Как распознать фальшивый банк и избежать потери денег

В 2018 г. Центробанком было заблокировано 326 сайтов фальшивых банков, что более чем в 7 раз превышает показатели предыдущего года. Жертвами мошенников стали более 50 тысяч россиян, которые потеряли около 250 млн рублей. Начальник ГУ Центробанка по ЦФО Надежда Иванова рассказывает, какие методы применяют лжебанки и как можно распознать аферистов.

Житель Белгорода Сергей Бойко описывает свою историю. Ему пришло СМС, в котором предлагали выгодные условия депозита под 20% годовых. Сообщение было прислано якобы от банка «Российский кредит». Бойко перевел на указанный счет 50 тысяч рублей. После этого больше никакой связи с приславшими сообщение людьми не было, телефон оказался заблокированным. Автор письма интересуется, существует ли возможность вернуть свои средства.

Надежда Иванова говорит, что порадовать пострадавшего от мошенников белгородца нечем. Банк «Российский кредит» давно не оказывает услуг населению, он был закрыт в 2015 г. Описанный случай — далеко не уникальный. Мошенники любят прикрываться названиями известных банков, которые прекратили свою деятельность. Разыскать злоумышленников сложно, ведь они не регистрируются в качестве юридических лиц. Центробанк передает все сведения о подобных случаях правоохранительным органам, которые и занимаются поисками преступников. Регулятор сообщает как информацию, полученную в ходе надзора, так и сообщения от граждан. Самим пострадавшим тоже следует немедля обращаться в полицию и писать заявление.

Однако шансы на возврат потерянных средств невысоки. Это возможно, только если правоохранители найдут похищенные мошенниками деньги. Причем этих средств должно хватить, чтобы рассчитаться с пострадавшими от аферистов гражданами. А самим пострадавшим еще и нужно будет доказать, что они перевели свои деньги злоумышленникам в результате обмана последними.

Как действуют фальшивые банкиры

Мошенники используют для поиска потенциальных жертв массовые рассылки сообщений СМС и по электронной почте. Телефоны и адреса они находят на онлайн-сервисах, предназначенных для подбора кредитов. В рассылаемых сообщениях злоумышленники предлагают получить дешевый кредит либо разместить вклад с высоким уровнем дохода.

Возможно, самым распространенным способом обмана является ложный вклад. Зачастую жертву уверяют, что в регионе ее проживания не существует представительства банка, а поэтому требуется внесение комиссии за перевод денег на счета банка-партнера. Другой вариант — предложение кредита с «обязательным страхованием». Для перечисления страхового взноса дают номер карты частного лица. После перевода денег на указанный счет мошенники просто исчезают и больше не выходят на связь.

Злоумышленники могут также попросить прислать сканы паспорта, банковской карты, справки о доходах, заверенной копии трудовой. С помощью этих данных аферисты оформляют онлайн-займы на имя жертвы в МФО. Потом только через заявление в полицию и вероятный суд пострадавший сможет доказать, что он не брал этих займов. Другая неприятная возможность — вывод денег со счетов банковской карты жертвы. С этой целью мошенники запрашивают данные пластиковой карты, включая секретный CVC-код, а иногда ПИН-код.

Как распознавать фальшивые банки

Мошенники могут использовать бренды как закрытых либо вымышленных банков, так и реально действующих. Однако все они пользуются похожими методами. Существует ряд признаков, которые должны сразу вас насторожить.

• Аферисты действуют только в интернете. Здесь они создают подложные сайты и размещаю свою рекламу. А вот попытки найти их офис и посетить лично ничего не дадут — этих офисов просто не существует.
• Создаваемые мошенниками сайты обычно отличаются весьма низким качеством. На них может вообще не быть разделов типа «Руководство», «Контакты», «Офисы банка» и пр. Либо такие разделы могут быть указаны, но не открываться. Не приводится обычно и обязательная для публикации банками информация об уставных документах и финансовой отчетности.
• На сайте может быть размещен скан «банковской лицензии». Однако либо на сайте Центробанка www.cbr.ru в реестре финансовых организаций вообще не будет указанного регистрационного номера, либо этот номер окажется принадлежащим другому банку.
• Иногда аферисты создают «клоны» сайтов реально действующих банков. Проверить это просто — нужно сравнить адрес сайта с официально размещенной в реестре ЦБ информацией. Вы можете позвонить по указанному на официальном сайте номеру в банк и подробно узнать о величине процентных ставок, условиях и требуемых документах. Кстати, в настоящем банке вам никогда не предложат перевести средства через другой банк, а тем более — на карточный счет.
• Мошенники любят завлекать жертв обещаниями сверхвыгодных условий. Например, уровень ставки в 20% годовых сегодня в несколько раз выше реальных процентных ставок, предлагаемых российскими банками. Поэтому при получении СМС с неоправданно выгодными условиями банковского обслуживания наверняка речь идет о мошенничестве.