6 ноября 2013     0
 

Плохая кредитная история. Возможно ли получить займ?

Заемщик, берущий кредит в первый раз, оценивается банком с точки зрения его кредитоспособности. А вот если это далеко не первая ссуда, то решение о ее выдаче будет приниматься еще и в зависимости от кредитной истории клиента.

Что такое кредитная история и чем занимаются Бюро кредитных историй

Кредитная история (КИ) это некое подобие досье, где собрана вся информация по исполнению заемщиком взятых на себя кредитных обязательств, проще говоря, о соблюдении сроков погашения задолженностей. Хранится она не менее 15 лет.

Кредитная история

С тех пор как кроме «черных списков» неплательщиков по кредитам, имеющимся у каждого банка, появилось множество БКИ (Бюро кредитных историй), взять кредит человеку с «плохой кредитной историей» стало гораздо сложнее.

Самые крупные бюро: НБКИ, Эквифакс, Инфокредит, Экспириан-Интерфакс, Северо-Западное, Поволжское бюро и др.

Конечно, база данных БКИ стала накапливаться не так давно – с 2005 года, но сегодня все банки, за редким исключением, для проверки информации по возможному заемщику обращаются именно туда. А это значит, что для граждан, собирающихся брать очередной кредит, также важно знать о той информации, что содержится в их КИ.

Но может ли клиент ознакомится со своей кредитной историей, и что для этого необходимо?
Согласно Федеральному закону каждый гражданин имеет право узнать о содержании своей КИ. Причем раз в год это делается бесплатно, а при повторных обращениях такая услуга уже должна оплачиваться.

Для получения информации достаточно обратиться в БКИ, имея в наличии паспорт, чтобы подтвердить свою личность (посторонним лицам раскрывать эту информацию бюро не имеет права). Если офис БКИ находится в другом городе, то придется либо туда ехать, либо направлять запрос. Во втором случае личная подпись клиента на документе должна быть нотариально заверена.

Узнать в каком именно бюро хранится кредитное досье можно в ЦККИ — Центральным каталогом кредитный историй. Зная код кредитной истории субъекта, можно прямо на сайте ЦККИ самостоятельно выяснить, где хранится кредитная история. Если код неизвестен, то можно обратиться в любой банк или бюро, которые через запрос в ЦККИ выяснят и передадут номер кода клиенту.

Можно ли исправить кредитную историю?

Не только злостные неплательщики могут заиметь плохое «кредитное дело». Бывают ситуации, когда после погашения клиентом кредита, информация по какой-то причине не попала в БКИ (возможно еще не дошла, а возможно ее забыли переслать – ведь человеческий фактор присутствует везде). Еще возможно какая-то задолженность давно закрыта, а в кредитной истории это не отражено.

Но даже если человек является аккуратным плательщиком, но против него выносились какие-либо решения суда, возбуждались дела или иски (например, об алиментах, или возврате долгов частным лицам), то вся эта информация тоже подпортит «кредитное дело».

Это может означать для клиента отказ в очередном кредите.

Каковы в этом случае действия заемщика? Для начала нужно обратиться в БКИ с заявлением, чтобы информация была перепроверена. Это делается в течение 30 дней. Далее, либо информация будет обновлена, либо, при отказе, можно обратиться Федеральную службу финансовых рынков. Эта организация, кроме всего прочего, контролирует деятельность всех бюро, и выдает им лицензии.

Сейчас развелось множество «кредитных посредников», «брокеров», фирм, которые предлагают за определенное (и чаще всего не маленькое) вознаграждение «поправить кредитную историю» клиента. Все это по большей части блеф, рассчитанный на наше укоренившееся убеждение о том, что «всегда можно с кем-то договориться». И уже многие люди потеряли на этом деньги.

Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей

Начнем с того что все-таки существуют банки, которые дают займы без проверки кредитной истории, однако условия для клиента получаются уж очень невыгодные: суммы обычно выдаются небольшие, а вот процентные ставки высокие. Также серьезно не повлияет запятнанная кредитная история на решение о выдаче займа, при предоставлении высоколиквидного залога, превышающего сумму кредита.

Во-вторых, если размер и сроки задержки платежей небольшие, а клиент не скрывался и не отказывался сотрудничать с банком, то можно попытаться вернуть статус «благонадежности».

Одной из стратегий является попытка доказать банку свою нынешнюю дисциплинированность в отношении платежей. Сделать это проще всего с помощью потребительских займов: сейчас многие магазины предлагают купить товары в рассрочку. Несколько таких вовремя оплаченных кредитов могут вернуть доверие банка.

Так же доказательствами могут послужить квитанции о своевременно погашенных задолженностях в других банках, многолетняя своевременная оплата коммунальных платежей, алиментов и др. Создать хорошее впечатление поможет справка о высоком заработке, постоянном месте работы и другие доказательства хорошей платежеспособности.
Большим плюсом могут оказаться открытые в этом банке депозитные счета.

Можно попытаться доказать, что задержка выплат произошла по вине обстоятельств, на которые никак не возможно было повлиять: тяжелая болезнь, длительная задержка заработной платы, авария и др. Следует помнить, что если такой вариант пройдет один раз, и платежи не будут погашаться точно в срок, то второй раз кредит точно не дадут.

И еще один из вариантов — найти банк, у которого нет договора с теми БКИ, в которых имеется ваша кредитная история. Но это не так просто и требует времени.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru