Как мошенники выманивают деньги, обещая выгодные кредиты

Широкое распространение пластиковых карт и потребительских кредитов привело к активизации мошенников, обманывающих граждан под личиной мнимых банковских сотрудников. Людей привлекают возможностью получить выгодный кредит. Мы узнали на реальных историях, как действуют злоумышленники. Читайте ниже, как не стать их жертвой.

Как аферисты находят потенциальных жертв?

Мошенники ищут своих жертв с помощью методики, похожей на массовые рассылки сообщений или продажи посредством «холодных» звонков. Например, человеку приходит SMS с информацией об одобренном кредите с выгодной ставкой на сумму 200—300 тыс. руб.

Злоумышленники могут и позвонить на ваш телефон. При этом они представляются сотрудниками различных банков. Это могут быть и реально действующие кредитные организации, и вымышленные. Закинув приманку, остается только ждать, что кто-то откликнется.

По словам Александра из Белгорода, ему прислали сообщение якобы из банка РСИ (реально существующего). В тексте SMS указывалось, что банк одобрил кредитную карту на 200 тыс. руб. под 14%. Поскольку у Александра много уже взятых кредитов, банки ему обычно отказывают в новых. Вот он и решил перекрыть этим займом существующие задолженности. В результате мошенники его обманули.

При этом Александр никогда не имел дел с РСИ. И вообще этот банк действует только в столице, у него нет филиалов или отделений в регионах.

Зачастую мошенники присылают предложения от несуществующих банков. Продвинутые аферисты могут даже создать специальный сайт для обмана граждан. Например, Сергею из Тюмени предложили кредит размером 300 тысяч якобы от банка «БРК-Москва». Однако о такой организации не нашлось никакой информации в справочнике Центробанка. Более того, указанный на подложном сайте номер лицензии принадлежит вообще другому банку.

Каким образом мошенники выуживают деньги?

Представившись сотрудником банка, злоумышленник обычно сообщает об одобрении вам кредита. Однако для его получения якобы требуется предварительно оплатить комиссию либо приобрести страховку. Купившийся на эту нехитрую комбинацию человек, естественно, не увидит ни своих денег, ни обещанного кредита. А мнимые сотрудники банка просто исчезают после перевода им средств.

В тексте сообщения от мошенников может сразу указываться номер карты, на которую потенциальной жертве предлагают перевести свои деньги. Так, Александра «развели» на мнимую страховку стоимостью 7000 рублей. После получения этих денег аферисты не успокоились и запросили оплату уменьшения кредитной ставки до заявленных 14% годовых со стандартных 26%. Если за страховку потерпевший перевел средства, то за снижение ставки — уже нет.

Александр рассказывает, что общался с мошенниками по телефону, причем все выглядело очень правдоподобно. Ему сообщили, что в конкретное число позвонит курьер, который привезет карту. Подчеркнули даже, что обязательно нужно будет сохранить чек. Курьера Александр так и не дождался, дозвониться по оставленным номерам тоже не получилось.

Из Вячеслава злоумышленникам удалось вытянуть 13 500 руб. на страховку и еще 4800 за транзитный счет. Разумеется, никакого кредита он не получил. У Сергея запросили за страховку уже 18 500 руб. Звонившие сообщили, что для подписания договора нужно будет встретиться в одном из отделений Альфа-банка.

Что делать потерявшим деньги людям?

Вернуть добровольно переведенные мошенникам средства будет очень не просто. Для этого нужно, чтобы правоохранительные органы нашли злоумышленников, а суд признал их вину. В таком случае через суд можно будет взыскать потерянные деньги.

Гендиректор компании «Правокард» Станислав Каплан рассказал, что потерпевшим нужно написать в полиции заявление о мошенничестве. В описываемых случаях наблюдается состав уголовных преступлений, предусмотренных ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Под мошенничеством понимается присвоение либо хищение чужого имущества посредством обмана либо злоупотребления доверием.

Если вы уже перевели злоумышленникам свои деньги, следует обратиться в отделение полиции по месту жительства и написать заявление о совершенном преступлении. При этом нужно указать все сопутствующие обстоятельства и сведения, способные облегчить поиск преступников (номера пластиков карт, телефонов и пр.) — советует Каплан.

Если в полиции откажутся возбуждать уголовное дело, нужно обращаться с обжалованием этого решения в прокуратуру. Однако стоит понимать, что найти преступников будет очень трудно. Обычно и телефоны, и карты оформляются на подставных либо вовсе не существующих лиц, — резюмирует эксперт.

Как избежать сетей мошенников

Два простых совета, как сберечь свои средства и нервы.

1. Убедитесь, что предложение о кредите действительно сделано банком

Станислав Каплан советует всем общаться исключительно с официальными представителями банка по телефонам, указанным на сайте организации. Обычно банковские сотрудники звонят с номеров, которые начинаются на 8 (800).

Следует также удостовериться, что такой банк вообще существует и действует по лицензии, выданной Центробанком. Нужно проверить и сайт банка, который может оказаться подложным. На портале Центробанка размещен справочник по всем кредитным организациям. Вы можете проверить здесь название банка, номер его лицензии, точный адрес сайта и номера телефонов.

Поэтому в случае получения сообщения об одобрении для вас кредита не стоит звонить по указанному в сообщении номеру. Узнайте точный официальный номер названного банка, перепроверьте информацию и только после этого можете звонить в банк.

2. Не переводите средства до подписания договора

Станислав Каплан предупреждает, что банки никогда не требуют от клиента перечислять денежные средства до заключения договора. Никогда не перечисляйте деньги неизвестным лицам.

Обычно стоимость страховки включают в общую сумму кредита. Взимание различных комиссий осуществляется только при переводе заемных средств клиенту, но не перед этим.