Финансовый туризм: где вклады выгоднее, чем в России

Доходность рублевых депозитов сейчас не намного выше инфляции. Поэтому некоторые предприимчивые граждане размещают средства за границей. Сколько и где можно заработать, если открыть вклад в иностранном банке?

50% годовых по рублевому вкладу. Не обман

Депозиты, размещенные в Белоруссии в местной валюте, дают двухзначную доходность. В соседней стране попадаются весьма выгодные по российским меркам предложения. Например, принимают вклады на 3 года под 12,5%. С валютными депозитами в Белоруссии тоже порядок. Имеются варианты размещения евро с доходностью, превышающей 2% – это выгоднее, чем условия российских банков. В Белоруссии работает система страхования вкладов, можно не беспокоиться даже вкладчикам, которые хранят в банке солидный капитал, поскольку обязательному страховому возмещению подлежат все депозиты – нет верхнего лимита, как в России.

По словам зампредседателя правления Банка Москва-Минск Александра Володько, россияне в большинстве случаев предпочитают размещать в Белоруссии валютные депозиты. Однако есть и граждане РФ, которые верят в устойчивость местной валюты и отдают ей предпочтение.

Александр Володько утверждает, что в их банке доля депозитов иностранных граждан составляет всего 1,8%. При этом 83,1% нерезидентов – граждане РФ. Они предпочитают хранить средства в долларах и евро, на твердую валюту приходится более 60% вкладов. Однако нередко россияне открывают депозиты и в белорусских рублях. В этом случае они отдают предпочтение безотзывным вкладам сроком от 1 года.

Белорусское законодательство весьма либерально к иностранцам: их вклады страхуются по такому же принципу, что и вклады местного населения. Можно не переживать за финансовую устойчивость банка, в который вложили деньги. В случае банкротства государство возместит 100% размещенных средств.

За последние годы доходность белорусских депозитов снизилась, а вот в 2014-2015 гг. некоторым россиянам удавалось заработать в соседней стране более 50% годовых в рублях.

Казахстан и прочие азиатские соседи

Банки Казахстана предлагают получить более 10% по депозитам в тенге и 3-4% по долларовым и евровым вкладам. Дефицита ликвидности местные кредитные организации видимо не испытывают, раз в стране по новым депозитам будут брать налог с вознаграждения в размере 20% или 15%. Пятую часть вознаграждения придется отдавать гражданам стран с льготным налогообложением.

В Таджикистане можно открыть вклад под 16% в местной валюте и под 8% в долларах на 2 года. С начисленных процентов удержат НДФЛ в размере 12%. В Монголии можно разместить средства под 5,4% годовых в долларах.

Декларирование в России

Открывать депозиты за рубежом никто россиянам не запрещает, но об этом обязательно нужно сообщить в свою налоговую инспекцию. На это дается месяц с момента открытия вклада. По словам специалиста практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Виктории Соколовой, нарушители несут административную ответственность. Согласно ст. 15.25 КоАП РФ их штрафуют на 4000-5000 рублей.

Мнения экспертов

Сотрудники КБ «Русский Стандарт» утверждают, что для обычных россиян, особо не стремящихся извлечь максимальную выгоду из свободных средств, финансовый туризм не актуален. Депозитные ставки российских банков сейчас на конкурентном уровне, тенденция к их уменьшению осталась в прошлом. А открытие депозита за рубежом требует времени, еще один минус заключается в обязательном декларировании. Кроме того, в Белоруссии, Казахстане и Украине высокий доход возможен только при размещении средств в местной валюте. А это означает, что придется тратиться на конвертацию.

Директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук обращает внимание на валютные риски, которые имеют место при размещении средств за границей. Иностранцу сложно оценить местные риски и выбрать надежный банк. Дмитрий Бенийчук полагает, что лучше держать деньги в стране проживания. Так проще отслеживать политические и экономические события, которые могут привести к нежелательным последствиям. В этом случае можно оперативно снять деньги со счета. Если отношения между странами складываются не лучшим образом, как, например, с Украиной, местные власти могут заморозить вклады россиян.

Тем не менее, когда речь идет о размещении солидного капитала, некоторые наши соотечественники все же выбирают иностранные банки. Они знают, что инвестировать в европейские кредитные организации сейчас не выгодно, поскольку на этом ничего не заработаешь, возможно даже придется вносить дополнительную плату за размещение средств, как это принято в некоторых швейцарских банках. Однако для богатых людей часто в приоритете надежность, а не доходность.

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин утверждает, что не каждая операция по размещению капитала на зарубежном депозите имеет экономический смысл. Рисковать и тратить время, возможно, будет правильным решением, если разница в ставках большая и имеется солидный капитал. Важно понимать, что высокая ставка говорит о большом страновом риске.