Современные схемы кражи денег с банковских карт и способы избежать потерь
Расчет банковской картой за товары и услуги уже давно не является диковинкой, и этим все активнее пользуются мошенники. Их изобретательность порой не знает пределов. Сегодня редко можно столкнуться с банальными способами вроде подглядывания пароля у банкомата и последующего хищения карты. Матерые злоумышленники подвергают тонкой психологической обработке своих жертв или даже разрабатывают хакерское программное обеспечение для хищения персональных данных. Чтобы избежать неприятностей, нужно знать основные приемы кражи денег с карт и соблюдать элементарные правила безопасности.
1. Кража информации для похищения средств при расчете картой
В мошеннические схемы преступники со стажем стараются втянуть людей, которым принято доверять: представителей сферы торговли, банковских клерков и прочих сотрудников, работающих с пластиковыми картами. Поэтому независимо от места расчета пластиком нельзя терять бдительность.
Стандартная схема злоумышленников выглядит следующим образом. Кассир, официант, работник автозаправки или банка может сфотографировать, переписать или просто запомнить данные с карты. А потом клиент будет долго ломать голову, как посторонним людям удалось рассчитаться его картой за покупки в Интернете.
Получить нужную информацию мошенники постараются незаметно. Например, с помощью записывающего видеоустройства. Достаточно мощная камера видеонаблюдения может записать данные с обеих сторон карты. В этом случае, после окончания рабочего дня в учреждении, преступник отмотает запись назад и перепишет цифры для дальнейшего использования.
Что делать?
При расчете за покупку или услугу не выпускать из виду карту, не передавать ее посторонним лицам. Внимательно смотреть за сотрудником, совершающим операцию. Он может, к примеру, попытаться сфотографировать пластик на мобильный телефон, делая вид, что собирается кому-то позвонить (как бы набирает номер) или отправить СМС.
Желательно завести для расчетов в Сети отдельную карту, а через POS-терминалы оплачивать покупки только банковской картой, у которой возможность интернет-шопинга заблокирована.
2. Двойная транзакция
Еще один способ обмана доверчивых граждан — двойные операции (транзакции). Оплачивая покупку, гражданин передает карту оператору, но с первой попытки, по словам сотрудника, транзакцию провести не удается. Оператор проводит карту через считывающее устройство заново и просит повторно ввести ПИН-код. Во второй раз операция выполняется успешно, и все остаются довольны. Вот только покупатель через некоторое время обнаруживает, что сумма снята со счета дважды.
При этом многие игнорируют тревожный факт получения повторного СМС о снятии средств. Люди видят только сумму, уплаченную за покупку, но не удосуживаются обратить внимание на дважды изменившийся баланс карты.
Такую транзакцию несложно опротестовать и вернуть деньги, однако виновным обычно удается избежать ответственности. Как правило, «досадное недоразумение» списывается на сбой в системе, и на то есть объективные причины. Платежные терминалы порой действительно дают сбой.
Что делать?
Прежде всего, должна быть включена опция СМС-оповещений по операциям. Если первая транзакция пройдет, покупатель, возможно, успеет получить СМС об этом до того, как оператор повторно снимет деньги.
Если все же случилась эта неприятная ситуация, и пришло повторное сообщение о снятии той же суммы, нужно не мешкая позвонить в банк и узнать, на самом деле дважды сняли деньги или нет.
3. Изготовление дубликата сим-карты
Существуют и более сложные способы обмана владельцев банковских карт. Один из наиболее изощренных — изготовление дубликата сим-карты. У человека далекого от современных технологий может возникнуть вопрос: причем тут банковские счета и деньги? Все очень просто. Пластиковые карты обычно привязаны к номеру мобильного телефона, чтобы с его помощью управлять счетами.
Такой способ мошенничества достигает своей цели, когда у злоумышленников уже есть данные карты, и им остается только получить код из СМС для подтверждения перевода денег со счета жертвы. Номер мобильного телефона владельца карты узнать довольно просто. Для этого существуют социальные сети, работа состоятельных людей часто связана с многочисленными контактами и знакомствами.
Схема выглядит следующим образом. На телефон жертвы звонят с неизвестного номера или отправляют СМС с просьбой перезвонить. Чтобы человек охотнее пошел на контакт, мошенники указывают в качестве отправителя «Центробанк России», «Службу безопасности Банка России», CentroBank, Mastercard, Visa, Мир. Все эти организации и бренды ассоциируются с Банком России или международными платежными системами.
Когда доверчивый клиент перезванивает и сообщает данные своей карты, злоумышленники изготавливают дубликат сим-карты, и с его помощью снимают деньги. Теоретически для получения фальшивой копии в офисе оператора достаточно знать дату последнего звонка или остаток средств на счете. Также у человека, который заявляет о пропаже или порче сим-карты, потребуют паспорт. Последняя предосторожность не преграда для мошенников: при необходимости они предъявят фальшивые документы.
Выдача дубликата сим-карты стоит денег. Держателю карты может прийти СМС о списании средств или пополнении счета. Вскоре после этого номер будет заблокирован. Затем злоумышленники переведут деньги с карты жертвы или оплатят ими дорогостоящие товары в Интернете. Подтвердить операции им поможет код, полученный в СМС.
Потерпевший обнаружит исчезновение денег не сразу, поскольку СМС о списании средств ему не придет, так как номер мобильного телефона заблокирован. Хорошо, если человек сообразит связать блокировку номера с тем, что тот привязан к банковскому счету. В противном случае, время будет упущено, и деньги вернуть не удастся.
Что делать?
Если пришло оповещение о снятии средств после того, как попали в ловушку и перезвонили на неизвестный телефон, нужно немедленно заблокировать все банковские карты, привязанные к своему телефонному номеру. Для этого достаточно набрать номер «горячей линии», который указан на самой карте.
Обратиться к оператору мобильной связи с просьбой разблокировать свою сим-карту и одновременно заблокировать дубликат, полученный мошенниками.
Обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.
4. Психологические уловки
Многие мошенники – люди отнюдь не глупые. Они хорошо знают жизнь, психологию людей, умеют с ними общаться, что позволяет им творить свое темные делишки, не прибегая к взлому операционных систем и обходу защитных программ. Использование особенностей человеческой психики дает возможность получить информацию, с помощью которой несложно украсть деньги с карты.
Злоумышленники могут принимать личину покупателей элитных щенков, земельных участков, автомобилей, гаражей и прочих дорогих объектов на сайтах объявлений или в соцсетях. Они звонят продавцам, которые, обрадовавшись долгожданному покупателю, стараются во всем пойти ему навстречу. Такие «покупатели» имеют одну отличительную особенность – они предлагают рассчитаться за товар с помощью перевода на банковскую карту.
«Покупатель» выражает готовность частично или полностью оплатить товар и просит продавца сообщить ему для этого данные карты: срок действия, код CVV2/CVC2, ФИО владельца. Могут еще спросить девичью фамилию матери. Доверчивый продавец на радостях сообщает мошеннику всю эту информацию и остается с нулевым балансом на карте. Преступникам не всегда нужны все эти данные: часть сведений они могут получить другим путем. В некоторых случаях их интересуют даже не цифры с пластика, а код из СМС с мобильного телефона. Это говорит о том, что для завершения мошеннических действий не хватает только кода подтверждения транзакции. В этом случае, даже если осторожный клиент вовремя одумался и раскусил злоумышленника, карту придется менять на новую.
Что делать?
Ни при каких обстоятельствах не делиться с посторонними данными карты, персональными данными и кодами, присланными в СМС.
Не давать никому заходить на свой онлайн-банкинг.
Если попали в сложную, неоднозначную ситуацию, лучше позвонить в банк по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне карты, и проконсультироваться.
