Как распознать мошенничество за предложением получить кредит от частного инвестора

На рынке финансовых услуг в последнее время сложилась интересная ситуация. С одной стороны, банки стали предъявлять более жесткие требования к желающим взять кредит, а с другой – появилось большое количество объявлений от людей, готовых предоставить частные займы на выгодных условиях.

Тексты объявлений похожи: авторы обещают очень скромные ставки – 15-17% годовых (и это при банковских ставках по потребкредитам в 24-26% годовых). Заманчивее выглядят предложения и по срокам возврата: некоторые частные инвесторы готовы дать кредит на 10 лет (банки ограничивают срок займа 7 годами). Причем частники предлагают крупные суммы, вплоть до 5-7 млн рублей (в банках лимит по потребительским кредитам не превышает 3 млн).

Частные инвесторы утверждают, что готовы верить заемщику на слово. Им не нужна справка с работы и подтверждение суммы ежемесячного дохода. Для них не критично, что у человека уже есть кредиты.

От теории к практике

Однако на практике предложения частных инвесторов оказываются ловушкой для заемщиков. Предприимчивые дельцы пытаются раскрутить человека на предоплату буквально при первом же общении. Обычно начинают с навязывания посреднических услуг по получению выписки из кредитной истории. Довольно быстро выясняется, что кредитная история заемщика кредитору все-таки нужна. Средняя цена выписки у «щедрых» инвесторов составляет 600-800 рублей, порой запрашивают и 2000 рублей. Те, кто отправляет запрашиваемую сумму, остаются без выписки и кредита.

Второй способ заработка интернет-лохотронщиков заключается в выманивании денег за банковский перевод обещанного кредита. Большинство авторов объявлений проживают не в Москве, а в Сибири или Санкт-Петербурге. Приехать на сделку в столицу они не могут, якобы поэтому им и нужны деньги для отправки перевода.

Банки, действительно, взимают комиссию за перевод денег. Порой приходится тратиться даже на перевод между филиалами одного финансового учреждения. Только ни один настоящий инвестор не будет просить перечислить комиссию заранее. Он просто учтет все расходы, связанные с оформлением кредита и заложит их в годовой процент.

Некоторые так называемые кредиторы идут еще дальше: просят перечислить им деньги на страховку кредита и, конечно же, в виде предоплаты. Причем запрашиваемая сумма может достигать 10% от всего займа.

Признаки лохотронщиков

На самом деле очень трудно найти реального частного инвестора, который предлагает кредиты на выгодных условиях. Люди, обещающие займы всем желающим, денег не имеют. Они просто пытаются «заработать» на наивности людей. Вот основные признаки, по которым можно определить лохотронщиков:

• Кредитор просит оплатить какую-либо услугу до предоставления займа.
• Кредитор предлагает дистанционный перевод денег. Ну какой нормальный человек согласится одолжить большую сумму без личной встречи?
• Кредитор просит прислать по интернету сканы паспорта и других документов. Их могут использовать мошенники в своих аферах, реальные инвесторы предложат встретиться лично и оформить сделку у нотариуса.
• Кредитор начинает нервничать и возможно даже переходит на оскорбления, если потенциальный заемщик пытается уточнить нюансы сотрудничества. Психологи относят агрессию к признакам нечестной игры. Люди, которым нечего скрывать, охотно ответят на все вопросы.

Мнение юриста

По словам адвоката Гранта Казаряна, реальный частный инвестор – это ростовщик, дающий деньги под высокий процент (значительно выше банковского). Такие люди соглашаются выдать крупную сумму, как правило, только под залог. Обычно ростовщики при оформлении кредита берут расписку, заключают договор займа и договор залога.

Нужно понимать, что ростовщичество в нашей стране вне закона. Такая деятельность классифицируется как незаконное предпринимательство. Кредитованием имеют право заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО), то есть юридические лица, зарегистрированные в соответствующих органах.

Поэтому люди, которые решили иметь дело с ростовщиками, в случае конфликтной ситуации не могут рассчитывать на защиту правоохранительных органов. Довольно проблематично жаловаться на преступников, в незаконной деятельности которых решили принять участие.