Кредитная история: 5 способов исправления

Плохая кредитная история значительно усложняет процесс получения нового кредита. Каждый банк перед предоставлением займа проверяет историю клиента, и в случае плохой статистики вполне может ему отказать. Однако имеется несколько способов, которые помогают заемщику улучшить свои показатели.

Существует всего три причины, которые могут негативно влиять на кредитную историю:

• банковская ошибка при передаче данных;
• незаконное оформление кредита третьими лицами на имя клиента;
• несвоевременное погашение задолженности.

Первые две ситуации можно исправить, обратившись в банк или в органы правопорядка. Если действительно произошла ошибка, то данные клиента должны быть исправлены. Проверить это можно через пару месяцев, запросив в соответствующем бюро кредитных историй свою статистику.

Третий случай является неоспоримым фактом. В этой ситуации исправление кредитной истории путем изменения данных является невозможным. Более того, такие действия преследуются законом. Поэтому единственной возможностью изменить показатели является их улучшение.

Это можно осуществить с помощью ответственного подхода к существующим и новым кредитам. Здесь все предельно просто – своевременное погашение задолженности, учитывая процентную ставку, что позволяет создать клиенту благонадежный имидж. Основные способы, которые помогаю улучшить кредитную историю, приведены ниже.

Способ 1. Кредиты с исправлением истории

При оформлении нового потребительского кредита финансовое учреждение будет опираться на тяжесть и давность предыдущих нарушений, от которых и будет зависеть вероятность получения нового займа. У каждого банка свои критерии определения допустимого периода просроченной выплаты, которые он считает допустимыми.

Если задолженность по обязательной выплате была более 3 лет назад и длилась не слишком долго, то в этом случае шансы на получение нового займа достаточно велики. Чем больше период просрочки, тем возможность отказа становится все более вероятной. При этом требования федеральных банков, как правило, являются более жесткими, чем региональных.

Способ 2. Приобретение товаров для исправления кредитной истории

Это довольно простой способ оформить новый заем. Хотя процентная ставка в этом случае будет довольно высока. Существует множество банков, которые помогают своим клиентам приобретать бытовую технику, мобильные телефоны, компьютеры и прочие товары. Самые крупные из них – Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк и другие.

Способ 3. Кредитная карта

Обычно для оформления кредитной карты предъявляются менее жесткие требования, чем для обычных кредитов. Активное использование карты и своевременное погашение долгов по ней значительно улучшает статистику клиента. Однако не стоит забывать об условиях пользования:

• многие банки снимают комиссию при снятии наличных с карты, поэтому лучше ей пользоваться при безналичных расчетах за товары и услуги;
• возвращение займа во время льготного периода позволяет избежать начисления дополнительных процентов.

Существуют банки, основной специализацией которых является выпуск кредитных карт, которые можно оформить не только в самом учреждении, но и через онлайн-сервисы.

Способ 4. Улучшение кредитной истории с помощью двух кредитных карт

Данный способ подразумевает перечисление денежных средств из одной карты на другую, с несколькими повторениями. Практически это выглядит так:

1. Необходимо оформить две кредитные карты в разных банках, обслуживание которых будет осуществляться по минимальным тарифам.
2. Деньги с одной карты переводятся на другую. В результате этого на первой карте образуется долг, тогда как на второй – лишние средства.
3. На протяжении льготного периода производится возврат средств на первую карту со второй с учетом дополнительной суммы. Как следствие задолженность образуется уже на другой карте, тогда как заем на первой карте формально погашен.
4. Эту операцию необходимо провести несколько раз, тогда появляется активность использования кредитных карт, а также своевременное погашение долга, которое улучшает кредитную историю.
5. Когда статистика будет иметь хорошие показатели, карты можно закрывать.

Способ 5. Улучшение истории с помощью микрозаймов

Такие виды кредитов выдаются микрофинансовыми организациями (МФО). Недавно появились правила, при которых такие организации должны предоставлять данные в бюро кредитных историй. Поэтому своевременное погашение микрозаймов положительно отразится на кредитной статистике.

Такие организации есть практически в любом населенном пункте, поэтому получить от них финансовую помощь не представляется проблемой. Тем более что для этого понадобится минимальный набор документов, а продолжительность не превысит нескольких часов, а в некоторых случаях минут.

Некоторые МФО сами предлагают помощь для улучшения кредитной истории клиента при помощи онлайн-сервисов. Сначала нужно зарегистрироваться в системе, указав свои персональные данные и реквизиты. И уже через несколько минут на счет клиента поступают необходимые средства.

Большим преимуществом микрозаймов является скорость и относительная простота при оформлении. Хотя с другой стороны процентная ставка таких кредитов очень высока, а максимальная сумма, как правило, не превышает нескольких десятков тысяч рублей. Тем не менее, для улучшения кредитной истории с помощью онлайн микрозаймов иногда достаточно нескольких тысяч, а быстрое оформление и своевременное погашения положительно сказывается на статистических показателях.

Советы

— Оформление обычного потребительского кредита в финансовом учреждении. Если имеются серьезные нарушения в плане погашения предыдущих займов, тогда сразу лучше обратиться в региональные банки, где критерии являются менее жесткими. Если и в этом случае наблюдаются постоянные отказы, тогда лучше отказаться от подобной затеи и выбрать другой способ улучшения кредитной истории.

— Приобретение товара в магазине. Этот способ позволит совместить приятную сторону, например покупку необходимой бытовой техники для дома, с полезной – улучшением кредитной истории. Еще лучшим вариантом в данной ситуации будет покупка товара в кредит при наличии необходимой суммы. Тогда его можно будет быстро погасить, что благоприятно отразится на кредитной статистике. При этом во время оформления покупки стоит предусмотреть возможность погашения всей суммы раньше оговоренного срока.

— Оформление кредитной карты для расчетов за товары и услуги. Такая карта позволяет совершать необходимые покупки даже при наличии других средств. Это очень удобно, стоит только вовремя погашать задолженность и не превышать льготный период, тогда проценты начисляться не будут, и клиент ничего не потеряет. Более того, активное использование карты и своевременное погашение долга приводит к начислению дополнительных бонусов от банка, которые позволяют получать определенные скидки при совершении покупок.

— Использование двух кредитных карт. Многие банки при оформлении у них подобных карт предоставляют бесплатное их обслуживание на протяжении года, оставляя комиссию только за перевод средств. Поэтому можно многократно переводить деньги с одной карты на другую, улучшая свою историю. Если нет возможности для оформления второй кредитки, тогда можно использовать карту родственников. В этом случае кредитная статистика будет улучшаться еще и у них.

— Получение микрозаймов в МФО. Даже при условии простоты и скорости оформления подобного кредита, пользоваться им стоит только в крайних ситуациях. Так как процентные ставки в данном случае слишком высоки.

Любой из вышеперечисленных способов обязывает к своевременному погашению всех кредитных обязательств. В другом случае кредитная история будет только ухудшаться.