19 марта 2014     0
 

Какие банки выдают льготные кредиты

В России сегодня наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Однако ставки по кредитам не сильно радуют заемщиков. Согласно статистике, в прошлом году средняя ставка по экспресс-кредитам составила 36.3% годовых, по кредитам наличными — 35,8%, по кредитным картам — 39%. Но не всегда стоит переплачивать за пользование заемными деньгами, иногда банки предоставляют льготные кредиты со сниженными процентными ставками — размер дисконта может достигать 5-10%.

Льготные кредиты

Сегодня можно выделить следующие основные группы льготных кредитов:

  1. Кредиты с государственным субсидированием, сниженная процентная ставка обусловлена государственным рефинансированием таких кредитов – например, образовательные кредиты или автокредиты.
  2. Кредитные программы, инициированные производителями товаров или торговыми точками – например, производителями автомобилей или турагентствами.
  3. Кредитные программы, которые направлены на особые категории заемщиков – например, военнослужащих, многодетные семьи или работников бюджетной сферы.
  4. Кредиты для льготной категории заемщиков.

Кредиты с государственным субсидированием

В России сегодня реализуется только одна программа, которая предполагает кредитование по льготной ставке всех желающих получить высшее образование. К огромному сожалению всех автолюбителей, программа льготного автокредитования прекратила свое действие в 2013 г. Несмотря на то, что она пользовалась огромной популярностью у россиян, решение о ее продлении пока не принято.

Льготный образовательный кредит сегодня можно получить в двух банках — «Сбербанк» и «Союз».

Основные параметры кредита:

  • государство субсидирует ¾ от ставки рефинансирования ЦБ, в настоящий момент ставка для заемщиков составляет 5.06%;
  • кредит может покрывать полную стоимость обучения и достигать срока до 10 лет после окончания вуза;
  • залог и поручительство не требуется.

Стоит отметить, что направить кредит на образование можно только в ограниченном числе вузов – их 56 в списке Минобрнауки. При этом студент должен учиться только на хорошо и отлично, иначе государство прекращает субсидирование и кредитование ведется на общих условиях. Так, в «Сбербанке» стандартный образовательный кредит сегодня предоставляется со ставкой 12% годовых.

Кредитные программы, инициированные производителями товаров или торговыми точками

Несмотря на то, что российское правительство свернуло кредитную программу поддержки авторынка, некоторые автопроизводители совместно с банками предлагают аналогичные условия автокредитов. Делается это с целью стимулирования сбыта продукции.

Такие совместные программы, в частности, реализуются в «Русфинанс Банк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк».

1. «Русфинанс Банк» – программа «Fiat Finance»

Программа предусматривает льготную ставку кредитования при покупке в автосалоне автомобилей Fiat, модели Fiat Punto, Fiat 500, Fiat Doblo Cargo и Fiat Doblo Panorama.

  • ставка — 6.9-12.9%;
  • минимальный первоначальный взнос — 30%.

2. «Газпромбанк» — программы «КИА — Лови момент», «Время выбирать Хендэ»

  • ставка – 10.5-13.5%;
  • минимальный первоначальный взнос — 10%.

3. «Газпромбанк» — программы «На новые автомобили марки «Хонда», «Совместно с Компанией «Мазда Мотор Рус», «На приобретение автомобилей Сузуки», «Совместно с компанией «Дистрибьюторский центр УАЗ» и другие программы:

  • ставка – 10.5-14.5%;
  • минимальный первоначальный взнос — 10%.

4. «Райффайзенбанк» — программа «Беззаботный кредит»

Льготный кредит распространяется на марки Cadillac, Chevrolet, Opel.

  • ставка – 9.9-11.9%;
  • минимальный первоначальный взнос — 15%.

Другие банки предлагают сниженные ставки по автокредитам без привязки к конкретной модели. Например, в «Выборг-банке» по программе «Легковой автомобиль» можно приобрести отечественную или иностранную машину со ставками от 8.9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 2 млн руб. В «Связь-банке» также можно приобрести любой автомобиль по программе «Свой автомобиль» от 9.9%.

Льготные программы могут быть предназначены не только для покупки автомобилей. Ряд банков предоставляет сниженные ставки по целевым кредитам. Такие предложения часто привязаны к определенным компаниям-партнерам (когда деньги банк перечисляет непосредственно на счет продавца товара или компании, которая оказывает услуги).

Так, «Сетелем Банк» предлагает льготный кредит «0024+ на технику Самсунг», приобретаемую в партнерских организациях со ставкой от 6.50%. А «Автовазбанк» со ставкой кредитования 8% предлагает отправится в отпуск, приобретя путевку в компаниях-партнерах банка.

Нетипичные для российских банков льготные кредиты предлагает банк «Центр-Инвест». Здесь, например, можно взять льготный кредит на покупку энергосберегающей техники со ставкой от 13% в год на 1 год. Максимальная сумма кредитования – 500 тыс.руб., деньги направляются сразу на счет продавца. Также банк предоставляет льготные кредиты на лечение со ставкой от 12%в год на срок до 3 лет.

Стоит внимательно изучать такие предложения т.к. есть риск приобрести товар по искусственно завышенной цене при мнимой сниженной ставке кредита.

Кредитные программы, которые направлены на особые категории заемщиков

Некоторые заемщики воспринимаются банками как более надежные и стабильные. Среди них, например, работники бюджетной сферы, газовой отрасли или военнослужащие. По мнению банков, эти люди отличаются хорошей платежной дисциплиной, а риски при их кредитовании ниже.

Так, работники газовой отрасли могут получить в «Севергазбанке» заем на сумму до 1 млн руб. на срок до года со ставкой 12.5% годовых. А вот для представителей РЖД в банке менее выгодные условия с базовой ставкой от 14% .

«Газпромбанк» предлагает сниженные ставки по программе «Для военнослужащих» — от 13%. Сумма — до 500 тыс. руб. на срок до 3 лет.

В «Ак Барсе» действует льготная программа автокредитования для госслужащих и работников бюджетной сферы. Минимальный первоначальный взнос составляет 5%. Ставка по кредиту — 11.9-13.9%.

«Банк Москвы» в 2014 г. намерен выпустить специальные кредитные продукты для бюджетников — медиков, учителей и силовиков. Так, по потребительским кредитам скидка по сравнению со стандартным предложением банка составит 5-7 п. п.

А вот другие категории заемщиков банки не радуют и либо вовсе отказывают им в предоставлении кредита, либо предлагают повышенные ставки по кредитам. В их числе предприниматели и руководители компаний.

Кредиты для льготной категории заемщиков

Данный перечень клиентов свой в каждом банке – это зарплатные клиенты, клиенты с хорошей кредитной историей, клиенты, имеющие депозиты в банке и пр. Этот сегмент выделяется банком как наименее рискованный при выдаче кредитов.

Такие льготные программы для собственных клиентов существуют практически в каждом банке, Благодаря им заемщик может снизить процентную ставку по кредиту в среднем на 2-4%. Вторым преимуществом является минимальный пакет документов, который требуется при оформлении кредита, т.к. банк и так обладает информацией о доходе заемщика. Часто достаточно только паспорта.

Например, в «МДМ банке» стандартная ставка кредитования составляет от 15% в год для зарплатных клиентов и от 17% — для всех остальных. При оформлении кредита зарплатным клиентам Сбербанка, ставка составляет от 15.5%, на общих условиях – 17.5%-22% в год. Кредит зарплатным клиентам «Альфа-Банка» предоставляется со ставкой — от 15.99% годовых.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru