Что следует указать в поле «Назначение платежа» при переводе денег?

Обычно, когда мы отправляем деньги друзьям/родственникам/коллегам, мы указываем назначение платежа: «возврат долга», «с днем рождения», «за ужин» и т.д. А за какие сообщения банк может заблокировать перевод, и что лучше указать в назначении платежа? На этот вопрос ответил Геннадий Нефедовский, адвокат, кандидат юридических наук, член Совета Московского областного отделения Ассоциации юристов России:

«Банки могут заблокировать карту физического лица или перевод с карты на карту, если графа «назначение платежа» указывает на возможный коммерческий характер расходов.

Также часто карту блокируют в ситуациях, когда осуществляются частые переводы или средства снимаются со счета сразу после перевода.

Если сумма перевода меньше десяти тысяч рублей, можно написать «возврат долга», так как погашение долга не облагается налогом и ФНС не заинтересуется такими операциями. Также отмечу, что если долг составляет менее десяти тысяч рублей, то нет необходимости заключать договор в письменной форме, регулируемой гражданским законодательством. Однако эту фразу не следует использовать часто, так как постоянные переводы таких сумм могут вызвать подозрения банка.

Лучше всего использовать такие формулировки, как «подарок», «с Рождеством» и т.д. Однако такая формулировка подходит только для переводов между физическими лицами.

Определенно не стоит писать обозначения, указывающие на коммерческий доход держателя карты: «за жилье», «по договору…», «арендная плата», так как любая формулировка, указывающая на наличие у держателя дебетовой карты дохода за пользование объектом недвижимости, который физическое лицо предоставляет в пользование, может привлечь внимание налоговой инспекции. Аренда жилья в нашей стране должна быть основана на договорных отношениях. Дело в том, что банковские учреждения обязаны запретить перевод и использование карты, если законность таких платежей вызывает сомнения.

Банк может заблокировать деньги за такие комментарии, как «оплата по договору» или «плата за обслуживание». Кредитная организация может подозревать, что отправитель или получатель платежа участвует в незаконной предпринимательской деятельности и поэтому не платит налоги государству. Договор с банком почти всегда запрещает физическим лицам использовать личные карты для такой деятельности.

Такие комментарии, как «отпускные, аванс, зарплата», не следует использовать, поскольку без документального подтверждения это также будет считаться незаконной предпринимательской деятельностью.

Я также не советую указывать и такое назначение платежа, как «денежный займ». Перевод от организации или индивидуального предпринимателя, в назначении платежа которого указано «денежный займ», также вызывает подозрения в незаконном выводе денег, поэтому блокировка карты не заставит себя долго ждать и, скорее всего, будет окончательной (все операции по лицевому счету будут заблокированы)».

Да, если ваш перевод смутил финансовую организацию, придется писать объяснительную, а также предоставить документы, подтверждающие источник происхождения средств. В противном случае карта не будет разблокирована. Однако если подтверждающих документов нет или они не очень убедительны, банк может расторгнуть договор и вообще не возвращать деньги, переведя их на специальный счет в Центральном банке.

Чтобы избежать подобных проблем, лучше вообще ничего не вводить в назначение платежа, так как это не обязательная функция».