принимает и квартиры, и частные дома с земельными участками.
Условия кредитования не будут отличаться в зависимости от вида залога. Будет это приобретаемая или собственная недвижимость, значения для банка не имеет.
