Как купить квартиру: советы финансового консультанта
С жильем в России всегда были проблемы. Многие граждане нашей страны полагают, что без ипотеки сейчас квартиру купить нереально. Финансовый консультант Екатерина Баева подсчитала, сколько лет нужно работать жителю крупного российского города, чтобы стать собственником жилья, точнее стандартной однокомнатной квартиры площадью 30 кв. м. Расчет производился по семи городам, расположенным в разных регионах: Москве, Санкт-Петербургу, Екатеринбургу, Калининграду, Нижнему Новгороду, Новосибирску и Сочи.
Сколько лет нужно «поститься»
Итак, если брать среднюю зарплату москвича в 66 тыс. рублей в месяц и стоимость однокомнатной квартиры в 7,2 млн рублей, то работать на нее придется примерно 9 лет. Чтобы собрать необходимую сумму за это время, нужно будет все заработанные деньги откладывать на жилье. Расходы на питание и прочие нужды при этом не учитываются.
В Санкт-Петербурге схожая ситуация. В Северной столице более скромная средняя зарплата – 45 тыс. рублей, но и квартира выйдет дешевле – в 4 млн рублей. В итоге получается, что копить на жилье придется те же 9 лет. Жители Новосибирска теоретически могут решить жилищный вопрос за 6 лет (квартиры в 2 раза дешевле, чем в Санкт-Петербурге при средней зарплате 28 тыс. рублей).
Уровень доступности жилья в Екатеринбурге примерно такой же, как в Нижнем Новгороде. Средние зарплаты в этих городах составляют 32 и 26 тыс. рублей, а стоимость однушки 2,5 и 2,3 млн рублей соответственно. Срок сбора средств на квартиру в обоих случаях равен 7 годам.
В Сочи зарабатывают больше – в среднем 45 тыс. рублей в месяц. Поэтому жилье у моря доступнее: при достаточно высокой стоимости квартиры (3 млн рублей) на ее покупку понадобится 6 «чистых» годовых зарплат. Схожая ситуация в Калининграде: соотношение средней зарплаты в 30 тыс. рублей и стоимости квартиры в 2,2 млн рублей дает те же 6 лет.
Вместе и раздельно
В предыдущих расчетах вся чистая зарплата уходила на квартиру, но в реальной жизни так почти никогда не бывает. По словам Екатерины Баевой, человеку со средними доходами нельзя откладывать больше 30% в месяц, иначе качество жизни серьезно пострадает. Поэтому реальный финансовый план будет выглядеть следующим образом:
- Для москвичей – 30 лет по 19,8 тыс. рублей в месяц;
- Для петербуржцев – 28 лет по 13,5 тыс.;
- Для екатеринбуржцев – 22 года по 9,6 тыс.;
- Для калининградцев – 20 лет по 9 тыс.;
- Для новгородцев – 25 лет по 7,8 тыс.;
- Для новосибирцев – 21 год по 8,4 тыс.;
- Для сочинцев – 19 лет по 13,5 тысяч.
Значительно проще собрать деньги, если оба супруга получают среднюю зарплату. Москвичам тогда придется копить 15 лет, петербуржцам – 14, калининградцам и новосибирцам – 10, екатеринбуржцам – 11, новгородцам – 12, а сочинцам – 9 лет.
Упростить задачу можно, если не складывать деньги «под матрас», в грамотно инвестировать их и получать проценты.
Депозит или кредит?
Россияне для постепенного накопления в основном пользуются банковскими депозитами. Если предположить, что доходность инвестиций составляет 5% в год, получится следующая картина:
- Москвичи накопят на квартиру за 19 лет (вдвоем – за 11 лет).
- Петербуржцы за 18 (11 лет).
- Екатеринбуржцы за 15 (9 лет).
- Калининградцы за 14 (8 лет).
- Новгородцы за 16 (10 лет).
- Новосибирцы за 14 (8 лет).
- Сочинцы за 13 (8 лет).
Этот расчет наглядно показывает, что инвестировать выгоднее, чем держать деньги дома или в банковском сейфе. Причем, когда в семье работают двое, копить получается гораздо быстрее.
Однако люди чаще всего предпочитают идти самым простым путем – берут ипотечный кредит и переплачивают значительную сумму. При этом первоначальный взнос составляет как минимум 20%, а ставки по ипотеке начинаются с 15% годовых (хотя существуют и кредиты с господдержкой под 11-12%, но ими не всегда можно воспользоваться).
Только на сбор первоначального взноса уйдет 10-15 лет, а полностью рассчитаться за квартиру получится через 30-45 лет. Выходит, что ипотека обходится дорого, но, с другой стороны, далеко не каждый человек может годами откладывать средства на жилье.
